Топ 10 лучших дебетовых карт с кэшбэком (2021) и бесплатным обслуживанием

Карта «Можно все» от Росбанка

Дебетовая карта с кэшбэком «Можно все» от Росбанка имеет неплохие условия. Можно возвращать до 10% с покупки в одной выбранной категории, а также получать Travel-бонусы. Их можно будет потратить на покупку билетов или аренду отелей. Также тут действует стандартный для карт с кэшбэком — 1% с любых покупок.

Помимо этого, Росбанк предлагает до 8% на остаток по счету в рублях, 3 любых валютных счета на выбор, бесплатные SMS-оповещения и один бесплатный год обслуживания.

Другие особенности карты «Можно все»:

• 3 тарифа на выбор: Классический (1 категория для кэшбэка), Золотой (2 категории), Премиальный (3 категории);
• Бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий (часто меняются, нужно уточнять на сайте);
• Размер кэшбэка зависит от общей суммы покупок с начала месяца;
• 11 категорий товаров с повышенным кэшбэком;
• Travel-бонусы за каждые потраченные 100 рублей;
• Оплата услуг без комиссии через Росбанк Онлайн;
• Круглосуточная поддержка в Контакт-центре;

Для оформления карты достаточно просто ввести свой номер телефона. Вам перезвонят в течение 15 минут.

«Движкарта» банка «Александровский»

Тип карты: Visa Gold, Mastercard Gold, «Мир».

Валюта счета: рубли.

Стоимость обслуживания: бесплатно.

Кешбэк: от 5% до 10%.

Доход на остаток: не начисляется.

Вознаграждение по карте полагается за покупки в следующих категориях: АЗС, платные дороги, общественный транспорт, такси, службы доставки еды, фастфуд. За другие покупки кешбэк не начисляется.

Программа кешбэка включает базовое вознаграждение и надбавки к нему:

• базовая ставка — 5%;
• +2,5% — при наличии вклада от 30 000 рублей в течение расчетного месяца;
• +2,5% — при остатке на карте от 30 000 рублей в течение расчетного месяца.

Кешбэк начисляется только по операциям, совершенным в рублях. Максимальная сумма одной операции, на которую начисляются бонусы, зависит от МСС-кода:

• 5541 (АЗС) — 3 000 рублей;
• 4784 (платные дороги) — 6 000 рублей;
• 4121 (такси) — 1 000 рублей;
• 4111, 4131 (общественный транспорт) — 1 000 рублей;
• 5814 (фастфуд, доставка еды) — 1 000 рублей.

Минимальный размер вознаграждения за месяц — 300 бонусных рублей, максимальный — 3 000 рублей. Кешбэк выплачивается рублями на карточный счет в первый рабочий день месяца, следующего за расчетным.

«Движкарта» выпускается и обслуживается бесплатно.

Плюсы

• Карта бесплатная без дополнительных условий.
• Простые условия для получения повышенного кешбэка.
• Кешбэк выплачивается деньгами.

Минусы

• Нет кешбэка за покупки вне определенных категорий.
• Ограниченная география банка: отделения есть только в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Москве и Мурманске.

Как выбрать карту с кэшбэк

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Казалось бы простой вопрос. Если мы ищем карту с хорошим размером cash back, то логично предположить, чем больше тем лучше.

Но есть несколько других параметров, влияющих на так называемую «выгодность» карты.

Размер Cash back

Смотрим не только на проценты по возврату, но и за что дают. У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и посредственный или даже низкий за другие покупки. Или средний, но практически во всех категориях.

Поэтому перед выбором карты нужно хотя примерно представлять характер ваших трат: на что и сколько вы тратите деньги.

Список исключений

Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг. У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным. И на практике, карта с высоким заявленным процентом возврата будет менее выгодна, по сравнению с обычной, дающий скромный КБ, но практически на все.

Возврат денег

Кэшбэк может начисляться живыми деньгами. Или различными бонусами, баллами, милями (их еще называют фантики). Потратить которые можно только в определенных местах (магазинах) или компенсировать покупки. Или же возможность воспользоваться cash back дается только при накоплении определенной суммы.

Размер получаемого cash back всегда ограничен месячным лимитом. Это может быть и 5 тысяч или даже всего 500 рублей.

Плата за обслуживание

Карта может быть полностью бесплатной, без каких-либо условий. Условно бесплатной: когда нужно выполнять ряд финансовых обязательств перед банком. Обычно это может быть одно или совокупность условий:

• поддержание неснижаемого остатка по карте (обычно несколько десятков тысяч рублей);
• совершение покупок на определенную минимальную сумму (опять от нескольких тысяч).

Платная — устанавливается фиксированная плата независимо от ваших трат.

Дебетовая или кредитная

Здесь тоже все индивидуально. Бывает, что выгоднее заказать кредитную карту (даже с платным годовым обслуживанием) для получения более высокого размера кэшбэк. Чем использовать бесплатную дебетовую.

Многие боятся пользоваться кредиткой из-за начисления немалых процентов за заемные средства. Но никто не заставляет вас этого делать. Пополняйте баланс за счет собственных средств и тратьте только их. И тогда пластик превращается в обычную дебетовую карту. Без рисков и начисления процентов.

Процент на остаток

Многие банки начисляют деньги на средства, находящиеся на вашем карточном счете. Но здесь тоже много нюансов. Могут наливать проценты за неснижаемый остаток в течение месяца. Деньги могут начислять даже ежедневно, на остаток средств на начало дня.

Многие акцентируют большое внимание на этом пункте, считая его тоже очень важным. Отчасти согласен

Но не стоит возлагать на процент на остаток большие надежды.

Приведу пару примеров.

Допустим есть некий средний человек тратящий по карте 30 тысяч в месяц.

Банк начисляет ему процент на минимальный остаток собственных средств по окончанию месяца. Что получаем?

Если деньги по карте все потрачены (как часто бывает) — никаких процентов вы не получаете. Либо остались какие-то крохи — 2-3 тысячи. Именно на эту сумму и капнет небольшой процентик. Учитывая средняя ставка по подобным предложения в 6-7% — получаем доход составит всего 120-180 рублей в год или 10-15 рублей в месяц.

При равномерных тратах 30 тысяч в месяц — среднедневной остаток составит 15 тысяч рублей. Именно на эту сумму будут идти начисления. За год профит — 900 — 1100 рублей. Или чуть меньше 100 рублей в месяц.

Процент на остаток + кэшбэк

Также есть очень интересный момент при выборе карты: связка cash back и процентов на остаток.

Например, что выбрать:

карту с кэш — 1,5% без начисления денег на остаток

Или всего лишь 1% возврата с покупок, но есть ежедневный процент на остаток.

При тратах — 30 тысяч в месяц или 360 000 в год получаем:

cash back в:

• 1%  — дает 3 600 рублей;
• 1,5% — 5 400 рублей.

Процент на остаток — около 1 000 рублей

Райффайзен Банк — #Кэшбэк — Кэшбэк 1,5 % рублями со всех покупок

Райффайзенбанк
ЦБ РФ № 3292 от 17.02.2015

MasterCard

% на остаток — до 7% в год

Ежемесячный доход до 7% годовых на сумму до 10 млн руб. до конца года, далее 5,5% на всю сумму

Откройте накопительный счет «Выгода» вместе с Кэшбэк-картой, чтобы получать доход 7% годовых до конца года

• Удобные и бесплатные переводы между картой и счетом
• Пополняйте и снимайте деньги без ограничений

Кэшбэк — 1,5%

1,5% рублями на все покупки

Стоимость — Бесплатно

Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты

Снятие без % — до 1 000 000 руб.

• Бесплатно — в банкоматах Райффайзенбанка, терминалах и банкоматах партнеров банка
• 1% от суммы, мин.100 ₽ — в отделениях и банкоматах других банков
• 0.7% от суммы операции, мин. 300 ₽ — в кассах отделений и филиалов Райффайзенбанка

Доставка — Да

Выпуск — Бесплатно

Перевыпуск бесплатно

Что такое дебетовые карты?

Наверняка большинство знает, но лишний раз об этом напомнить – ничего страшного. И даже тем, кто в курсе, данная информация будет полезна для закрепления. Дебетовые карты – это повседневный пластик, которым мы расплачиваемся повсеместно: в магазинах, в такси и так далее – примеров можно привести буквально бесчисленное множество. У них есть свои ограничения на съём денежных средств, их переводы. Сделано это в большинстве случаев для того, чтобы в случае утери или мошенничества с Вас не была списана крупная сумма.

Однако, данные ограничения достаточно просто обойти – стоит лишь заказать себе Gold-, Platinum-карты (могут называться по-разному в зависимости от организации). Там и лимиты крупнее, если Вам потребуется, и условия куда более привлекательные.

На нашем сайте, в данной категории, собраны только карты с возвратом средств за определённые покупки, среди них Вы сможете найти и «золотые», и «платиновые».

Дебетовая Мультикарта ВТБ

с кэшбэком до 10% на покупки. Всего доступно 7 различных опций возврата средств за покупки. Их можно бесплатно менять каждый месяц в мобильном приложении и интернет-банке ВТБ.

Держатели мультикарты ВТБ могут получать до 9% на остаток по счету. Процент зависит от суммы покупок по картам за месяц: от 5 до 15 т. р. — 2% годовых, от 15 до 75 т. р. — 4%, более 75 т. р. — 9% годовых.

Другие особенности Мультикарты от ВТБ:

• Снятие наличных и онлайн-переводы на карты других банков без комиссии;
• Бесплатное пополнение карты с карт других банков;
• Подключение до 5 дополнительных карт бесплатно;
• Счета в рублях, долларах, евро;
• Поддержка бесконтактной оплаты;
• Бесплатное обслуживание при транзакциях на сумму от 5 000 рублей в месяц;

Для оформления Мультикарты нужно подать заявку на сайте. Если вы живете в Москве в пределах МКАД, курьер доставит вам карту на любой адрес. Если вы живете за пределами МКАД, то доставка доступна только тем, кто живет недалеко от метро (не более 15 минут пешком). В остальных случаях карту нужно забирать в офисе банка.

Мегафон Банк

Когда счет мобильного телефона и банковской карты один и тот же — это надежно и просто. Заведите дебетовую карту Мегафон Банка и получайте 1.5% кэшбэка за все покупки в магазинах и 10 процентов годовых прибыли на остаток. При выполнении всех условий, обслуживание карты будет бесплатным, а за каждые потраченные 100 рублей, компания начисляет 10 Мб мобильного интернета.

Вам не обязательно получать пластиковую карту, которая будет занимать место в кошельке. Цифровая карта (виртуальная) от Мегафон удобна для совершения покупок в интернете, а также для бесконтактной оплаты через электронный кошелек. На виртуальный счет действуют правила и тарифы как на обычной. Платежные данные защищены шифрованием, поэтому использование цифровой карты безопасно.

Для карты Мегафон банка можно выбрать тариф Стандарт, Лайт или Максимум. Они отличаются размером кэшбэка и условиями, при которых не будет взиматься плата за обслуживание счета. Для всех клиентов банка предоставляется защита от случайных подписок, а также бесплатный смс-банкинг, который работает без интернета.

13 SecretDiscounter

Открывает сегодняшний рейтинг SecretDiscounter. Он появился около 4 лет назад. Для того, чтобы воспользоваться услугой по возврату средств, достаточно пройти легкую регистрацию на сайте. После чего можно выбирать любой из приглянувшихся магазинов и начинать выгодные покупки.

Кэшбэк становится активным только с момента совершения покупки, у некоторых магазинов срок подтверждения растягивается на более длительный период, связано это с гарантией отсутствия возврата товара. Минимальный размер для вывода составляет свыше 350 рублей. Накопленные деньги можно отправить на электронные кошельки, банковскую карту или номер мобильного телефона.

На сайте существует четырехуровневая накопительная система. Благодаря, которой процент начисляемого кэшбэка повысится. Таким образом дополнительно вы получаете от 10 до 30%. Но для этого нужно накопить на своем счету определенную сумму денежных средств. Чтобы не копить, но получать повышенный процент, сайт предлагает приобрести Platinum Status за 150 рублей сроком на месяц. Кроме этого существует партнерская программа. За приведенного человека с его покупок вы будете получать 15%.

МТС Cashback

Карта Cashback от МТС является универсальным платежным инструментом. Т.е., владелец карты может расходовать собственные деньги или заемные средства. В данном обзоре коснемся только дебетовой карты.

Итак, основные параметры:

• Cash Back:
  • 5% — в категориях «Одежда», «Еда» и «Дети»
  • 1% — все остальные покупки
  • До 25% — у партнеров МТС
• Процент на остаток по накопительному счету:
  • 4% – на остаток до 300 000 рублей
  • 2% – на часть свыше 300 000 рублей
• Перевод на карты других банков – 1% от суммы перевода (минимум — 30 ₽, максимум — 990 ₽)
• СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
• Выпуск карты – бесплатно
• Обслуживание – 2 первых месяца – 0 ₽. Далее 0 ₽, если используете более 8000 ₽ кредитного лимита в месяц. Иначе 99 ₽

Кэшбэк имеется, но в баллах. Обменять их в рубли не удастся. Разрешается использование на оплату услуг МТС и в салонах оператора. Можно получить определенные скидки. Поэтому эту карту я рекомендую клиентам МТС либо гражданам, часто приобретающим цифровую технику.

Размеры кэшбэка:

• 1% — за любые приобретения;
• 5%, если покупки совершены в категориях «Одежда», «Еда» и «Дети»;
• До 25% — в партнерских магазинах оператора.

Полный список партнерской сети указан на сайте организации.

Процента на остаток по карте, к сожалению, нет. Но вы можете открыть накопительный счет, где на остаток до 300 000 рублей предусмотрено 4% годовых. На сумму выше указанного лимита ставка составит 2%.

Если хотите получать проценты на остаток, нужно открывать накопительный счет. На сумму до 300 тыс. вы получите 4% годовых, выше лимита – 2%.

Обналичивание бесплатное, даже в чужих банкоматах. За каждый перевод надо платить минимум 30 руб., а за аналогичную операцию по № счета — 0.3%, но, минимум, 20 руб.

На нашем канале имеется отдельный и более подробный обзор этой карты.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк предлагает разные карты для получения кэшбэка реальными деньгами. Проанализируйте свои расходы и оформите карту, которая поможет получать максимальную выгоду от покупок. АвтоКарта дает повышенный процент возврата за такси, каршеринг, АЗС, платные дороги, общественный транспорт. Если тратите 10 000 руб. в месяц, услуги банка будут бесплатными.

К любой карте ЮниКредит Банка можно привязать дополнительную карту без комиссии и платы за обслуживание. Это будет удобно для оформления карты ребенку. Из-за того, что привязка идет к основному счету, всегда можно контролировать расходы. Проверить баланс, посмотреть историю платежей, оплатить ЖКУ или другие услуги можно в личном кабинете или мобильном приложении банка.

На сайте ЮниКредит есть инструмент для сравнения нескольких дебетовых карт в России, добавьте туда варианты и примите решение о самом выгодном тарифе для личной бухгалтерии. Если возникли вопросы, их можно задать в онлайн-чате круглосуточно. Благодаря современному приложению, выгодным тарифам и клиентоориентированности, ЮниКредит банк входит в список лучших за 2021 год.

5 CashBee

На пятом месте расположился относительно молодой кэшбэк-сервис CashBee, запущенный осенью 2017 года. На сегодня с площадкой сотрудничает более 1400 магазинов самых различных категорий, от одежды и обуви, всевозможных услуг, до зоомагазинов и автотоваров. Сэкономить на покупках здесь можно до 50%.

К преимуществам сервиса относится удобный, информативный интерфейс. Пользователь может сразу же ознакомиться с самыми популярными магазинами, с полным перечнем торговых площадок и выборкой по каждой категории. Доступны скидки в нескольких оффлайн-магазинах. Кэшбэк начисляется преимущественно в процентах от покупки, но есть магазины и с фиксированной суммой.

CashBee предлагает широкий выбор способа вывода средств, на мобильный телефон, банковские карты, три популярных электронных кошелька. Вывод на карту с комиссией 2%, на Webmoney — 1%. Минимально допустимые суммы на среднем уровне, от 2 USD на мобильный телефон, 2 на электронные кошельки Qiwi, ЮMoney (на Webmoney — 5), 15 долларов на банковскую карту.

Предлагает сервис эффективные способы увеличения процента экономии. Это 10-уровневая программа лояльности, которая при накоплении средств позволяет получить от +5% до 60%, система промокодов и призов. 15% можно получить от кэшбэка приведенных друзей, 100% от покупки по созданной ссылке на товар.

Tinkoff Black — Кэшбэк с любых покупок

Тинькофф Банк
ЦБ РФ № 2673 от 24.03.2015 г.

MasterCard

% на остаток — от 4 до 7% в год

• 7% годовых по счету в рублях
• 4% годовых по счету в рублях
  • На остаток до 300 000 руб. при покупках на общую сумму от 3000 руб.
  • По тарифу 6.2 — на остаток от 100 000 руб. до 300 000 руб. при покупках на общую сумму от 3000 руб.

Кэшбэк — от 1 до 30%

• 1% со всех покупок
• до 15% в выбранных местах и категориях
• до 30% у партнеров

Стоимость — до 99 руб./мес.

• • при постоянном остатке на картсчетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях — от 50 000 руб.
  • или на счет выдан кредит
  • или карта является зарплатной
• Для счетов в иностранной валюте — без условий
• в остальных случаях 99 руб.

Снятие без % — до 100 000 руб.

Снятие наличных в банкоматах Тинькофф:

• Бесплатно до 500 000 руб./мес.
• 2%, минимум 90 руб на часть суммы сверх 500 000 руб.

Снятие наличных в сторонних банках:

• Бесплатно от 3000 руб. за операцию, до 100 000 руб. за расчетный период
• 90 руб. на операцию до 3000 руб.— при снятии до 100 000 руб./мес. 
• 2%, минимум 90 руб. на часть суммы сверх 100 000 руб.

Доставка — Да

Выпуск — 0 руб.

Выпуск/Перевыпуск карты бесплатно

Как выбрать дебетовую карту с кэшбеком

При выборе дебетовой карточки с Cash Back важно обращать внимание на размер и правила начисления процентов, стоимость обслуживания, дополнительные и скрытые условия. Основные характеристики, которые необходимо изучить:

Основные характеристики, которые необходимо изучить:

• Категории начисления кэшбэка. Банк не может возвращать деньги за все покупки в большом объеме каждому держателю дебетовой карты. Это невыгодно финансово. Поэтому кэшбэк начисляется на избранные категории: супермаркеты, АЗС, магазины, развлечения, билеты и т.д. В выбранной категории кэшбэк имеет самый высокий процент.
• Процентное выражение Cash Back. Эмитент может начислять 1-15% на расходы клиентов. Стандартный размер кэшбека по дебетовым картам колеблется в пределах 2-5%.
• Разновидность кэшбэка. Это могут быть рубли, баллы, бонусы, скидки, сертификаты и т.д. Выгоднее всего выбрать карту с возвратом в реальных деньгах. Работа со скидками, сертифкатами и бонусными программами требует большей вовлеченности, лишней траты времени.
• Стоимость годового обслуживания. Банки предлагают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, с оплатой полной стоимости за год или условно бесплатные (не оплачиваются при выполнении определенных условий). Рекомендуется выбирать полностью бесплатные варианты, если вы активно пользуетесь карточкой, подойдет условно бесплатная программа обслуживания.

UltraCard от Связь Банка

Дебетовая карта UltraCard от Связь Банка даст возможность возвращать до 10% с покупок в выбранной категории и получать 5% годовых на остаток по счету.

В отличие от других карт, здесь четко обозначены максимумы по кэшбэку — не более 60 000 рублей в год. Но даже такую сумму набрать достаточно сложно.

Другие особенности карты UltraCard:

• 6 доступных категорий: АЗС, Такси, Развлечения и досуг, Спортивные товары, Рестораны, Детские товары;
• 1% кэшбэка на все остальные покупки;
• Максимальная сумма кэшбэка за месяц не может превышать 5 000 рублей;
• 10% кэшбэка с выбранной категории только при сумме расходов от 30 000 руб/мес;

Открытие: Opencard

Обслуживание бесплатное, но при этом за открытие карты с вас возьмут 500 рублей. Правда, они вернутся кешбэком, как только вы потратите первые 10 000 рублей.

2 % кешбэка на все покупки плюс еще 1 % кешбэка, если на счетах в банке есть от 500 000 рублей либо вы производите погашение задолженности по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами.

1 % кешбэка на все покупки и 5 % кешбэка в одной из категорий (на выбор дается четыре — транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красота и здоровье, менять можно раз в месяц). Если на счетах в банке есть от 500 000 рублей либо производится погашение задолженности по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами, то добавляется еще 5 % кешбэка.

Снятие в банкоматах других банков бесплатно до 10 000 рублей в месяц, далее 1% от суммы, минимум 100 рублей.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Карты с кэшбэком Сбербанка

Крупнейший банк страны славится своей гибкой программой возврата средств, «Спасибо» , которую можно подключить не к какой-то конкретной, а к большинству выпускаемых им карт, так что все они – выгодные карты с cash back.

Условия

Программа «Спасибо» делится на 4 уровня.

1. Вы получаете до 20% кэшбэка у избранных партнёров.
2. Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также 0,5% от самого Сбербанка.
3. Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также подключение 1 категории покупок с повышенными бонусами.
4. Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также подключение 2 категории покупок с повышенными бонусами и возможность обмена бонусов на рубли.

Преимущества

• Большой список партнёров в самых разных категориях.
• Не требуется дополнительных платежей – участие в программе .
• Могут участвовать все карты, выпускаемые банком.

Недостатки

• Задания, необходимые для получения следующего уровня, растут в сложности. Если сначала достаточно просто тратить не менее 5000 рублей в месяц и поддерживать соотношение приобретений по картам к снятию наличных на уровне более 30%, то затем этот уровень растёт до 50% и до 85%.
• Без максимального уровня можно тратить бонусные баллы лишь у партнёров.

Уралсиб Прибыль

Основные параметры

• Кэшбэк – до 3%
• Процент на остаток до 8 % годовых
• Снятие наличных в банкоматах партнерах – бесплатно от 3000 руб
• Перевод на счет в другом банке – 1,5%
• СМС-оповещения об операциях – 59 руб/мес
• Выпуск карты – бесплатно
• Обслуживание карты – бесплатно (при выполнении условий)

Карта «Прибыль» от Уралсиб будет бесплатной в обслуживании, если держатель пластика в течение месяца будет делать покупки на сумму от 10 000 руб. В противном случае, придется ежемесячно платить 99 руб.

Можно бесплатно выпускать одну дополнительную карту.
Первые два месяца использования карты СМС-уведомления бесплатные.

При обналичивании средств удерживается комиссия, если деньги снимаются в:

• Офисе Уралсиб – 0,7% от суммы;
• Банкоматах других банков – 99 руб. при сумме до 3 тыс.;
• Офисах сторонних учреждений за пределами страны – 1%, минимум, 110 руб.

Лимит на обналичивание:

• Единовременно – 150 тыс.;
• В сутки – 300 тыс.;
• Ежемесячно – 500 тыс.

Есть программа лояльности «Уралсиб Бонус». Если делать покупки по всем картам банка на сумму от 10 тыс./месяц, можно за каждые 50 руб. получать 1 балл. Копите все на бонусном счете, а потом обмениваете баллы на:

• Благотворительность;
• Партнерские сертификаты;
• Повышенный кэшбэк.

Почему кредитная карта лучше дебетовой: преимущества

“Жить в долг нехорошо”, – так часто нам говорили родители, да и просто знакомые. Поэтому, повзрослев, мы сторонимся кредиток как огня, а зря.

Вы удивитесь, но кредитная карта с cash back выгоднее дебетового аналога. И вот почему:

1. Покупайте без денег на счету в любой момент. Пока вы будете копить деньги, товар или услуга подорожают, да и сколько нервов, силы воли нужно, чтобы не сорваться.
2. Льготный период до 2 месяцев. Боитесь переплатить банкам? Не надо. Если вернуть долг до конца льготного периода, платить лишнего не придется.
3. Процент кэшбэка выше. Например, по cashback-кредитке Visa Platinum от БКС банка выплачивают 2 % со всех покупок, а по дебетовке Альфа-Банка – всего 1 %.
4. Положительная кредитная история. Зарабатывайте, возвращайте средства, да еще и улучшайте кредитный рейтинг.

Вы уже представили себя обладателем заветной карточки, но внезапно банк отказал. Почему? Причин может быть несколько:

• официально не работаете, часто переходите с одной работы на другую;
• проработали менее 3 месяцев, проживаете далеко от банка, выпустившего карту;
• выплачиваете более 3 кредитов, в одиночку обеспечиваете семью;
• плохая кредитная история, не оплачивали коммуналку более полугода;
• по суду вас признали банкротом.

Cashbe

Кэшби поможет получить часть денег обратно с покупки посредством купонов на дополнительные скидки для большинства магазинов, реферальной системы, позволяющей получать доход с каждого приведенного друга, накопительной системы, увеличивающей размер вознаграждения. Кроме того, на Cashbe постоянно проводятся акции: удвоенный кэшбек, уникальные промокоды, розыгрыши призов.

На сайте представлен каталог магазинов, покупая в которых можно вернуть процент потраченных средств (кэшбэк): магазины одежды (Shein, Dresslily, Romwe), товары из Китая (Aliexpress, Tomtop, Banggood), витамины для здоровья (iHerb, Gearbest, Lightinthebox). Размер вознаграждения может достигать до 40% от потраченной суммы.

Карты с кэшбэком лучшие — рейтинг, сравнение, ТОП

В какой карте больше кэшбэк? Это зависит от категории ваших покупок. Хотя, конечно, есть карты имеющий хороший кэшбэк на все покупки. Такие карты выгодны тем, кто не часто пользуется услугами АЗС , ж/д и авиа. В таблице ниже найдёте карту выгодную именно для вас.

Виртуальными деньгами на пластиковых картах стало не только удобнее пользоваться, но и можно получать с них реальную прибыль в виде: кэшбэка (возврат денег на карту после покупки); процентов на остаток средств, экономии времени; оплаты заказов через интернет с двойным кэшбэком (один по самой карте, второй, если покупать через сервисы кэшбэка).

Поиск идеальной карты

Какова она оптимальная карта, дающая cash back за покупки?

Если немного пофантазировать и собрать идеальный для нас пользователей продукт, получим следующие параметры:

1. Карта позволяет получать очень высокий кэшбэк на все покупки без ограничения.
2. Она бесплатная.
3. На остаток начисляются проценты каждый день.
4. Нет никаких ограничений на размер получаемого cash back в месяц.
5. Возврат происходит сразу и только живыми деньгами (не фантиками).
6. Бесплатные услуги (смс, мобильное приложение и т.п.).

К сожалению такого продукта нет. И нам остается либо выбрать что-то среднее, либо иметь сразу несколько карт, используя у каждой карты ее сильные стороны.

Home Credit

Оформить дебетовую карту с кэшбэком и процентами на остаток можно в банке Home Credit. Исходя из цели выберите подходящую программу: для путешественников выгодно оформить тариф «Польза Travel», для геймеров «In Game», а для тех, кто заботится о здоровье подойдет карта из биопластика «Зеленая» с кэшбэком до 10% у эко-партнеров: iHerb, Мох, Спортмастер, Fresh.

Кэшбэк, получаемый по программе лояльности Home Credit можно обменять на рубли в личном кабинете или потратить на сертификаты и скидки от компаний партнеров. В приложении интернет банкинга пополнение счета и перевод денег внутри банка будет бесплатным. Новым клиентам банк бесплатно дарит первые два месяца смс-уведомлений. Это 4 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком для путешествий и пенсионеров в России по отзывам пользователей.

В заключение

Карты, дающие высокий кэшбэк достаточно простой способ зарабатывать. Что мне в них особенно нравится — это минимум усилий с моей стороны. А вернее даже полный автомат по возврату средств на карту.

С первого взгляда может показаться, что начисляемые стандартные 1-2% за покупки — это не ахти какие деньги. Просто мелочь, ради которой не стоит даже заморачиваться.

Давайте просто немного посчитаем, насколько выгодно иметь карту с функцией cash back.

Средняя зарплата по стране — 36 тысяч рублей в месяц.

Учтем, что человек некоторую часть потратит наличными, за часть покупок по карте каша не не наливается.

Тогда примерно имеем 25 тысяч «зафиксированных» трат по карте, дающие право на получение КБ. Или 300 тысяч в год.

За скромные 2% — вернут 6 тысяч в год.

Использование различных повышенных категорий, даст еще большее увеличение.

Естественно, для семьи этот показатель будет выше.

Одна только Отличная карта с 5% за продукты питания способна экономить 12 тысяч в год.

А знаете сколько нужно положить денег в банк, чтобы за год было начислено процентов по вкладу на 15 тысяч рублей?

При ставке 8% годовых получаем почти 190 тысяч рублей.

В статье я постарался сделать обзор интересных карт, подходящих большинству читателей. Естественно, это только вершина айсберга. Для перечисления всего того, что есть на рынке банковских продуктов в категории cash back, можно было бы написать огромную портянку текста (но кто ее читать будет?).

При появлении выгодных предложений от банков буду добавлять новые продукты в обзор.

Всем удачной Cash Back охоты!

Если у вас имеется опыт использования пластика из вышеприведенного списка, поделитесь с нами фишками и особенностями использования. Или существующие интересные предложения, дающие хорошую выгоду при совершении покупок.

Заключение + видео по теме

Карты с кэшбэком становятся все более популярными. Однако получить от них реальную пользу удастся только в том случае, если сделать правильный выбор. Кроме того, стоит воспользоваться советами по увеличению размеров получаемого кэшбэка.

В заключение советуем посмотреть видео о том, что такое кэшбэк и как правильно им пользоваться:

На этом у нас все. Мы желаем нашим читателям делать покупки с максимальной экономией, получая большой кэшбэк на свою карту!

Команда сайта «RichPro.ru» будет очень благодарна, если вы оставите свои комментарии к статье ниже, поделитесь личным мнением и опытом по теме публикации, а также данной статьей со своими друзьями. До новых встреч!