Все об иис в сбербанке

Типы вычетов

Индивидуальный инвестиционный счет делится на два типа. Клиенту предоставляется возможность самостоятельно выбрать тип счета. Сделать он это может в течение трехлетнего срока со дня подписания соглашения на ведение ИИС

Обратите внимание, вкладчик может сделать выбор только в пользу одного типа счета

Тип А

Вычет в размере 13% на сумму вложений в течение всего года. Важный момент, возвратная сумма за год не может превышать ₽52 000. Если инвестор выбирает счет ТИПА А, то брокер оставляет за собой право удерживать НДФЛ с полученной от инвестиций прибыли. Исключение составляет доход от приобретения федеральных облигаций или корпоративных облигаций в национальной валюте РФ, которые были зарегистрированы после 1.01.2017 года.

Вычет производится один раз в год

Обратите внимание, до июня 2017 года максимальная сумма взносов за год ограничивалась суммой в ₽400 000. После указанной даты ее размер был увеличен до ₽1 000 000, но лимит по годовой выплате остался прежним (₽52 000)

Тип Б

При выборе данного типа счета налоговый вычет производится на сумму дохода, полученного от инвестиционной деятельности. Иными словами, при закрытии ИИС, вкладчик получит все, заработанные от своих инвестиций, деньги без уплаты налоговых отчислений в размере 13%.

Но, эти условия действуют лишь в том случае, если инвестор не решит закрыть свой индивидуальный инвестиционный счет ранее, чем через три года со дня его открытия. При досрочном закрытии ИИС с вкладчика будет удержан НДФЛ на всю сумму полученной прибыли, а также ему придется дополнительно оплатить начисленные штрафные пени.

Льготные условия по ТИПУ Б продолжат действовать лишь в том случае, когда досрочное расторжение происходит с целью перевода денежных средств на другой аналогичный инвестиционный счет того же владельца.

Основные условия по обслуживанию счетов в ВТБ

Порядок предоставления брокерских услуг отражается в приложении №19 общего регламента. Сам по себе он предусматривает следующие особенности:

• Клиент имеет право владеть лишь одним активным ИИС. В случае, если на момент открытия счёта в ВТБ у инвестора будет действующий счёт в другой компании, то этот счёт придётся закрыть в обязательном порядке в течение 30 рабочих дней. Все активы должны перевестись на новый счёт. Учти, что перевести получится только рубли и ценные бумаги, валюту прямым образом перевести не выйдет.
• Пополнять свой счёт ты можешь исключительно российскими рублями
• Максимальная сумма пополнения счёта составляет 1 миллион рублей в год. Если инвестор превысил этот порог, то банк автоматически вернёт инвестору сумму, превысившую лимит.
• Результат по ИИС рассчитывается отдельно от иных счетов. То есть, ты не сможешь перекрывать условный убыток на брокерском счету за счёт прибыли на ИИС.
• Минимальный срок владения данным счётом составляет 3 года. Если закрыть его раньше, то инвестор автоматически потеряет право на получение налогового вычета.
• Огромным плюсом можно считать и тот факт, что ВТБ позволяет переводить дивиденды и купоны на сторонний счёт. Но для этого инвестору нужно будет создать некое поручение и направить его брокеру.

Индивидуальный инвестиционный счет: что это

Индивидуальные инвестиционные счета – это особый тип счетов, посредством которых можно приобретать ценные бумаги, который предоставляет своим владельцам право на получение налогового вычета либо на льготное налогообложение доходов, полученных в процессе инвестирования. Открытием счета ИИС занимаются управляющие компании и брокеры. У данного способа инвестирования есть определенные особенности и ряд ограничений:

1. Для получения льгот и возврата НДФЛ инвестиционный счет должен отработать как минимум 3 года. Ограничений по максимальному сроку не предусматривается.
2. ИИС можно закрыть в любое время, забрав вложенные в него средства и выведя прибыль. Но если счет не успеет при этом проработать три года, вы лишитесь права воспользоваться налоговыми льготами. Именно поэтому я рекомендую вам продержаться 3 года и не поддаваться соблазну вывести деньги раньше срока.
3. Отсчет трех лет стартует с момента открытия счета.
4. Физическим лицом может быть открыт лишь один инвестиционный счет.
5. Максимальная сумма, которая может быть внесена на индивидуальный инвестиционный счет, ограничивается 1 миллионом рублей в год, но налоговый вычет можно получить максимум с 400 000 рублей в год, это 52 000 рублей. Что же касается минимального порога, то никаких финансовых барьеров для открытия ИИС не существует. Вы даже можете открыть счет с нулевым балансом и пополнить его тогда, когда у вас появится такая возможность.
6. Наличие ИИС предоставляет вам возможность зарабатывать на покупке всевозможных финансовых инструментов: акций, облигаций, фьючерсов, опционов, паев и валюты.
7. Чтобы получить дополнительный доход, вам вовсе необязательно покупать какие-либо финансовые инструменты. Вы вполне можете ограничить свою инвестиционную активность внесением денег на индивидуальный инвестиционный счет и получением с них налогового вычета 13%.

Сравнение с депозитом

Во многом индивидуальный инвестиционный счет схож с классическим банковским депозитом. Однако, банки медленно, но уверенно продолжают снижать процентные ставки по вкладам, сокращая тем самым потенциальную доходность такой инвестиции. А учитывая, что дивиденды, полученные от депозита, еще и облагаются налогом, если ставка выше на 5% и более ставки ЦБ РФ, надеяться, что когда-либо пассивный доход станет основой вашего бюджета, не приходится. В свою очередь, ИИС полностью возвращают налоги и имеют в разы большую доходность, нежели аналогичные вклады в банках. Для большей наглядности разницы между классическим депозитом и ИИС я свел два этих инвестиционных инструмента в единую таблицу:

	Депозит	Индивидуальный инвестиционный счет
Срок	От 1 месяца до нескольких лет	От 3 лет
Доходность	Даже 5% годовых дают далеко не все банки	Не фиксируется, в среднем можно рассчитывать 5-8% в год + 13% с вычета
Риски	Минимальны. АСВ вернёт суммы до 1 400 000 рублей. С 10.2020 г. повышен лимит страховки до 10 млн руб. на срок до 3-х месяцев (касается полученной суммы от продажи квартир, наследства)	ИИС не застрахован в АСВ
Ограничения по сумме вклада	Отсутствуют	Не более 1 000 000 рублей в год
Налоги	13%, если ставка больше чем на 5% ставки ЦБ	0, Если используем ИИС тип Б

Ощутимые плюсы ИИС

Чтобы вам было легче решить, стоит ли вам открывать индивидуальный инвестиционный счет или лучше ограничиться банальным банковским депозитом, давайте рассмотрим преимущества индивидуального инвестиционного счета:

• Вы получаете налоговый вычет. Каждый владелец ИИС имеет право не платить налоги в государственную казну. Точнее, уплаченные налоги возвращаются ему назад через налоговую службу. Было бы идеально, если сумма налогов автоматически переводилась на счёт вклада, однако, система таким образом работать не может: придется уплатить налоги, а затем их вернуть. Для возврата вам нужно будет представить налоговой службе справку с места работы, где будет прописана сумма уплаченных налогов за конкретный период. Такая схема подходит тем, кто получает официальную (белую) зарплату. Что же касается безработных и фрилансеров, в их случае вычет производится с налогов с дохода.
• Все доходы освобождаются от налогов. Активным инвесторам предоставляется второй вариант льготного инвестирования – все доходы по ИИС не облагаются налогами.
• Риски защищены. Ни для кого не секрет, что любые инвестиции – это всегда риск. Однако открытие ИИС страхует вас если не от потери всего дохода, то как минимум от той части, которая уходит на уплату налогов. Выбирая консервативную стратегию инвестирования, вкладывая деньги только в государственные или корпоративные облигации, вы минимизируете вероятность потери прибыли и тем самым защищаете активы от инфляции.

Как открыть ИИС

Хотя условия отличаются, но последовательность действия при открытии индивидуального инвестиционного счета одна и та же. Ниже – инструкция для брокера БКС (исхожу из того, что обычный счет у вас уже открыт):

В личном кабинете в разделе «Продукты» выберите пункт «Открыть ИИС». Есть нюанс – переводы между обычным счетом и ИИС невозможны. Если вы по ошибке пополните брокерский счет, потом откроете ИИС, то на него деньги перевести не получится. Придется выводить средства на банковские реквизиты и потом отправлять их на ИИС.

Нас предупреждают о том, что мы собираемся открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Переходим к заполнению анкеты. Личные данные автоматически перенесены из информации, которую указывали при регистрации брокерского счета.

На следующем этапе указываем, как будем подавать клиентские поручения. Отметьте QUIK, MT5 – этого хватит.

В конце страницы жмем на кнопку «Перейти к следующему шагу».

• Продукты инвестирования задавать необязательно. Пока что пропускаем и пункт «Внесение денежных средств».
• Остается отправить заявку на открытие счета брокеру. Нажав на кнопку «Подтвердить весь комплект документов», получите СМС с кодом. Им подписываем заявку, она отправляется на рассмотрение в БКС.

Появится информационное окно, в нем сообщают, что заявка отправлена и ответ получим через 1 день. Также выдают номер соглашения и брокерского счета, их обязательно сохраните.

Примерно через сутки в личном кабинете появится новое генеральное соглашение, соответствующее вашему ИИС.

ИИС открыт, осталось пополнить его.

Открыть ИИС счёт в компании БКС

Как внести деньги на ИИС

В отличие от офшорных брокеров, в БКС нет такого обилия вариантов внесения средств, придется работать со стандартным банковским переводом. Пример реквизитов – на рисунке ниже. Не забудьте правильно указать назначение платежа.

Что касается того, с каким брокером, открывающим ИИС лучше работать, то при выборе компании методы пополнения счета не учитываются как решающий фактор. У всех одна и та же картина – банковский перевод, наличные через отделение брокера, вариант с картой (но чаще всего этот вариант с комиссией, не рекомендую).

Для меня последовательность действий при пополнении ИИС выглядит так:

В личном кабинете нужно указать данные банковского счета. Находясь в анкете клиента, жмем на кнопку «Изменить» и затем «Добавить реквизиты».

Появляется форма для заполнения реквизитов.

Указываем название своего банка. В моем случае это Тинькофф.

Если написали без ошибок, то система автоматически находит подходящий банк, из выпадающего списка выберите оптимальный по географическому расположению.

Продолжаем заполнять форму. Здесь смутить могут разве что пункты «Основной» и «Счет зачисления доходов по ЦБ». Под вторым пунктом понимается доход в виде купонных выплат по облигациям и дивидендов по акциям. Если с этими понятиями сталкиваетесь впервые, рекомендую прочесть пост, как получить дивиденды по акциям. Можно отметить оба пункта для одного и того же счета или завести 2 разных. На один будете получать доход за счет купонов и дивидендов, а по второму – профит за счет спекулятивных операций с ценными бумагами.

Остается еще раз проверить правильность ввода реквизитов и подписать форму с помощью СМС кода.

Остается только перевести деньги на ИИС, используя банковские реквизиты. БКС не берет комиссию ни за пополнение, ни за вывод средств, по своему банку – уточняйте в техподдержке.

Базовые тарифы ИИС за обслуживание у брокера ВТБ

По условиям базовых тарифов ИИС в ВТБ предусмотрена комиссия за проведение операций:

• Мой онлайн – 0,05%;
• Инвестор стандарт – 0,0413%;
• Профессиональный стандарт – процент варьируется в зависимости от суммы сделки и составляет от 0,015 до 0,0472%. Последний показатель применяется для операций, сумма которых не превышает 1млн. рублей.

Сделки с валютой

Предусмотрено вознаграждение биржи за проведение валютных операций. Для тарифа «Мой онлайн» проценты за сделку будут следующими:

1. При расчете за одну условную единицу: контракт на сумму, не превышающую 999у.е. взимается 1р.; контракт на сумму свыше 999у.е. – 0,0015%.
2. При расчете за лот: от 1 лота до 50 – 50р. за один лот; свыше 50 – 0,0015%.

По тарифу Инвестор ситуация по расчетам аналогичная, как и по тарифному плану Профессиональный.

Как видим по трем базовым тарифам взимание комиссий одинаковое. Единственное отличие у Профессионального за вознаграждение биржи. Оно не фиксированное и зависит от суммы сделки. Чем сумма больше, тем комиссия меньше.

Где лучше открыть ИИС: обзор брокеров и УК

На просторах Сети и в офлайне существует много организаций, предоставляющих брокерские услуги. Однако доверить деньги можно только надежным, проверенным временем партнерам.

Про выбор надежных брокеров и покупку акций – видео

Компания «ФИНАМ»

Известная на инвестиционном рынке компания «ФИНАМ» предоставляет полный спектр услуг – ИИС, брокерские счета, самостоятельно или доверительное управление активами и многое другое.

Основные комиссии:

• Депозитарий 177 р. в месяц, если проходили операции.
• Пополнение банковской картой – 1%.
• Вывод денег в российских рублях – без комиссий, в валюте – зависит от выбранного тарифа.

Прочие комиссии зависят от рынка:

• Фондовый рынок (РФ, США) – от 0,00944%.
• Валютный – 0,00275%.
• Фьючерсы РФ – 0,45% за каждый контракт, США – 1,5 USD.
• Маржинальное кредитование под 8-12,25%.

Есть интересная услуга «Автоследование». Сделки совершаются автоматически, копируя выбранную стратегию.

Также «ФИНАМ» предлагает свыше 50 готовых решений. Открыть инвестиционный счет можно в офисе компании или через интернет.

БКС

Брокер БКС широко известен на фондовом рынке, отличается высоким кредитным рейтингом (ААА) и 20-летним стажем работы.

ИИС можно открыть в режиме онлайн и сразу перейти к торгам. Новички рынка могут воспользоваться различными обучающими материалами или обратиться за консультацией к специалистам.

Рекомендуемая сумма инвестиции – 50 тыс. р. Доступно маржинальное кредитование, выход на срочный, фондовый, валютный рынки.

Комиссионные по тарифу «Старт» составят 0,0177 – 0,0354%. Однако это не единственный тариф, предложенный БКС, полный перечень можно найти на официальном сайте.

ВТБ Капитал

ВТБ Капитал входит в Группу ВТБ и является одной из крупнейших брокерских компаний, организованной на базе высоконадежного банка ВТБ.

Инвесторам предоставляется возможность вывода дивидендов, не дожидаясь истечения трехлетнего периода, – на банковский счет.

Комиссионные сборы у ВТБ несколько выше, чем у конкурентов: 0,0413% по тарифу «Инвестор стандарт» или 0,02124 – 0,0472% по тарифу «Профессионал».

Выход есть только на срочный и фондовый рынки, Мосбиржа и Санкт-Петербургская биржа остаются недоступными.

Предложена стратегия автоследования, но депозит должен превышать 300 тыс. рублей. Маржинальное кредитование 13 – 16,8%.

Открыть ИИС в ВТБ можно в офисах компании, расположенных в большинстве населенных пунктов.

Альфа Капитал

УК Альфа Капитал позволяет открыть ИИС онлайн. Приступить к работе можно с 10 тыс. рублей. За управление капиталом компания берет 2% годовых плюс 2% от вложенной суммы.

Однако является одной из самых надежных и крупных по сумме управляемых активов. Статистика вложения денег в акции и облигации ведется с 2015 года, а всего предложено три стратегии инвестирования.

Сотрудничество отличается простотой, прозрачностью условий и доступностью.

УК Открытие

Чтобы начать торги через УК, нужно открыть ИИС и пополнить депозит минимум на 50 тыс. р. А если выбрать структуру с защитой капитала, минимальный взнос возрастает до 100 тыс.

Есть вариант работать по рекомендациям, которые поступают инвестору по СМС или электронной почте.

Всего Открытие предоставляет четыре стратегии вложения на условиях доверительного управления активами и десять моделей ИИС.

Тарифы по всем разнятся, подробнее с ними можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Сбербанк

Открыть ИИС в Сбербанке можно через Сбербанк Онлайн или в офисах Премьер. Клиентам предложено два тарифа – «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

Второй позволит получать рассылку «Инвестиционный дайджест» и откроет доступ к порталу Sberbank Investment Research. Первый – полностью самостоятельная торговля, без дополнительной поддержки.

Комиссионные зависят от суммы оборота и варьируются от 0,018% до 0,3% на отечественном рынке Мосбиржи и 0,02% – 0,2% на валютной.

Торги на срочном рынке обходятся в 0,5 р. за сделку и 10 р. за принудительное закрытие контракта. Депозитарий составит 149 р. за каждый месяц, в котором проводились операции.

Несмотря на повышенные комиссионные, Сбербанк является самым надежным партнером для инвестора. А квалифицированная техподдержка помогает решать все вопросы из любой точки мира.

Особенности открытия ИИС в сбербанке – видео инструкция

Общие условия сотрудничества с ВТБ

Подписать договор с брокером может любое физическое лицо, достигшее совершеннолетия. Причем индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ, как и в другом офисе брокера или УК, открывают исключительно гражданам РФ.

К прочим условиям относятся:

• расчеты на ИИС ведутся только в российских рублях;
• ежегодный лимит на пополнение баланса – 1 млн. р;
• для получения налоговых льгот должно пройти не менее 3-х лет с момента открытия счета. При частичном или полном изъятии денег ИИС автоматически закрывается, но в ВТБ можно выводить начисленный дивидендный доход на банковский счет;
• денежные средства или активы, размещенные на ИИС, не подлежат страхованию АСВ.

Брокер не устанавливает минимального входного порога – начать торги можно с любой суммы. Это позволяет выйти на рынок даже с небольшим капиталом.

Тип «А»

Мы сейчас очень подробно разберем теоретический порядок действий, если вы решили воспользоваться ИИС типа «А». Полная пошаговая инструкция дана в конце этой статьи.

В каких случаях подходит именно этот тип:

• для простых краткосрочных вложений
• выгоден для относительно небольших сумм

• для низкорисковых вложений
• у вас есть официальная зарплата, с которой удерживался налог 13% (его и будем возвращать)

Внесите деньги

Внесите на ИИС сумму до 1 млн. рублей в год. Но вернуть НДФЛ в виде 13% можно только с 400 000 рублей.

То есть 52 000 рублей в год. Это максимальная сумма. Вы можете вносить деньги частями. Например, внести 100 000 рублей двумя частями по 50 000 рублей в начале и середине года и получить вычет 13 000 рублей. Можно делить на сколько угодно частей и вносить когда угодно. Возврат налога будет от суммы внесенных средств за календарный год.

Как получить вычет?

Вы возвращаете свой уплаченный налог по основному месту работы (его платит за вас работодатель). За тот же календарный год, в котором вы вложили деньги на ИИС. Считается только налог 13% (НДФЛ). Все остальные виды налогов (например, ИП) не подходят.

Здесь можно уточнить, что учитываться может любой белый доход, по которому вы заплатили Налог на Доходы Физических Лиц 13% в этом календарном году. Например, сдача квартиры или авторские гонорары.

Пример. Если в календарном году вы заработали на основном месте работы всего 200 000 рублей, из них работодатель перечислил в бюджет в виде налога 26 000 рублей (13%). На руки вы получили 174 000 рублей. Это значит, что вернуть вы сможете только 26 000 рублей. Такова ваша налоговая база. Даже если вы вложите в ИИС 400 000 рублей, то при зарплате 174 000 рублей в год, вы сможете вернуть в виде налоговой льготы только 26 000 рублей. Больше возвращать нечего.

Пример работы ИИС типа «А»

Подайте декларацию

Чтобы вернуть свой уплаченный налог, нужно подать декларацию. Сделать это можно в следующем календарном году (начиная с января) или по истечение 3 лет. Декларация проверяется в налоговой до 3 месяцев.

Если вы решили не подавать декларацию до самого закрытия ИИС, то придется за раз подать сразу 3 декларации (по одной за каждый год работы счета).

Получите вычет

Спустя 3 месяца после подачи декларации налоговая вас известит о начислении вычета. Еще спустя месяц вы получите деньги.

Если вы хотите выжать из ИИС «по максимум», то полученный вычет снова вложите в ИИС — это поднимет вашу общую доходность.

Пример расчета вычета по годам:

Год	Уплачено НДФЛ	Внесли на ИИС	Получили вычет
2017	39 000	400 000	—
2018	45 000	150 000	39 000
2019	50 000	19 500
2020	60 000	400 000
2021			52 000

Закройте счет

По истечению 3 лет с даты открытия вы можете закрыть ИИС, обратившись к брокеру. Звоните в поддержку. А можете и не закрывать, продолжив ежегодно возвращать налог на пополняемые суммы.

При закрытии, вы имеете право забрать деньги или вывести активы на обычный брокерский счет. Подробнее об этом смотрите в главах ниже про инвест-хаки.

При закрытии ИИС возникает налоговый случай. Брокер удерживает с вас налог 13% с полученных доходов. Не с суммы, а именно с доходов.

Нюансы

Давайте рассмотрим еще одну «схему», которая могла бы работать, но не работает. Если у вас был открыт ИИС и вы последний третий год решили вложить в него 400 000 рублей и вскоре закрыли его (например, в апреле). Затем открыли новый ИИС и снова вложили 400 000 рублей. Такое не прокатит. Вычет вы получите только за 400 000, то есть 52 000 рублей.

Но если вы на закрытый ИИС вложили 200 000 и на новый открытый – тоже 200 000. То в этом случае можно суммировать и подать декларацию на вычет с суммы 400 000 рублей. Тут все работает.

Как оформить налоговый вычет

Оформление вычета осуществляется по инициативе заявителя – держателя ИИС. То есть в автоматическом режиме получить компенсацию невозможно. Пошаговая инструкция по ее оформлению выглядит так:

• Заявитель обращается в местное отделение налоговой инспекции или в МФЦ – центр по предоставлению государственных услуг гражданам.
• С собой нужно взять декларацию по форме 3-НДФЛ, корректно заполнить ее, пользуясь инструкциями, представленными на сайте. Можно оформить документ и на месте, проконсультировавшись у сотрудников налоговой службы.
• Вместе с декларацией берут также паспорт, справку 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий получение дохода в конкретном отчетном периоде (за календарный год). Также нужно взять документ из банка, который подтверждает поступление средства на инвестиционный счет.
• Сотрудник ФНС принимает заявление в работу, срок рассмотрения обычно составляет до 90 дней, после чего принимается решение о предоставлении вычета. Об этом решении налогоплательщика уведомляют в течение 10 дней, а сами средства переводятся на счет в течение 1 месяца.

Важно понимать, что если договор был расторгнут более, чем через 3 года, инвестор сначала обращается в отделение банка ВТБ 24 и приносит с собой справку из налоговой инспекции о том, что он ранее не пользовался вычетами по ИИС. Если же вкладчик решил закрыть счет до истечения 3 лет, такую справку предоставлять не нужно

Тогда НДФЛ взимается с полученного дохода (разумеется, при условии, что на счету лежит сумма, которая больше той, что была внесена изначально).

Индивидуальный инвестиционный счет во многих случаях дает возможность выгодно вложить свой капитал, чтобы получить по нему достаточно высокий доход

Однако вкладчику важно понимать, что прибыль по таким инструментам инвестирования хотя и вероятна, но не гарантирована. Поэтому при отсутствии достаточной суммы сбережений или финансового опыта лучше вложить средства в банковский депозит, который приносит небольшую, но гарантированную прибыль

Отзывы и обсуждения

Пошаговая инструкция

Теперь, когда мы изучили все вопросы и готовы к инвестиционным победам, распишем пошаговый алгоритм действий. (На всякий случай, если «пазлы» еще не сходятся.)

Выберите брокерскую или управляющую компанию. Если вы выбрали УК, то наша помощь вам больше не нужна. В УК грамотные консультанты вам все объяснят (за это им и платят). А если вы выбрали брокера, то читайте далее.
Подпишите договор на брокерское обслуживание, сообщив, что вы хотите открыть ИИС (тип сообщать не обязательно)
Скачайте мобильное приложение для совершения операций на брокерском счету. Например, у компании БКС – это «Мир инвестиций».
Переведите деньги с вашего банковского счета на брокерский ИИС. Ноябрь и декабрь – самое выгодное время.
В рабочее время биржи найдите в разделе облигаций ОФЗ-ПД с подходящим для вас сроком погашения. Или в разделе фондов найдите FXMM. (Выберите что-то другое, если подкованы в этом вопросе). Нажмите «Купить» по рыночной цене.
Ждите. Отправится заявка на покупку, которая выполнится в течении нескольких секунд или минуты

Если сумма сделки большая и вы покупаете не такой популярный инструмент, то сделка может выполняться несколько часов.
Вы увидите активы в вашем портфеле в мобильном приложении.
Обратите внимание, вы заплатите комиссию за сделку, она обычно составляет от 0,03 до 0,3% у известных брокеров. При покупке ОФЗ-ПД с вас спишется НКД (Накопленный купонный доход) – это невыплаченная часть купона, которая переходит к предыдущему владельцу ОФЗ

Это нормальная ситуация.
Если у вас тип «А», то в начале следующего года разумно подать декларацию на возврат 13% с суммы вложенных средств.
В срок до 3 месяцев вашу декларацию рассмотрят и перечислят вам деньги. Отслеживать можно на nalog.ru.
Полученные деньги вы можете снова инвестировать на ИИС уже в этом году.

Стратегии заработка

Чтобы окончательно определиться, стоит ли открывать ИИС, рассмотрим 3 основные стратегии инвестирования с его помощью.

Консервативная

Суть этой стратегии заключается в том, чтобы открыть ИИС, дождаться, когда 3-летний срок действия договора на брокерское обслуживание будет подходить к концу, и пополнить его на 400 000 рублей.

Затем, когда наступит новый год, предоставить в налоговую документы для получения вычета на взносы. В результате удастся заработать 52 000 рублей за 4 месяца. Обычно столько времени требуется на сбор документов и проверку со стороны ФНС.

На сайте Финам можно воспользоваться калькулятором и рассчитать сумму налогового вычета, на которую вы можете претендовать.

Правда, есть риск, что налоговая может отказать в возврате налога из-за отсутствия движения на счете. Тогда лучше применить другую стратегию инвестирования.

Умеренная

Если вы готовы вложить средства в низкорисковые активы, тогда вам подойдет умеренная стратегия инвестирования.

В данном случае вы открываете ИИС, пополняете его и приобретаете облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. По ним регулярно выплачивается купонный доход. На данный момент ОФЗ приносят не больше 7 – 8 % годовых, но эти ценные бумаги считаются надежными, так как по ним гарантом выступает государство.

Чтобы не потерять в разнице между ценой покупки и продажи облигаций, выбирайте такие ОФЗ, у которых срок погашения совпадает по времени с закрытием счета. Тогда их не придется продавать по рыночной цене, и вы не потеряете деньги, если облигации упадут в цене.

К тому же вы вернете уплаченные 13 % налога на доходы.

Вот пример расчета ориентировочной доходности от Сбербанка, если вложить 400 000 рублей в ОФЗ и сделать вычет на взнос.

Рисковая

При выборе данной стратегии инвестирования вы открываете ИИС, пополняете его и начинаете активно торговать либо полагаетесь на управляющую компанию. Если все идет хорошо, и вы получаете большую прибыль от операций, тогда выбирайте вычет на доход. Вся прибыль, полученная вами в результате инвестирования, будет освобождена от налога.

Если вы понесете убытки или заработаете гораздо меньше, чем внесенные платежи, тогда выбирайте вычет на взносы.

Тарифы на брокерское обслуживание ИИС в ВТБ

ВТБ ИИС тарифы будут отличаться друг от друга. То есть, их несколько. Поэтому есть смысл разобрать каждый из них.

Тариф Мой Онлайн

Это привлекательный тариф, который может быть описан тремя строками:

• Брокер или же ВТБ берет от сделки 0.05% от финальной суммы;
• Брокер или же ВТБ берет за сделки на бирже 0.01% от финальной суммы;
• Комиссии за обслуживание на этом тарифе нет.

Это достаточно интересный тариф, который актуален для каждого, кто активно торгует на бирже.

Тариф Инвестор стандарт

Это еще один тариф, который схож с прошлым, но имеет свои особенности. ИИС ВТБ тарифы за обслуживание инвестора выглядят так:

• Брокер или же ВТБ забирает от суммы сделки 0.0413%.
• Брокер или же ВТБ берет за сделки только 0.01% от суммы.
• Комиссия за обслуживание — 150 рублей. Сумма будет взиматься в том случае, если будет проведена хотя бы одна сделка за месяц.
• В том случае, если инвестор не проводил каких-либо сделок, то 150 рублей списаны не будут.

Этот тариф актуален для каждого, кто планирует зарабатывать на долгосрочном удержании акций в своем портфеле.

Тариф Профессиональный стандарт

ИИС брокер втб тарифы содержат в себе вариант и для профессионалов. В таком случае комиссия брокера будет зависеть от его дневного оборота и она выражена в прогрессивный шкале:

• Сделки до миллиона рублей — 0.0472%
• Сделки от миллиона до 5 миллионов рублей — 0.0295%;
• Сделки от пяти до 10 миллионов рублей — 0.02596%;
• Сделки от 10 до 50 миллионов рублей — 0.02124%;
• Сделки от 50 до 100 миллионов рублей — 0.0195%;
• Сделки с более, чем сотней миллионов рублей — 0.015%.

При этом комиссия еще и берется за сделки. Как и в предыдущих случаях, речь идет о 0.01% от всей суммы. Комиссия за обслуживание также есть и она составляет 150 рублей в месяц, если осуществляется хотя бы одна сделка за месяц. Если ее нет, то 150 рублей платить не нужно.

Теперь, когда пользователь узнал про втб иис индивидуальный инвестиционный счет тарифы, он точно сможет выбрать наиболее привлекательный для себя вариант.

Тарифы по пакетам

Пакет «Привилегия»

Для владельцев пакета предлагаются два тарифа:

• Инвестор.
• Профессиональный.

За обслуживание остаются фиксированные 150р. и биржевое вознаграждение от суммы операции – 0,01%.

Удержание комиссионных за сделку:

• Инвестор привилегия – 0,03776%;
• Профессиональный привилегия – от 0,01440 до 0,04248% в зависимости от суммы. Последний показатель применяется для операций с суммой до одного млн. рублей.

Пакет «Прайм»

Как и в предыдущем варианте, владельцам пакета предлагается два тарифных плана:

• Инвестор.
• Профессиональный.

Плата за обслуживание – 150р., комиссия биржи – 0,01% от суммы сделки.

Комиссионные за операции:

• Инвестор прайм – 0,03455%;
• Профессиональный прайм – от 0,012 до 0,04248% в зависимости от размера контракта. Последний показатель предусмотрен для операций до 1 млн. руб.

Шуруем в офис к брокеру

Допустим, ты решил не заморачиваться и продал нафиг все бумаги в портфеле, выручив деньги. Теперь самое время отправиться в поход в ближайшее отделение ВТБ, где предоставляются брокерские услуги. В самом офисе тебе понадобится подписать соответствующее заявление о закрытии действующего счета, попутно указав реквизиты, куда будут выводиться деньги.

Чаще всего процедура закрытия счета занимает порядка 15-20 рабочих дней, после чего ВТБ перечислит средства по указанным в заявлении реквизитам. В этот период брокер запросить информацию у ФНС касательно положенного тебе налогового вычета.

Тарифы, действующие на 2021 год

В текущем году брокер ВТБ предоставляет клиентам несколько тарифных планов.

«Мой онлайн»:

• Плата за совершение финансовых сделок брокером, в том числе при покупке валюты на ИИС в ВТБ (на финплощадке «Основной рынок»), – 0,05% от суммарного оборота*.
• Хранение активов, проведение расчетных операций – без комиссионных.
• Подача торговых и неторговых поручений брокеру (в обслуживающем филиале или по телефону) – 150 р. за каждую** заявку.

«Инвестор стандарт»:

• Стандартный комиссионный сбор банка*,** 0,0413%.
• С пакетом услуг «Прайм» сбор составит 0,03455%.
• С пакетом «Привилегия» комиссия 0,03776%.

«Профессиональный стандарт»:

• Стандартная комиссия начисляется от суммарного объема оборачиваемых денежных средств. Для ИИС – до 1 млн. р., сбор составит 0,0472%.
• В рамках пакетов услуг «Прайм» или «Привилегия» самый выгодный тариф – 0,04248%.

* Исключение – ОФЗ-Н, ПИФы, сделки с краткосрочными ценными бумагами, с периодом обращения на финансовом рынке до 7 дней.** Кроме заявок на ОФЗ-Н.

Тариф в ВТБ за депозитарий составит 150 р. в месяц. Это базовая ставка, если инвестор приобретает акции банка, тариф снижается до 105 руб. При отсутствии движения по активам оплата не взимается.

На счетах ДЕПО учитываются все ценные бумаги – документарные и бездокументарные, эмиссионные и неэмиссионные, иностранные и российские.

Через ИИС сделки проводятся от имени владельца, но брокером. Так как неквалифицированным инвесторам запрещено самостоятельно проводить торги на фондовом рынке.

Исключение – наличие крупного капитала, однако на ИИС, с ограничением в 1 млн. р., это не распространяется.