Вклады банка «тинькофф» для физических лиц в 2021 году

Условия по вкладам от Тинькофф банка

Ключевые условия накопления в Тинькофф Банке:

Условие	Обычный (мультивалютный) вклад	Накопительный счет
Первичное пополнение	От 50 000 ₽, 1000 $ или 1000 €	Без ограничений
Повторное пополнение	До 300 000 ₽ без комиссий (если вклад оформлен не по повышенной ставке)	Без ограничений
Период действия	3, 6, 12 или 24 месяца	Любой срок
Ставки	Фиксированные, зависят от условий открытия	5% или 6%, могут изменяться
Ограничения по снятию	Ежемесячные и ежедневные лимиты	Без ограничений
Досрочное закрытие	При условии перерасчета по ставке 0,1%	Возможно без потери доходности

Способы пополнения

Если вклад не оформлен по повышенной ставке, всегда можно пополнить его на любую сумму. Это позволит не только повысить доходность, но и более рационально распоряжаться финансами. Поскольку взаимодействие с представителями банка в основном происходит в онлайн-режиме (или по телефону) – пополнить счет через отделения Тинькофф не удастся.

Но банк предусмотрел пять способов пополнения депозита:

1. Через банкоматы Тинькофф или любых других банков-партнеров.
2. Банковский перевод с карты банка Тинькофф. При использовании кредитной взимается комиссия, по дебетовой – операция проводится бесплатно.
3. Перевод с карт и счетов других банков.
4. Обратиться в кассу любого банковского подразделения.
5. Воспользоваться платежными системами и терминалами партнеров. Доступны транзакции с Евросети, Contact, Золотой Короны и Элекснета.

Пополнение может производиться в любой валюте и любом размере. Однако установлен лимит на внесение средств без комиссии – не более 300 000 ₽. Пополнять вклад при превышении станет доступным с комиссией в размере 2%. Такая операция может проводиться без взимания денег при условии, что в течение месяца не производится частичное снятие.

Снятие наличных

Получать накопленные проценты допустимо как на банковский счет, так и на дебетовую карту банка. Соответствующее направление определяется самостоятельно владельцем счета при подаче заявки.

При выборе второго варианта Тинькофф предоставляет отдельную расчетную карту платежной системы MasterCard по вкладу, с которой можно снять определенную сумму. Обналичить доступно с любого банкомата без комиссии. Средства не будут взиматься дополнительно даже при использовании банкомата Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и прочих при соблюдении единственного условия:

• Операция проходит без комиссии при снятии суммы свыше 3 000 ₽;
• В ином случае удержится 90 ₽.

Есть важные ограничения – лимиты снятия:

• Обналичивание денег станет возможным только через 60 дней с момента оформления;
• На карте всегда должен сохраняться минимальный остаток (пороговое значение для открытия);
• Дневной лимит – 100 000 ₽;
• Месячный лимит – 150 000 ₽.

Что предлагает банк Тинькофф?

Наиболее привлекательные актуальные предложения, отличающиеся простотой оформления (по условиям) и хорошими процентами:

• Газпромбанк – 7,4%;
• SBI Банк – 7,0%;
• ЮниКредит Банк – 6,6%;
• Росбанк – 6,5%;
• Тинькофф Банк – 6,71%.

На данный момент банк Тинькофф предлагает несколько альтернатив накоплений, включая мультивалютный вариант. Основные преимущества:

1. Предоставляется банковская карта Тинькофф Блэк с бесплатным обслуживанием, возможностью бесконтактной оплаты и дополнительным кэшбэком при покупках (от 1% до 30%).
2. Установка целевой направленности вклада.
3. Поддержка клиентов осуществляется операторами круглосуточно.
4. Контроль и управление деньгами через мобильное приложение, которое можно скачать для любой операционной системы.
5. Страхование средств на сумму до 1 400 000 ₽ в государственной системе (на случай банкротства или отзыва лицензии банка). Необходимо учитывать тот факт, что выплаты по всем деньгам не могут превышать установленной суммы в целом. Если на дебетовой карте размещено, к примеру, 1 000 000 ₽, то по депозиту может быть застраховано только 400 000 ₽.

Смарт Вклад

Если ключевой критерий выбора – высокая доходность, стоит обратить внимание на «Смарт Вклад». Это единственный тариф Тинькофф банка

Он может варьироваться по ставкам и срокам, а также по валюте сберегаемых средств. Минимальная сумма первичного пополнения – 50 000 ₽. Максимальная доходность – 8% (при открытии депозита на срок от 1 до 3 лет).

Дополнительные особенности:

1. Возможность пополнения. Нет никаких ограничений по сумме и частоте вносимых средств. Единственное условие – средства не будут приниматься за 60 дней до закрытия депозита (они будут перенаправлены на расчетную карту).
2. Доступ к средствам. Можно снять деньги при соблюдении ежемесячных и ежедневных лимитов. Обналиченная сумма будет пересчитана по ставке 0,1%. Остаток пополняется по изначально установленному режиму.
3. Ежемесячная капитализация. Расчет процентов осуществляется раз в месяц в календарный день, соответствующий открытию вклада.
4. Накопления могут быть сохранены на счете или переведены на расчетную карту по запросу клиента.
5. Автоматическое продление. В том случае, если период действия накоплений завершился, но счет не был закрыт по запросу клиента, депозит может быть возобновлен на аналогичных условиях (тот же срок и ставка). Его можно легко закрыть, позвонив менеджерам Тинькофф банка.
6. Отсутствие комиссий и дополнительных платежей при совершении любых операций (даже если они связаны со счетами других банков).
7. SMS-уведомления. По желанию могут быть подключены платные оповещения по всем действиям, связанным со счетом вклада и расчетной картой (любой другой картой банка), в виде SMS. Стоимость услуги – 59 ₽/месяц.

Мультивалютный вклад

Тинькофф Банк стремится соответствовать всем требованиям текущего финансового рынка. Поэтому наряду с привычными накоплениями в российских рублях организация предоставляет возможность открытия мультивалютных депозитов. На одном счете все вложения могут быть распределены на несколько валют. Поддерживаются рубли, доллары, евро и стерлинги.

Особенности мультивалютного вклада:

1. Расчет доходности осуществляется по каждой валюте отдельно (по ставке, указанной при открытии).
2. Возможность накапливать сумму для дальнейшего повышения доходности или переводить на валютную карту.
3. По желанию пополнение счета может производиться в иной удобной валюте (можно добавить новую уже после открытия) в любой момент.
4. Конвертация валюты происходит по условиям, максимально приближенным к текущим биржевым котировкам.

Если у вас уже открыт обычный депозит в Тинькофф, вы легко сможете изменить его на мультивалютный на официальном сайте банка. В личном кабинете необходимо отправить соответствующую заявку. Перейдите по ссылкам: «Вклад» – «Действия» – «Сделать мультивалютным». После подтверждения операции банком станет доступным пополнить текущий счет новой валютой.

Тарифный план в

Рублях (pdf)
Долларах (pdf)
Евро (pdf)

Накопительный счет

Альтернатива банковскому вкладу – накопительный счет. Второй вариант рекомендуется выбирать при краткосрочных накоплениях. В отличие от стандартного депозита, счет-копилка не имеет каких-либо ограничений. Открытие производится:

• При любой сумме;
• На любой срок;
• По ставке 5% годовых (не является фиксированной, может быть снижена банком);
• Без ограничений на снятие и пополнение.

По желанию можно закрыть счет в любой момент. При этом все накопленные проценты сохранятся.

Виды вкладов

Помимо этого, в банке можно открыть накопительный счет с особыми условиями.

Смарт-вклад

Смарт-вклад – обычный депозит, который сочетает в себе возможности срочных и накопительных вкладов и подходит для накопления на любые цели. Его можно пополнять в любой удобный момент (за исключением последних 30 дней перед закрытием). Проценты начисляются, если сумма вклада превышает 50 тысяч рублей или 1000 единиц в другой валюте (доллары, евро, фунты). Пролонгация осуществляется автоматически, если клиент не оставил заявку на снятие денег.

При наличии опции «Повышенная ставка» депозит пополняется только в течение месяца со дня открытия (или автоматической пролонгации).

Накопительный счет

Банк Тинькофф также предоставляет клиентам пополняемый накопительный счет, который является чем-то средним между обычной дебетовой карточкой и вкладом. Основные особенности такого счета:

• проценты начисляются на всю вложенную сумму без дополнительных условий и ограничений (ставка – 4% годовых);
• счет можно пополнять в любой удобный момент, либо снимать средства вместе с накопленными процентами;
• нет ограничений по минимальной сумме вклада (можно класть даже 1000 рублей);
• длительность накопительного вклада не ограничена;
• счет можно использовать в качестве копилки (банк вычислит, сколько и как часто нужно вносить деньги, чтобы накопить определенную сумму).

Этот счет обычно используется теми клиентами, которые не хотят держать некую сумму на дебетовой карте, при этом условия смарт-вклада им не подходят.

Виды вкладов и условия размещения

Банк пошел по простому, но и наиболее эффективному пути. Депозиты в банке Тинькофф не имеют линеек. Предлагается всего 3 типа вклада:

1. «Смарт»;
2. мультивалютный;
3. накопительный.

«СмартВклад»

Основные параметры «СмартВклада»:

• вид валюты — рубли;
• срок — 3-24 месяца;
• неснижаемый (минимальный) порог — 50,0 тыс. руб.;
• максимальная сумма — 30,0 млн. руб. (при открытии одним клиентом нескольких вкладов этого типа, допускается содержать на них суммарно не более 100,0 млн. руб.);
• пополняемый;
• капитализация процентов (по желанию вкладчика проценты ежемесячно могут переводиться на его дебетовую карту);
• минимальная сумма при частичном выводе — 15,0 тыс. руб.

Какие проценты по вкладам в «Тинькофф Банке»? Здесь применена интересная шкала. Есть стандартные ставки:

•  5,0% , на 3-5 месяцев;
•  6,0% , при сроке депозита 6-24 месяца.

Особенность ставки — разрешено пополнение депозита в любое время, за исключением 30 последних дней до истечения срока действия договора.

Есть и повышенные ставки:

•  5,5% , если вклад размещен на 3-5 месяцев;
•  7,0% , на 6-24 месяца.

Получить такую ставку можно, если при оформлении заявки активировать (поставить галочку) функцию «Повысить ставку по вкладу». Принимая такие условия, вкладчик обязуется пополнять депозит только в первые 30 дней после его открытия. Пополнение депозита после истечения указанного срока не пройдет — деньги будут перенаправлены на дебетовую карточку.

Максимальные процентные ставки по вкладам.

Мультивалютный вклад

С 2016 года «Тинькофф» стал принимать валютные вклады. Предложенная клиентам мультивалютная корзина включает следующие виды валют:

• рубли;
• доллары США;
• евро.

Параметры хранения рублей и вкладов в валюте полностью идентичны условиям «СмартВклада», за исключением процентных ставок, минимальных сумм изъятия и нижнего порога хранения.

Процентные ставки:

Рубли:

• 3-5 месяцев — 5,5%;
• 6-24 месяца — 7%.

Евро:

• 3-11 месяцев — 0,2%;
• 12-24 месяца — 0,4%;

Доллары США:

• 3-5 месяцев — 0,2%;
• 6-11 месяцев — 1,0%;
• 12-24 месяца — 1,5%.

Можно снять не менее 15,0 тыс. руб., 500 долларов США, 500 Евро. Минимальная сумма на счете — 50,0 тыс. руб., 1000 Евро, 1000 долларов.

Накопительный вклад

В отличие от депозита, накопительный счет взял на себя две важнейшие функции:

1. хранения денег под 6% годовых;
2. повседневного кошелька для оплаты товаров и услуг.

Привязанный к дебетовой карте, он позволяет:

• снимать наличные в банкоматах банков-партнеров без комиссий при сумме более 3,0 тыс. руб.;
• совершать оплату за любые покупки и услуги на территории России и за рубежом, в оффлайн и онлайн магазинах;
• снимать деньги и пополнять счет в любое время суток без ограничений по сумме, что не влияет на начисление процентов;
• получать кэшбэк до 30%.

Еще одна важная особенность — начисление процентов производится ежедневно, зачисление на счет — раз в месяц. Такой подход позволяет вкладчикам получить максимально возможный доход от средств, размещенных в банке.

Целевой вклад и линейки для пенсионеров в банке не разрабатывались.

Плюсы вкладов, которые вам понравятся

Хорошие условия по вкладам позволят не испортить себе настроение от низкой ставки, а дополнительная функциональность — не заморачиваться на вопросы снятия/пополнения и др. технические моменты.

1. Пополнение  — это увеличение. Да, если вы сможете вносить дополнительные суммы на вклад (а это возможно!), общая доходность увеличится. Это факт!
2. Ежемесячная выплата процентов. Ставка по вкладу считается общая (годовая), но выплаты происходят каждый месяц. Не нужно ждать окончания срока вклада, чтобы получить доход. К тому же, это позволит сделать больше тело вклада ежемесячно в случае, если вы выберите зачисление процентов на сам вклад.
3. Частичное снятие. Если возникла необходимость, отдельную часть средств можно снять, это удобно, когда понадобились деньги. Представьте, если нужно ждать весь срок до закрытия вклада?
4. Три вида валюты на выбор. Распределяйте капитал по разным валютам, чтобы избежать инфляции и потери средств. Сделайте вклад сразу мультивалютным.
5. Закрытие онлайн. Когда придет время закрывать вклад, не нужно никуда идти и тратить время. Эта операция делается легко дома за ноутбуком онлайн. 21 век же, зачем вам трата времени.
6. АСВ на 1,4 млн.рублей. Все вклады застрахованы в Агентстве по страхованию, вы можете быть уверены, что с вашими деньгами ничего не случиться.

Почему стоит открывать вклады в банке Тинькофф?

Тинькофф банк работает на протяжении уже более 20 лет. Он был открыт в 1994 году, и с тех пор успешно оказывает любые финансовые услуги, начиная с кредитования и заканчивая страхованием вкладов. Благодаря официальной лицензии от Центробанка клиенты могут быть уверены в безопасности своих денежных средств, которых они кладут на счет финансового учреждения.

Тинькофф является одним из немногих банков России, осуществляющих взаимодействие с пользователями исключительно на дистанционной основе. За счет оптимальных условий обслуживания, хорошей репутации среди клиентов, а также официальной регистрации банковской деятельности данная компания, без сомнений, с каждым годом лишь приумножает свой капитал, и потому достойна доверия.

Как открыть депозит в Тинькофф банке?

Открыть депозит в Тинькофф Банке можно двумя способами. Классический вариант – обратиться в банковское отделение. Для Тинькофф он актуален, но достаточно затруднителен по сравнению с иными российскими финансовыми учреждениями:

• Отделений в России очень мало, придется поискать (в большинстве регионов их вовсе нет);
• Дополнительная комиссия в размере 1 000 ₽ или 35 $, 35 €.

Для держателей карты Black Edition

Если вы уже является клиентом банка и, в частности, пользуетесь дебетовой картой линейки Black Edition, открыть депозит не составит труда:

1. Во-первых, откройте личный кабинет. Далее на главной странице найдите ссылку «Вклад» в верхней части экрана.
2. Все, что остается сделать: выбрать параметры открытия, ознакомится с условиями, подтвердить их. Для подтверждения операции потребуется ввести код (придет SMS по номеру телефона).
3. Готово – среди продуктов в личном кабинете появится вклад, который необходимо пополнить на минимально установленную сумму. Аналогично можно открыть депозит через мобильный банк.

Для новых клиентов

1. Откройте раздел «Вклад». Выберите «Открыть» и вас перенесет в нижнюю часть страницы.
2. Заполните анкету необходимыми личными данными. Ознакомьтесь и подтвердите свое согласие с условиями.
3. Подтвердите получение дебетовой карты (расчетная карта по депозиту).
4. Согласовать с оператором встречу с курьером, который предоставит необходимый пакет документов и карту Блэк. При получении необходимо при себе иметь паспорт.
5. Ознакомится с договором открытия вклада и выдачи карты, предоставить один экземпляр курьеру с вашим письменным согласием.

После чего все действия могут осуществляться как держателем карты Black Edition.

5 из 5 (0 голосов)

Процентные ставки депозитов

Все процентные ставки высчитываются в общей программе вкладов и зависят от целой суммы пополнения, формы обслуживания, а также от сроков действия вложения.

А вы знали, что даже при пополнении депозитного счета в процессе его обслуживания клиент ничего не теряет?

Перечислим основные факторы, влияющие на становление процентной ставки:

• Курс валют по отношению друг к другу;
• Размер вклада;
• Срок обслуживания депозитного счета;
• Частота пополнения и снятия денежных средств.

Выделим конкретные процентные вариации:

• Если это рублевый вклад:
• До пяти месяцев – 6,16%;
• До 11 месяцев – 9,38%;
• Более года – 8, 84%.
• Если вклад в долларах:
• До пяти месяцев – 0,7%;
• До 11 месяцев – 1,5%;
• Более года – 2,01%.
• Если вклад в евро:
• До пяти месяцев – 0,7%;
• До 11 месяцев – 0,7%;
• Более года – 0,9%.

Большой популярностью пользуется тариф «Простой». Он позволяет задействовать одновременно 50 тысяч долларов или евро, причем обслуживание осуществляется на бесплатной основе за счет оформленной ранее валютной карты. Её наличие является обязательным для получения возможности открытия депозита.

Выделим главные условия обслуживания:

• Учет минимальной суммы на остатке и перевод кэшбэка в размере 6%;
• Бесплатный перевод заработной платы;
• Открытие вклада в рамках валют:
• Доллары;
• Евро.
• Стоимость тарифного плана – 490 рублей.

Бонусы и приятные мелочи от Тинькофф банка для физических лиц

• Банк Тинькофф не возьмет плату за выпуск карты, перевыпуск и открытие дополнительной карты. Вам привезут домой дебетовую карту банка меньше, чем за неделю.
• Если в течение трех месяцев вы пополните вклад на любую сумму на срок более года, получите 0,5% сверху. В таких условиях возникает еще больший стимул копить деньги.
• Пополнять вклад можно без комиссии с помощью перевода с другого счета в Тинькофф или другой финансовой организации.
• Также никаких дополнительных издержек не будет, если внести средства через партнеров банка Тинькофф, даже если сумма превышает 300 000 р. Но тогда вам необходимо продержать их на вкладе месяц.
• Еще вы можете снимать деньги со вклада в Тинькофф, но не раньше, чем через три месяца.
• Можно безвозмездно вывести средства с депозита, и тогда все, что больше 300 000 р. упадет дополнительными 2% на счет карты в Тинькофф.
• Открытие вклада через мобильное приложение или интернет — бесплатно.

“Информирование” — еще одна фишка банка, которая достанется вам просто так.

Она включает в себя предоставление сведений:

• Когда меняется статус договора: открытие, закрытие и т.д.;
• В случае изменения условий договора;
• Когда происходят какие-то действия с картой;
• При операциях через интернет-отделение или в приложении;
• другие сведения по усмотрению Тинькофф.

Пора открывать вклад, но как это сделать в Тинькофф банке сегодня

В онлайн-кабинете можно открывать вклады и зарабатывать на своих накоплениях. При открытии депозита у клиента также открывается счет вклада, формируется номер договора. Вкладчик может выпустить себе бесплатную карточку для пользования или перечисления процентов, поскольку условия по вкладу допускают такую функцию выплаты дохода.

Чтобы открыть вклад, необходимо:

• Заполнить специальную анкету вкладчика, указав свои данные, желаемую сумму для размещения, срок, валюту.
• Дождаться звонка с банка и договориться о приезде курьера с договором и бесплатной картой вкладчика домой или в офис на работу. Доставка договора осуществляется только по Москве. Клиенты с регионов могут заказать договор и получить его по почте.
• Предоставить паспорт для сверки данных, подписать договор вклада, изучить предлагаемые условия
• Перечислить денежные средства.
• Дождаться окончания срока действия и вывести накопленную сумму.

Процесс опять же исключает временные затраты и упрощает процесс открытия вклада. Все вклады подлежат обязательному страхованию до суммы 1,4 млн.р.

Досрочное расторжение договора вклада в банке Тинькофф

Досрочное расторжение невыгодно для клиента, поскольку теряются все начисленные проценты. Чтобы досрочно закрыть вклад Тинькофф нужно:

• Позвонить на горячую телефонную линию и сообщить о своем желании расторгнуть договор вклада или оставить заявку в личном кабинете.
• Дождаться звонка оператора, который еще раз проверит серьезность намерения и сообщит о потерянном доходе.
• Деньги с закрытого вклада будут перечислены на следующий день выбранным способом: на карту Тинькофф, на счет в другом банке, в пункт выдачи наличных (например, Почта России). В последних двух вариантах средства придется подождать несколько дней.

Клиенту доступно отключение опции пролонгации в любой момент времени и он может осуществить закрытие вклада в обозначенную договором дату.

Клиент имеет право частично снять денежные средства в день пролонгации вклада. Вы можете досрочно расторгнуть договор по вкладу и снять сумму полностью либо частично.

Вкладчик имеет право досрочно закрыть вклад и часть своих денег вывести в любое время. В случае закрытия счета банк переводит средства на выпущенную к открытому вкладу карту. Деньги доступны к снятию через банкомат или переводу на любой другой карточный либо банковский счет.

При частичном снятии средств действуют условия:

• обязательная сумма, которая должна оставаться на счете, обозначена двухсторонним договором;
• минимум, который доступен к снятию – от 15 тысяч рублей и от 500 условных единиц в валюте;
• снимать деньги клиент имеет право спустя 60 дней после открытия счета.

Клиент теряет проценты, начисленные на сумму снятия.

Полное снятие денег со вклада возможно при следующих условиях:

• досрочное закрытие вклада;
• действует ограничение по сумме: до 100 тысяч рублей клиент получает в день закрытия вклада. Сумма свыше перечисляется на следующий банковский день.

Клиент в этом случае также теряет право получить проценты, начисленные за весь период.

Вклады физических лиц в Тинькофф

Банк дает возможность создавать накопительные счета в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов. Можно создать обычный,  мультивалютный или акционный вклад, например – Смартвклад. Предварительно рассчитать процентную ставку можно на онлайн калькуляторе. Сделать это можно на официальном портале Тинькофф, как и ознакомиться с условиями:

1. Доступна конвертация денежных средств внутри вклада без потери процентов.
2. Если открыто несколько вкладов, но клиенту предоставляется выбор, куда начислять проценты по каждой валюте.
3. Можно легко переводить обычный вклад в мультивалютный в несколько кликов.
4. Клиент самостоятельно выбирает срок, в течение которого его деньги будут «работать».
5. Предусмотрена капитализация депозитов и открытие до 8 депозитов на одно физическое лицо.
6. Каждый счет внутри – пополняемый.
7. Процентная ставка в банке устанавливается на момент открытия.
8. Можно выбрать: накопительный депозит, мультивалютный вклад, срочный счет или акционный продукт.
9. После частичного снятия денег, остаток не должен быть ниже минимальной суммы вклада.
10. Минимальный срок вклада – 3 месяца. Максимальный – 2 года, но его всегда можно продлить на прежних условиях или выбрать новое предложение банка.

Ставки по вкладам, которые можно открыть на любой карте:

Срок в месяцах	Рубли	Доллары	Евро
3-5	3,55%	0,1%	0,01%
6-11	4,59%	0,3%	0,01%
12-17	5,11%	0,7%	0,01%
18-24	5,24%	0,7%	0,01%

Несмотря на то, что существует срок вклада, в некоторых случаях разрешено частичное или полное закрытие.

Пополнение

Пополнение вклада – это гарантия увеличения дохода. Практически на всех продуктах Тинькофф доступно дополнительное внесение денежных средств. Человек может сам настраивать, куда будут начисляться ежемесячные проценты. Разрешено снимать и пополнять. Все варианты пополнения:

1. С личного счета в личном кабинете на портале или в мобильном приложении.
2. Банковский перевод по реквизитам. Если требуется отправить деньги с другого сервиса, найти реквизиты своего вклада можно в сервисе.
3. Пополнение без комиссионных в банкоматах Тинькофф и 300000 пунктах по всей России.
4. Взносы наличными через сеть партнеров.
5. Пополнение через сторонние финансовые организации и торговые площадки.

Зачисление — моментально и без комиссии. Можно воспользоваться услугами коммерческих компаний, переводить через нефинансовых юридических лиц, перебрасывать деньги со своих счетов внутри Тинькофф или через другие банки. Список самых популярных пунктов:

Банковские учреждения	Другие компании
Альфа-банк	Салоны связи
Банк «Открытие»	Банкоматы
ПСБ	Отделения Почты России
Газпромбанк	Платежные системы Золотая Корона
Сбербанк	Интернет-кошельки

Снимать средства можно аналогичными вариантами, но лучше делать это через банкоматы Тинькофф или через партнеров банка, которые не взимают за свои услуги комиссию.

Как оформить депозиты Тинькофф банка?

Оформить вклад можно путем подачи заявления на официальном сайте компании. Если пользователь, желающий открыть депозитный счет, уже является клиентом Тинькоффа и содержит хотя бы один дебетовый пластик, то проблем никаких не будет, однако если же зарегистрированных карт нет, их придется оформить в обязательном порядке, так как наличие данного финансового инструмента является важным требованием к клиенту.

А вы знали, что при открытии вклада дебетовый пластик обслуживается на бесплатной основе?

Рассмотрим самый сложный случай – если вкладчик первый раз обратился к Тинькофф банку. Ему придется авторизоваться в интернет-портале финансового учреждения, ввести паспортные реквизиты и другие характеристики его документов, после чего заполнить заявление на оформление дебетовой карты. К сожалению, без этого открыть депозитный счет невозможно.

После получения пластика на руки клиент может приступать к непосредственному открытию вклада в Тинькофф банке. Для этого необходимо сделать следующее:

• Зайти на сайт организации;
• Авторизоваться;
• Посетить раздел «Вклады»;
• Выбрать тариф обслуживания;
• Заполнить заявление с указанием:
• Имя, фамилия, отчество;
• Дата рождения;
• Адрес регистрации;
• Рабочий телефонный номер;
• Адрес электронного ящика.
• Выбрать дату и место подписания бумаг.

Большим преимуществом дистанционного обслуживания является то, что пользователю не приходится ждать в отделении и тратить впустую свое время, поскольку вместо этого он может в кратчайшие сроки несколькими кликами осуществить заказ той или иной услуги.

Какие проценты начисляются?

Ставка может быть повышена при условии, что с момента первичного пополнения дополнительные средства будут внесены только в течение 30 дней. Доходность также будет выше при сохранении всех процентов на вкладе. Актуальные данные с официального сайта Тинькофф по трем альтернативам (открытие счета в рублях, ₽):

Период вклада, месяцы	Начальная ставка	Проценты на вкладе	Дополнительное повышение	Максимальная ставка
От 3 до 5	5,0%	5,11%	5,6%	5,64%
От 6 до 11	5,5%	5,64%	6,5%	6,69%
12	6,0%	6,16%	6,5%	6,69%
От 13 до 24	5,5%	5,65%	6,5%	6,71%

Аналогично изменяются ставки при оформлении мультивалютного депозита, в частности для долларов США, $:

Период вклада, месяцы	Начальная ставка	Проценты на вкладе	Дополнительное повышение	Максимальная ставка
От 3 до 5	0,1%	0,1%	0,5%	0,5%
От 6 до 11	0,5%	0,5%	1,0%	1,0%
12	1,0%	1,0%	1,5%	1,51%
От 13 до 24	1,0%	1,0%	1,5%	1,51%

Проще всего рассчитать будущую доходность с помощью специального калькулятора. На главной странице официального сайта Тинькофф банка достаточно ввести входные параметры (срок, сумма, валюта, дополнительные опции). После чего отобразится ставка по вкладу и ожидаемая конечная сумма.

Открытие вклада

Как же открыть вклад правильно, какие действия нужно совершить, куда написать или позвонить.

Порядок действий зависит от того, являетесь ли вы действующим клиентом банка Тинькофф и имеете карту Тинькофф Блэк или нет, и карты у вас тоже нет.

Допустим, вы еще не клиент банка, у вас нет дебетовой карты. Открытие можно провести так: оформив заявку на этой странице или позвонив по телефону 8 800 555-77-78.

При заполнении мини-анкеты нужно указать свои ФИО, какой вклад (сумма, валюта, срок), и указать свой телефон. С вами созвонятся, курьер приедет к вам с Договором на банковское обслуживание, а также привезет с собой дебетовую карту. Вам останется подписать Договор, а затем пополнить любым из доступных способов тело вклада.

Если вы клиент банка Тинькофф. То все происходит в Личном кабинете интернет-банка (для компьютера, ноутбука) либо в Мобильном приложении (для смартфона, планшета).

1. В разделе «Все продукты» выберите «Новый продукт».
2. Выберите «Банк» → «Накопления» → «Вклады».
3. Настройте параметры вклада и нажмите «Открыть вклад».

Есть ли минимальная сумма вклада?

Да, есть. В рублях она равна 50 000 рублей, в остальной валюте 1000 долларов, евро или фунтов стерлингов соответственно.

Если вы проведете пополнение на сумму, меньше указанной, деньги не поступят на вклад, а зачисляться на баланс дебетовой карты Тинькофф Блэк.

Где выбирать, куда отправлять ежемесячные проценты — на тело вклада или на карту?

Изначально, при оформлении заявки на вклад, оставьте или снимите вот эту галочку.

Также можно это сделать в Личном кабинете. Зайти во Вклад — Действия — Тип начисления %. Отметьте нужное.

Сравнение с вкладами других банков

Когда клиент открывает вклад, электронная система автоматически просчитывает доходность, определяет процентную ставку и ежемесячную прибыль. По данным авторитетного издания banki.ru в конце 2020 года Тинькофф предлагает несколько выгодных продуктов. В таблице можно провести сравнительный анализ аналогичных предложений от других коммерческих банков:

Название банка	Годовая ставка	Срок в месяцах	Взнос в рублях
Тинькофф – «Смартвклад»	4,5%	До 24	50000
Тинькофф – «Накопительный»	От 3%	От 1	От 1
Сбербанк – «Вклад уверенный»	4,9%	От 3	100000
Citi – «Хороший накопительный»	5%	От 1	От 1
Альфа-банк – «Альфа-вклад»	4,58%	От 3	10000
SBI Bank – «Свои правила онлайн»	5,4%	24	30000
Уральский банк	5%	6	50000
СКБ	5,2%	9	10000

Как видно из таблицы, есть банки, которые предлагают более выгодные условия, но в каждом продукте есть подводные камни

Важно понимать, чем выше процентная ставка, тем больше присутствует обременений. Отсутствие возможности: частичного закрытия, пополнения, изъятия процентов

В Тинькофф появилась новая услуга «Инвестор», которая позволит приумножить свой капитал.

Мне нравится292Не нравится231

Читайте далее:

Вклады в Уралсиб

Вклады в Металлинвестбанке

Вклады в СКБ Банке

Вклады физических лиц в УБРиР

Тинькофф или Альфа Банк

Акции Тинькофф

Какие преимущества дает Тинькофф вкладчикам?

Открывая депозит в Тинькофф, клиенту становятся доступны особые предложения банка (актуальные на 2020 год). Какие преимущества открываются для клиента:

1. Банк Тинькофф – уникальный среди прочих финансовых организаций. Все обслуживание клиентов происходит дистанционно (онлайн или по телефону). Не нужно ходить в отделение, чтобы открыть счет.
2. Тинькофф имеет только один режим, который каждый пользователь может адаптировать под свои цели и возможности. Независимо от размеров, сроков и валюты можно найти наиболее эффективную ставку.
3. Вклад в Тинькофф один из немногих, который предоставляет возможность пополнять и снимать часть средств в любой момент.
4. Капитализация происходит каждый месяц, а не к моменту закрытия вклада.
5. Возможность получения «бонуса от банка» для владельцев зарплатных или иных карт серии Блэк банка. В течение первых 12 месяцев все дополнительно зачисленные деньги будут рассчитываться со ставкой +0,5%.
6. В других случаях увеличить доходность можно с помощью повышенной ставки.

Наряду с преимуществами, клиенту станут доступными возможности выдаваемой карты серии Black Edition. На расчетную карту могут пополняться дополнительные проценты за ее пользование в виде:

• Кэшбэка. Обычные покупки – 1%, избранные категории – 5%, покупки у партнеров – 30%;
• Начислений на остаток по счету. При совершении покупок на сумму не менее 3 000 ₽ в расчетный период можно получить 6% годовых.

Депозиты в Тинькофф для физлиц

Тинькофф предлагает клиентам вклады в рублях и иностранной валюте с доходностью до 6.16% (в рублях). На современном рынке депозитных продуктов они отличаются конкурентоспособными условиями.

Преимущества:

• возможность получения ежемесячного дохода от средств;
• гибкие условия хранения – при необходимости часть денег можно отозвать в режиме онлайн без потери дохода;
• для вкладчиков предусмотрены возможности дополнительного дохода в виде бонусов;
• средства под надежной защитой – до 1,4 млн руб. застрахованы государством.

Проценты и условия по вкладам

Для вкладчиков предусмотрены все опции, позволяющие хранить деньги с комфортом:

• пополнение без ограничений с минимальным порогом;
• возможность частичного отзыва через 60 дней после открытия договора;
• выбор режима начисления процентов – выплата на счет или капитализация.

Наглядно ознакомиться с процентными ставками и другими условиями по срочным вкладам Тинькофф поможет таблица:

Валюта	Рубли	Доллары США	Евро
Мин. сумма для открытия	50000	1000	1000
Срок, мес.	3-5	5 %	1 %	0,01 %
6-11	5 %
12-17	5 %	0,5 %
18-24	5 %
Минимальная сумма для пополнения	10	1	1
Максимальная сумма для частичного изъятия	15000	100	100

Тарифы СмартВклада

СмартВклад – это пополняемый депозитный продукт Tinkoff с возможностью частичного досрочного отзыва средств. Особенностью СмартВклада является возможность открыть одновременно до 4 счетов в разных валютах. Продукт позволяет вкладчику перемещать средства между валютными счетами без дополнительных комиссий, тем самым получая дополнительный доход от конвертации в случае продажи валюты по выгодному курсу.

В рамках тарифа СмартВклад открываются счета в следующих валютах: рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов. Базовые процентные ставки по всем валютам соответствуют тарифной сетке обычного вклада (см. таблицу выше).

Депозитный калькулятор

Предварительно рассчитать доходность от размещенных средств и выбрать для себя более выгодный вариант поможет калькулятор, размещенный на tinkoff.ru в нижней части страницы «Вклады». Форма не позволяет учитывать возможные пополнения, но показывает итоговую сумму накопления с учетом всех выбранных опций.

Подведем итоги

Банк Тинькофф предлагает интересные условия. Если оценивать среднерыночные тенденции банковского сектора, у Тинькофф достаточно высокая ставка. Тем не менее вы можете найти банк, в котором будут еще более привлекательные проценты по вкладам для физических лиц.

Этот нюанс перекрывается удобством использования вклада: хотите — увеличивайте, снимайте — в общем, рулите как знаете. Есть мобильный банкинг, интернет-отделение, сервис поддержки, отзывчивые менеджеры и даже собственные курьеры.

Если вы — занятой (или ленивый) человек, который хочет хранить свои накопления просто, без лишних заморочек, всегда иметь к ним доступ и уберечь от инфляции и колебания рубля — Тинькофф ваш вариант.

Если вы готовы пройти сквозь преграды бюрократии ради дополнительных пары процентов на вашу кругленькую сумму, можно присмотреться к другим банкам.

Телефон: 8 800 555 77 78 (Бесплатно по РФ)

Не устроили процентные ставки или условия обслуживания? Сравните данный банк на предмет сбережений и вкладов с другими на нашем сайте:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. Россельхозбанк
5. Альфа-Банк
6. Открытие
7. Райффайзенбанк
8. Московский Кредитный Банк
9. Совкомбанк
10. Росбанк
11. Почта Банк