#оденьгахпросто: как не прогореть на золотых монетах

Как заработать на инвестиционных монетах

Покупка этого актива как способ вложение денег близка к покупке драгоценных металлов. Но монеты проще хранить и перевозить, чем, например, слитки.

Для заработка нужно продать монеты дороже, чем вы их купили. Основная стратегия – покупать на долгосрочное хранение, не меньше 5 лет.

Выгоднее вкладываться в золотые монеты:

Во-первых, курс золота увеличивается быстрее, чем курс серебра. Серебро – уязвимый металл во время экономических кризисов.

Во-вторых, золото лучше сохраняет товарный вид, а серебро окисляется на воздухе. Со временем на серебряных монетах появляется патина – плёнка из разных оттенков.

«При продаже монет на цену влияет их состояние» – говорит Владимир Масленников, вице-президент инвестиционной компании QBF. Даже мелкие повреждения или жирные пятна приведут к уценке. В банках их продают в капсулах или тубусах, которые не рекомендуется вскрывать.

Инвестиционные монеты – инструмент долгосрочного инвестирования. Драгоценные металлы медленно, но всегда растут в цене. Ощутимую доходность они приносят не менее чем через три года. Брать монеты на срок в 1-2 года нецелесообразно. Нет гарантии, что стоимость вырастет хотя бы до такого уровня, чтобы окупить расходы на сделку.

Динамика курса золота за пять лет. Доходность 21,72%.

Динамика курса серебра за пять лет. Доходность 15,14%

Исключение, если инвестиционные монеты куплены в период резкого снижения цен на драгоценные металлы, вслед за которым наступил рост стоимости. В целом, этот актив с низкой ликвидностью и высоким потенциалом роста в долгосрочной перспективе.

По словам Венеры Шайдуллиной, «цена золотых монет, в среднем, увеличивается на 5-10% каждый год. Это один из самых стабильных и низкорискованных активов».

Редкий вариант заработка – продажа инвестиционных монет коллекционерам. Если их тираж небольшой, то у актива может появиться добавочная коллекционная стоимость. Интерес нумизматов часто вызывают монеты, тематически связанные со спортом или животными. Например, сейчас есть спрос на денежные знаки, выпущенные к Олимпиаде в Сочи.

Цена коллекционных монет увеличивается сильнее, чем цена инвестиционных, но спрогнозировать рост сложно. Ещё коллекционные труднее продавать, чем инвестиционные: кредитно-финансовые учреждения покупают их в соответствии со стоимостью металла, из которого они сделаны. Выгодно заработать на коллекционных монетах можно только на нумизматическом рынке, но для этого нужны связи и знания.

«Инвестировать в монеты стоит регулярно, с каждого крупного дохода. Аналитики рекомендую до четверти инвестиционного портфеля вкладывать в драгоценные металлы» – говорит Алексей Вязовский.

Технологии изготовления

В характеристиках можно увидеть в строке “Качество” следующие аббревиатуры: пруф, АЦ, БА. Они зависят от особенностей технологического процесса изготовления. Выделяют 2 группы:

1. Исполненные в качестве “пруф”.
2. Исполненные в обычном (АЦ) или улучшенном (БА) качестве.

Исполненные в качестве “пруф”

Используется технология, которая позволяет получить зеркальную плоскую поверхность и матовую рельефную (рисунки, надписи). В последнее время развивается еще одна разновидность – плоская поверхность создается матовой, а рельеф выполняется по технологии “пруф”.

Российские монетные дворы используют следующие приемы обработки:

• матирование лазером;
• оксидирование;
• выполнение рельефных рисунков в цвете;
• кристаллические вставки и пр.

В основном качество “пруф” встречается в памятных монетах. Отличается сложностью рисунка, множеством надписей и требует соблюдения особых правил хранения.

Исполненные в обычном или улучшенном качестве

Обычное качество – традиционная чеканка, которая используется для изготовления платежных средств, в том числе и инвестиционного назначения. Тираж денежных знаков может достигать нескольких миллионов штук.

Особенности монет в обычном качестве:

• нет зеркальных поверхностей;
• рисунки более простые, чем у коллекционных денежных знаков;
• нет рельефного контраста между поверхностью, рисунками и надписями;
• главное предназначение – это соответствие заявленной массы химически чистого металла в общей массе.

Улучшенное качество достигается за счет использования оборудования, которое не дает монетам соприкасаться друг с другом, тем самым предотвращает появление царапин на поверхности.

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Скачать книгу

Коллекционные монеты

Гораздо интереснее и выгоднее сосредоточиться на инвестициях в коллекционные монеты, стоимость которых в большей степени зависит от художественной и культурной ценности самих изделий. Профессионалы считают, что есть несколько подходов к инвестированию в такие монеты.

Приобретение современных монет из драгоценных металлов, имеющих интересный дизайн и выпускающихся ограниченными сериями. Со временем они значительно вырастут в цене и станут привлекательными для нумизматов. В качестве примера можно привести золотую монету Республики Беларусь «Святой Николай Чудотворец» весом 0,5 кг, выпущенную тиражом всего 77 штук. Она имеет все шансы стать изюминкой любой современной коллекции.

Покупка популярных золотых монет XIX-XX вв., например, хорошо сохранившихся николаевских червонцев. Со временем стоимость золота вырастет, а сами монеты станут нумизматической редкостью, поэтому такие инвестиции весьма надёжны.

Покупка редких монет, имеющих нумизматическую ценность. Это могут быть античные или средневековые монеты. Сегодня количество инвесторов, интересующихся ими, растёт быстрыми темпами, поэтому шансы на то, что вложения в такую коллекцию окажутся удачными, весьма высоки.

Самые дорогие коллекционные монеты

Наименование	Особенности	Примерная стоимость
Доллар «распущенные волосы»	Серебряная монета, чеканившаяся в 1794–1804 гг. На её аверсе изображена женщина с распущенными волосами, символизирующая свободу, и 15 шестиконечных звёзд, по тогдашнему количеству североамериканских штатов.	$7,85 млн
Двуглавый Орёл Сен-Годена номиналом 20 долларов	На аверсе монеты изображена статуя Свободы, а на реверсе – белоголовый орёл. Монеты были отчеканены в 1933 г., но никогда не пускались в обращение. Весь тираж был переплавлен, уцелело лишь 2 штуки.	$7,59 млн
Золотой средневековый двойной флорин Эдварда III	Номинал 6 шиллингов. Монета, иногда называемая «Золотой леопард», находилась в обращении в 1343–1344 гг. Сегодня существует всего 3 экземпляра.	$6,80 млн
Пятицентовик Liberty Head «V»	Монета с изображением головы статуи Свободы. Выпускалась в 1883–1912 гг. в США. С 1913 г. на них начали чеканить профиль индейца, а 5 незаконно выпущенных экземпляров стали раритетом.	$4,15 млн
Никелевая монета в 5 центов «Голова статуи Свободы»	Отчеканена в 1913 г. ограниченной серией без ведома Монетного двора США. Сегодня известно о 5 таких монетах, 2 из которых находятся в музеях, а 3 – в частных собраниях.	$3,7 млн
Золотая монета 20 рублей	Это первая русская монета такого номинала. Она была отчеканена в 1755 г. в период царствия Елизаветы. Существует лишь 2 монеты, в Эрмитаже и в частной коллекции.	£1,55 млн
Константиновский рубль	Серебряная монета 1825 г. выпуска, посвящённая императору Константину I, весит 20,73 г. Она была изготовлена в период двухнедельного междуцарствия Александра I и Николая I. Сегодня есть всего 6 таких монет.	$1,0 млн
1 серебряный рубль Анны Иоанновны или «Анна с цепью»	Был отчеканен в 1730 г. Примечателен тем, что на реверсе монеты вокруг двуглавого орла имеется цепь Ордена святого Андрея Первозванного.	$629 тыс.
Квадратная медная копейка	Квадрат со стороной 23 мм и весом 16,38 г. Её выпустили в 1726 г. на Екатеринбургском монетном дворе. Сохранилось всего 10 экземпляров.	2,0 млн руб.

Впрочем, чтобы инвестировать в монеты, совершенно необязательно обладать огромным капиталом: интересные экземпляры можно приобрести за более скромную сумму. Например, различные монеты СССР котируются от 1 до 75 тыс. руб., если продавать их иностранным коллекционерам, цена может вырасти ещё на 20–25%.

Как правильно выбирать монеты для инвестиций?

Если вы планируете купить монеты с целью извлечения прибыли, помните, что:

• чем меньше тираж монеты, тем выше её стоимость;
• ликвидность монеты сильно зависит от её состояния: чем лучше она сохранилась, тем дороже можно будет её продать;
• следует убедиться в подлинности монеты перед её покупкой;
• за коллекционными монетами необходимо правильно ухаживать, причём эту процедуру лучше доверять профессионалам;
• золотые монеты обычно растут в цене быстрее, чем серебряные и платиновые;
• современные монеты лучше приобретать тематическими коллекциями.

Обязательно учитывайте, что инвестиции в монеты носят долгосрочный характер. Чтобы вложения окупились, необходимо хорошо разбираться в нумизматике и следить за новостями в этой области.

Какие монеты лучше покупать?

Изготовленные из драгметаллов монеты способны сохранять свою стоимость вследствие устойчивости цен на золото и серебро — говорит доцент кафедры регулирования деятельности финансовых институтов РАНХиГС Юрий Твердохлеб. Так, за последние три года стоимость золота в долларах выросла на 20%.

А правильно выбранные монеты дорожают еще больше. По словам эксперта рынка драгметаллов, вице-президента «Золотого монетного дома» Алексея Вязовского, на стоимость коллекционных монет влияет не только цена металла, но и уровень спроса на рынке.

К примеру, всего за год в 2 раза выросла стоимость монеты «Святой Николай» весом полкилограмма. Ее цена увеличилась с 1,5 млн до 3 млн рублей. Британская монета из золота «Грифон» (серия «Звери Королевы») подорожала за год с 76 до 96 тыс. рублей.

Впрочем, доцент департамента Финансового университета при российском правительстве, к.э.н. Константин Поздняков считает, что на краткосрочных периодах вложения в монеты не способны принести ощутимой доходности. Подобные инвестиции оправдывают себя на долгосрочных отрезках.

Существует большое число факторов, которые влияют на будущую доходность монет. Это колебания мировых цен на металлы, тираж монеты, ее качество, возраст, тематика конкретного выпуска, — продолжает Константин Поздняков. Очень большую роль играет ситуация в экономике страны, уровень платежеспособного спроса. Поэтому практически нереально сделать адекватный прогноз по динамике цены конкретной коллекционной монеты, — резюмирует Поздняков.

Стоимость монеты с высокой вероятностью будет расти, если ее выпуск посвящен событию или личности, имеющим существенную историческую либо национальную значимость. Так, Юрий Твердохлеб приводит наглядный пример. В 2018 г. была выпущена памятная монета, посвященная Владимиру Высоцкому. Ее рыночная стоимость была в несколько раз выше, чем у посвященных другим событиям монет аналогичного номинала и объема. Поэтому такое направление инвестирования представляет очевидный интерес, — подчеркивает эксперт.

По мнению аналитика инвесткомпании «Открытие Брокер» Андрея Кочеткова, для новых выпусков монет не всегда характерна существенная премия, поскольку на рынках подобные монеты представлены довольно хорошо. Значительно более высок спрос на выпущенные в далеком прошлом монеты, а особенно — на представляющие историческую ценность. Именно такие монеты обладают наиболее существенной премией.

А вот по новым монетам России и др. стран прогнозировать получение прибыли достаточно сложно. Обычно прибыль возникает достаточно случайно, вследствие интереса отдельных коллекционеров. Однако чтобы преуспеть в получении такой прибыли, нужно постоянно принимать участие в жизни сообщества коллекционеров. Обычным же гражданам проще вкладывать средства в монеты, не облагаемые налогом, — подчеркивает Андрей Кочетков.

По словам Алексея Вязовского, лучше приобретать коллекционные монеты из драгметаллов. Самым распространенным металлом является золото, и оно как раз постоянно дорожает. Так, за последние 100 лет унция золота «потяжелела» с $19 до $1300.

Виды монет и их различия

Существует два вида монет, изготовленных из драгоценных металлов:

• инвестиционные (тезаврационные);
• памятные (коллекционные);

Памятные и инвестиционные монеты изготавливаются из серебра, золота и других драгметаллов, при этом эмитентами выступают государственные центральные банки. Приобрести данный актив в России можно в отделениях крупных банков (Сбербанк, Альфа-Банк и т.д.). Для этого потребуется предъявить документ, подтверждающий личность.

Обратите внимание:

• лучше сохранить документы, подтверждающие сумму приобретения (квитанция), они пригодятся на этапе продажи актива;
• можно купить монеты, не только выпущенные Банком России, но и зарубежными эмитентами. Однако в российском банке проще всего продать монету отечественного производства.

В обязательном порядке на монете указывается:

• наименование эмитента;
• вид и проба металла;
• масса;
• номинал (не имеет отношения к реальной стоимости).

При этом сертификат подлинности не является обязательным. Монеты упакованы в специальные капсулы, которые являются защитой от механических дефектов.

Фото монет, эмитированных Банком России (знаки Зодиака)

Различия монет

Основное отличие памятных монет от инвестиционных заключается в принципе определения стоимости.

В первом случае учитывается нумизматическая стоимость, которая зависит от:

• тиража и его лимитированности;
• года выпуска.

Спрогнозировать динамику изменения стоимости памятной монеты достаточно сложно, для этого необходимо быть экспертом в нумизматике. Цена инвестиционной монеты определяется стоимостью драгметаллов, что значительно облегчает использование данного инструмента.

Кроме того, существуют следующие различия:

	инвестиционные	памятные
качество чеканки	“uncirculated” (обычное качество)	“proof” (практически идеальную полировку каждой детали)
тираж	большой	ограниченный
дизайн	простой	специфический

Как правило, стоимость инвестиционной монеты полностью соответствует указанному весу драгметалла. Однако могут быть исключения, когда монета приобретает дополнительную коллекционную стоимость. Если данный экземпляр уже не выпускается и на рынке существует дефицит, то продать его можно будет за гораздо большие деньги.

Обратите внимание:

• банковский спрэд может отличаться не только в разных кредитных организациях, но и между филиалами одной структуры;
• периодически банки запускают специальные и акционные предложения, которые значительно повысят доходность ваших инвестиций;
• покупать монеты дешевле в Москве, чем в регионах;

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Вложение в золото своих средств популярно много веков. Этот инструмент рассматривают как классический способ сохранения и приумножения капитала.

Основные плюсы инвестирования в золото

• Широкий набор инструментов. Необязательно покупать «реальное» золото, можно приобрести лишь бумажное через ОМС, брокеров и т. д. Еще один плюс – доступны также альтернативные инструменты (например, акции золотодобывающих компаний), также зависящие существенно от цен на металл.
• Необязательны большие вложения. ОМС и некоторые другие инструменты позволяют начать делать инвестиции, имея свободные 10000 или 1000 рублей.
• Надежность. Наверное, это главный плюс золота. Оно уверенно чувствует себя при кризисе в экономике, падение фондовых рынках и других стрессовых ситуациях.
• Реальность актива. В отличие от криптовалют и многих других инструментов драгоценный металл вполне осязаем. Он имеет практическое применение в украшениях, различном оборудовании и т. д.
• Возможность начать инвестировать даже для новичков. Многие виды инвестиций (например, ОМС, ПИФы) не требуют специальных знаний. Этот плюс актуален для инвесторов, которые не хотят постоянно тратить время на управление активами и получения для этого соответствующих знаний.

Минусы у вложения средств в золото также имеются

• Совершенно не подходит для спекулятивных инвестиций. Высокий спред легко оставит инвестора без прибыли.
• Прибыль обычно доступна только в долгосрочной перспективе. Главный минус, останавливающий инвесторов – возможность падения цены актива в кратко- и среднесрочной перспективе.
• Возможность столкнутся со сложностью получения прибыли по ряду инструментов. Из-за высокого спреда по ОМС придется долго ждать, чтобы цена выросла достаточно для получения дохода. Аналогичная ситуация и с некоторыми другими видами вложений.

Иностранные

Капиталистические страны намного раньше нашей страны озаботились чеканкой золотых инвестиционных монет. Поэтому свои образцы имеют многие из них, причем некоторые в богатом ассортименте. Многие зарубежные экземпляры имеют большой успех также в среде коллекционеров.

Назову самые популярные.

Крюгерранд ЮАР

Южно-Африканская республика самой первой выпустила такой вид инвестиционного актива. Это случилось в 1967 году, и она получила название «крюгерранд» в честь президента Крюгера, чей портрет изображен на аверсе. Реверс содержит изображение антилопы. Проба 917.

Именно с выпуска этой монеты был принят золотой стандарт 1 oz (1 тройская унция). Отныне монеты старались выпускать именно с этим весом, и называются они унцовыми.

Крюгерранд – самая распространенная в мире инвестиционная монета, поэтому ее ликвидность очень высокая.

Американский золотой орел

Одна из двух самых популярных инвестиционных монет Соединенных Штатов. На ее аверсе лик статуи Свободы, а реверс украшает орел, садящийся в гнездо с оливковой ветвью в клюве. В гнезде восседает орлица с орлятами.

Выпускается весом 1/10 oz, ¼ oz, ½ oz и 1 oz 916 пробы, номинал 50 долларов США.

Американский буффало

Аверс содержит голову индейца работы скульптора Фразера. На реверсе изображение американского буйвола – буффало. Изготавливается из золота высшей пробы с весом 1 oz, номинал 50 долларов США.

В открытую продажу поступил только в 2006 году.

Австрийский золотой филармоникер

Известная австрийская инвестиционная монета, на аверсе которой изображен орган Венской филармонии (отсюда ее название). Стала первой, отчеканенной в европейской валюте. Номинал – 100 евро, вес — 1 oz, 999 проба.

Канадский кленовый лист

Широко известная в инвестиционных кругах монета с профилем королевы Елизаветы II на аверсе. На реверсе красуется кленовый лист – символ Канады. Унцовая монета номиналом 50 канадских долларов, 999 проба.

Китайская панда

Эта панда давно распространилась далеко за пределы Китая. Она признана одной из самых успешных инвестиционных монет 1980-х годов.

На ее аверсе изображена величайшая достопримечательность Поднебесной – Храм Солнца. Реверс заняла большая панда – символ Китая. Номинал – 500 юаней, вес колеблется от 1/20 oz до 1 кг чистого золота.

Ее особенность в том, что китайцы ежегодно меняли дизайн, дабы сохранить повышенных спрос. Некоторые виды «панд» даже стали использоваться в коллекциях.

Австралийский кенгуру

Выпускается самым старым монетным двором Австралии. На аверсе изображен портрет королевы Елизаветы II. На реверсе – кенгуру, знаменитый символ австралийского континента. Подобно китайским «пандам», изображение кенгуру каждый год новое. Номинал 100 австралийских долларов, вес 1 oz.

В обиходе эту золотую монету называют «наггет», так как на выпуске 2007 года была надпись «THE AUSTRALIAN NUGGET». Прозвище прочно привязалось к монете, и по всему миру ее знают именно так.

Есть ли различия между инвестицией и коллекцией

Через российские банки выпускается в оборот большое количество монет, которые имеют свой номинал и ценность. Активы, выпускаемые для коллекции или инвестиционной деятельности, абсолютно разные и имеют свои характерные различия. Возьмем хотя бы стоимость каждой из единицы. Золотые инвестиционные монеты буду равнять свою стоимость на драгоценный металл, а памятная чеканка имеет существенную разницу в цене, и ее стоимость формируется нумизматической ценностью.

Рассмотрим различия более подробно:

• • Уплата налога. С недавнего времени памятные монеты были освобождены от налогообложения, отменена и уплата НДС. Почему? Стоимость находки для нумизматов в инвестиционных целях, которая включала в себя проценты налога, отпугивала интерес потребителей. Однако отмена НДС для коллекционных выпусков не породила существенного спроса со стороны коллекционеров;
  • Ценность инвестиционных рублей. Инвестиции в коллекцию требуют потенциального подхода к каждому образцу. Инвестор должен хорошо разбираться в ценности денег и различать стоимость одного и того же объекта в разное время. Инвестиционные денежные знаки могут различаться друг от друга тиражом, редкостью, принадлежностью к ограниченной серии. Это вовсе не означает, что две абсолютно одинаковые «копейки» будут иметь равнозначную цену. Одна может оказаться дороже другой только лишь потому, что она красивее. Все тонкости инвестиции в золотые монеты или в знаки из серебра может распознать лишь профессиональный нумизмат. Инвестору, который лишь ищет выгоду в приумножении своего капитала, проще приобретать инвестиционные монеты из серебра или золота (Георгий Победоносец, серебряный Соболь);

https://youtube.com/watch?v=MgwDgEUrI9s

Ценная или не ценная? Золотая или серебряная монета может выпускаться не только Монетным двором, но и любым банком или коммерческой организацией. В свою очередь, памятные знаки ценятся редкостью, качественной работой и уровнем сохранности. Обе категории монет имеют свое достоинство, хотя инвестиции в монеты из драгоценных металлов будут привлекательны только лишь вкладчикам, осуществляющим безопасную стабильную инвестиционную деятельность. Инвестировать в нумизматические деньги осуществить гораздо сложнее, так как придется осуществлять поиск редкого и ограниченного. Большую роль имеет историческая составляющая «копейки». На сбор информации уйдет очень много времени, и инвестиции окажутся вовсе не выгодными.

Как определить стоимость инвестиционных монет

В России формула проста. Цена складывается из мировой цены золота или серебра, умноженной на курс доллар/рубль. Плюс наценка монетного двора и дилера (+5-6%)

Чтобы рассчитать стоимость монеты, нужно знать её вес и тираж. Эту информацию можно посмотреть на сайте Центробанка. Чем больше масса и меньше тираж, тем она дороже.

Посчитаем цену на примере серебряной монеты «Соболь». 

«Соболь» сделан из серебра 925/1000. На это указывает знак Ag 925 на монете слева. Это значит, что в ней 92,5% серебра.

Вес химически чистого ценного металла 31,1 грамма от общего веса – одна унция. Это так же подтверждает цифра «31,1», которая нанесена на монету.

Тираж «Соболя» очень крупный – 1 000 000 штук. Поэтому коллекционную ценность монета пока не представляет. На её цену влияет только курс стоимости серебра.

На 10 января 2020 стоимость одного грамма серебра по курсу Центробанка – 36,25 рубля. Соответственно цена металла в «Соболе» 1 127,37 рубля. Остальное – наценка изготовителя и продавца монеты.

Цены памятных монет лучше смотреть в каталоге Fcoins.ru. Если вы не эксперт, определить стоимость самому сложно.

Как продать инвестиционные монеты

Выкупом занимаются те же компании, которые мы упомянули как площадки для покупки. Например, «Трансстройбанк» готов купить золотого «Георгия Победоносца» по 24 600 рублей.

Если у монеты есть дополнительная нумизматическая ценность, лучшим местом для продажи будут коллекционерские интернет-аукционы: «Раритетус», «Конрос», «Нумизматик». Товар можно выставлять на Авито или Юле, но из-за нецелевой аудитории, возможно, придётся долго ждать покупателя.

«Перед тем как продать монету, проверьте какую цену предлагают в разных источниках, проведите оценку

Важно учесть, что при сдаче монеты в ломбард цена будет наименьшей, так как ломбард берёт её как лом

То есть просто проводится оценка металла, другие факторы во внимание не принимаются» – Венера Шайдуллина

Читайте: Зачем инвестировать в акции «голубых фишек» российского рынка

Разновидности моделей

Существуют серебряные, золотые, платиновые и палладиевые инвестиционные монеты, причем изделия из золота и серебра распространены наиболее всего.

Обычно модели классифицируют по назначению – есть инвестиционные и памятные монеты. Первые предназначены как средство сбережения и приумножения собственных средств, вторые в основном используются в частных коллекциях. Хотя при удачном стечении обстоятельств их тоже можно продать и получить большую прибыль.

Классифицируют модели и в зависимости от качества чеканки:

• анциркулейтед (uncirculated) – стандартное качество;
• пруф (proof) – высокое качество, такая чеканка дает фактически идеальные изделия.

Также можно условно разделить монеты на несколько групп в зависимости от их масс:

• легкие (до 4 г);
• средние (4-6 г);
• тяжелые (7 г и более).

С практической точки зрения инвестору должны быть более интересны именно тяжелые монеты

Качество чеканки не имеет принципиального значения, в основном обращают внимание именно на вес. Что касается выбора металла, то здесь нужно ориентироваться на динамику курсов

Наиболее часто инвестируют в золото, цена которого находится в устойчивом восходящем тренде.