Кредит наличными сбербанка

Кредитные продукты, доступные для оформления

На сентябрь 2020 года финансовая организация предлагает шесть различных кредитных продуктов на определенные цели. Для удобства актуальные варианты представлены далее в виде таблицы:

Наименование	Максимальные сроки	Максимальная сумма	Процентная ставка
На любые цели	5 лет	5 млн. рублей	до 19,9%
Доверительный	3 млн. рублей	до 19,9%
На подсобное хозяйство	1,5 млн. рублей	17%
Рефинансирование	3 млн. рублей	до 16,9%
Образовательный	10 лет	рассчитывается индивидуально	3%
Ипотечный, для реструктуризации долга	определяется индивидуально исходя из текущей задолженности

Действующим клиентам Сбербанка могут также предоставляться заемные средства на особых условиях. Персональные предложения компании могут поступить по СМС либо отобразиться в личном кабинете в соответствующем разделе.

Через интернет при желании доступно также рассчитать ориентировочные тарифы по каждому предложению. На странице официального сайта с каждым веб-продуктом найдите специальный калькулятор, задайте параметры в форме – процентная ставка определиться моментально.

Кредиты малому бизнесу

Коммерсанты имеют возможность воспользоваться финансовой поддержкой Сбербанка, взяв средства на развитие либо расширение своего предприятия.

1. Беззалоговые займы до 3-х млн. руб. на различные цели даются на срок до 3-х или 4-х лет. На текущий момент действуют следующие ставки: «Доверие» — от 19,5%, «Бизнес-Доверие» — от 18,98%.
2. Кредиты на восполнение оборотных активов позволяют строить долгосрочные планы и своевременно рассчитываться с партнерами. В зависимости от тарифа, средства даются на срок 12-48 месяцев. В программе «Бизнес-Оборот» заемщику выделяется сумма от 150 тыс. руб. Самую большую сумму, составляющую 17 млн. руб., можно получить по услуге «Бизнес-Овердрафт».
3. Займы на покупку коммерческого недвижимого имущества или автомобилей можно получить в рамках программ «Бизнес-Недвижимость» и «Бизнес-Авто», соответственно. А воспользовавшись кредитом «Бизнес-Инвест» можно рефинансировать старые долги перед кредиторами, сюда же следует считать и лизинговые компании. Размер выдаваемых средств – от 150 тыс. руб. Отдельно стоит рассмотреть предложение под названием «Экспресс-Ипотека», позволяющее в срочном порядке взять до 7 млн. руб.

Для корпоративных клиентов и крупных организаций также существуют интересные предложения кредитования и финансирования проектов.

Часто смотрят :

• Как перевести деньги с Мегафон на карту Сбербанка
• Вход и работа в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Зайти в Сбербанк Онлайн
• Советы желающим получить кредит
• Кражи электронных переводов становятся тотальными
• Как взять кредит в Сбербанке?

Поход в банк

Идти в кредитную организацию за получением кредита нужно в начале месяца и обязательно в первой половине дня. Очень часто офисы банка выставляют определенный лимит по количеству выданных за месяц кредитов или устанавливают максимум по суммам этих кредитов. Чтобы не стать жертвой «системы», лучше идти в банк за получением кредита в самом начале месяца, когда «отсчет» кредитов и сумм только начинается.

Необходимость идти за кредитом в первой половине дня обуславливается человеческим фактором. Дело в том, что в Сбербанке очень важную роль в оформлении кредита играют персональные менеджеры, которые помогают с заполнением анкеты, проверяют документы и т.д. Давно доказано, что в первой половине дня трудоспособность человека значительно выше, чем во второй, поэтому обратившись к специалисту в утреннее время, заемщик в меньшей степени будет подвержен риску ошибки, в том числе со стороны сотрудника банка.

Кроме того, поданные с утра документы на кредит гарантируют, что заявку начнут рассматривать в тот же день. Если обратиться в банк после 3-4 часов дня, то проверкой займутся только на следующий день. Таким образом, обращение клиента за кредитом в первой половине дня способствуют минимизации ошибок и более быстрому рассмотрению заявки на кредит.

Стоит уделить внимание своему внешнему виду. Дело в том, что в стандартной анкете на кредит есть поля не только для заемщиков, но и для кредитных специалистов

Сотрудник банка по своему усмотрению их заполняет. Анкета для банкира состоит из нескольких вопросов, в которых нужно описать внешний вид клиента, его состояние, связность речи, одежду и т.д

Поэтому так важно одеться опрятно и вести себя максимально естественно

Никто не заставляет заемщиков одеваться в костюмы тройки или наряды типа «белый верх-черный низ». Достаточно одеть чистую выглаженную одежду. Сотрудник даст гораздо меньше баллов заемщику, который придет в брюках и старом растянутом свитере с катышками, чем заемщику в чистых джинсах и выглаженной льняной рубашке, пусть даже и не в белой.

Условия кредитов в Сбербанке

Условия по кредитам зависят от программы кредитования. Процентные ставки по потребительским кредитам стартуют от 11,5% в акционном предложении до 19,9% в программе кредитования лиц, ведущих подсобное хозяйство. Суммы кредитования также зависят от программы и от платежеспособности заемщика.

Максимальная сумма потребительского кредита без поручителей составляет 5 миллионов рублей. А максимальный срок всех выплат составляет 5 лет. Минимальная сумма при этом наблюдается в акционном предложении, когда кредит можно взять на сумму до 250 тысяч рублей.

Также в Сбербанке предусмотрены специальные и общие условия для заемщиков. Специальными условиями могут воспользоваться те, кто получает заработную плату на карту учреждения. Соответственно для них ставка по кредиту будет несколько уменьшена. Сама ставка зависит не только от суммы и срока выплат, но и от возраста клиента, наличия или отсутствия поручителя.

Залог необходим при выдаче потребительского кредита Сбербанку в том случае, если отсутствует поручитель. В качестве поручителя может выступать любое физическое лицо, но чаще всего это супруг или супруга.

Если кредит берется без поручителей, то в качестве залога предоставляется недвижимость, а именно один из вариантов на выбор:

• квартира или жилое помещение;
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно построено;
• отдельный участок земли;
• гараж;
• гараж с соответствующим земельным участком.

Особенности погашения, санкции за просрочку

В целом, условия погашения кредита стандартные – банк использует обычную формулу аннуитетного платежа, поэтому каждый платеж будет одинаковым по сумме. Даже если клиент воспользуется отсрочкой первого платежа, сумма взносов не вырастет (хотя первый платеж в этом случае может состоять полностью из процентов).

Выдается кредит путем зачисления на заранее открытый счет кредитования, фактически клиент может свободно снять всю сумму кредита наличными.

Погашается кредит с одного из трех видов счетов:

• счет вклада, если его условия позволяют проводить оплату с него;
• счет дебетовой банковской карты;
• текущий счет (то есть, бескарточный).

На выбранный счет (его называют Счет погашения) заемщик в обозначенные договором даты зачисляет нужную сумму, которую в дату платежа банк списывает на Счет кредитования (то есть, погашает месячный взнос). При желании Счетов погашения может быть несколько (то есть, банк будет искать деньги для списания на каждом из счетов).

Пополнять такой счет можно через офис банка, банкомат или терминал, переводом с другого счета в Сбербанке (через систему Сбербанк онлайн), или банковским переводом со счета в другом банке.

Банк списывает платеж в назначенную графиком платежей Платежную дату. А если платежная дата приходится на выходной или праздничный день, взнос будет списан в первый рабочий день после нерабочего периода (в отличие от некоторых банков, которые скорее спишут деньги в последний рабочий день до выходных). Если на платежную дату на счете не будет достаточной суммы, банк попытается списать ее несколько раз. То есть, при желании можно пополнить Счет погашения даже вечером – банк все равно спишет этот платеж, и клиент не выйдет на просрочку.

Если у клиента есть просрочка, банк будет дополнительно начислять на ее сумму неустойку в размере 20% годовых с даты возникновения просрочки до даты ее полного погашения. При этом сначала банк снимает просроченные проценты, потом – просроченную задолженность, затем неустойку, потом срочные проценты на просроченную задолженность и на срочную задолженность, и только потом – срочную задолженность. При необходимости банк может пойти в суд, чтобы взыскать просрочку в судебном порядке.

При желании клиент может сделать досрочное погашение кредита – как частичное, так и полное. Работает система так:

• оформить досрочное погашение можно в Сбербанк Онлайн, там достаточно указать сумму платежа (не менее 30% от ежемесячного платежа), счет списания и вариант досрочного погашения – уменьшение ежемесячного платежа или срока кредита;
• сделать это можно в любой день, даже в нерабочий;
• частичное досрочное погашение не освобождает от обязанности внести очередной платеж в срок.

Частичное погашение проходит без комиссии и дополнительных платежей.

Ипотека Сбербанка: условия и проценты

Сегодня взять ипотеку в Сбербанке для приобретения собственного жилья может большинство работающих граждан страны. Организация предлагает выгодные условия по данному виду займа для молодых семей, военнослужащих и трудоустроенных физических лиц, имеющих стабильный доход.

В этом году актуальными являются следующие ипотечные предложения банка:

• «На новостройки» дают деньги на срок до 30 лет под 10% годовой переплаты. В долг можно взять от 300 тысяч рублей.
• Деньги «на покупку готового жилья» оформляют на период до 30 лет под 9,5%.
• Ипотека «под материнский капитал» выдается на 30 лет. Процент по ней составляет от 9,5%.
• «На строительство дома» деньги выдают под 12%. Срок возврата такой же — 30 лет.
• Получить средства на строительство «загородных объектов недвижимости» в Сбербанке можно на срок в 30 лет. Годовые проценты по этому предложению для физических лиц стартуют от 11,5%.
• «Ипотека военным» выдается на два десятилетия. Проценты начинаются с 10,9%.

Список документов для оформления ипотеки стандартный:

• удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
• соглашение купли с продавцом (застройщиком);
• справка с места трудоустройства о том, что заявитель работает на одном производстве не менее полугода и получает стабильную хорошую зарплату;
• документы на материнский капитал (при необходимости);
• паспорта и справка о доходах поручителей (если требуется);
• заявление на ипотеку (пишется в банке).

Требования к заемщику

К заемщику Сбербанк предъявляет такие требования – возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения долга, общий рабочий стаж не менее 365-ти дней, при этом на одном месте не меньше 6-ти месяцев.

Требования к заёмщикам

Крупнейший банк страны предлагает своим клиентам воспользоваться специальным предложением и оформить кредит на любые цели. При этом процентная ставка будет рекордно низкой. Заёмщиками могут стать все граждане России в возрасте от 21 до 65 лет (при поручительстве от 18 до 75 лет). Для оформления договора без поручителей потребуются:

• Паспорт гражданина РФ с отметкой и постоянной регистрации.
• Заявление-анкета.
• Справка  места работы, подтверждающая уровень дохода заемщика.

Если клиент банка готов предоставить лицо, выступающее гарантом сделки, то дополнительно понадобиться паспорт поручителя и подтверждение его доходов.

Кредит наличными Сбербанк

Тарифы и обслуживание

Сбербанк устанавливает размер комиссионных от 9,9% годовых при суммах займа от 1 млн. рублей. Льготными категориями, которые могут рассчитывать на снижение ставки, являются держатели зарплатных проектов и пенсионеры. Лимиты денежных средств составляют от 30 тысяч до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Комиссия за выдачу наличных отсутствует. Погашение задолженности осуществляется аннуитетными платежами. Запрос рассматривается в течение двух рабочих дней (для держателей зарплатных карт от 2 часов).

Расчет кредита на сайте Сбербанка

Как оформить кредит наличными

Есть 2 способа заключить договор на потребительский кредит в Сбербанке. Разберем более детально каждый из них. Первый — удаленно через личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн. Если вы действующий клиент банка, то просто активируйте свою учетную запись и заполните заявку на кредит в Сбербанке, выбрав ее в меню аккаунта. Если у вас нет доступа к личному кабинету, то воспользуйтесь онлайн формой, для отправки запроса понадобиться номер мобильного телефона. Далее нужно будет выбрать вид и наименование кредита. Второй вариант – в любом отделении банка. Для собеседования потребуются:

• Паспорт.
• Копия трудовой книжки.
• Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.

Условия по кредиту в Сбербанке

Как расчитать кредит в Сбербанке на онлайн-калькуляторе

Перед тем как подавать заявку на оформление потребительского кредита в Сбербанка, следует произвести предварительный расчет ежемесячных платежей и общей суммы переплаты. Для этого вы можете воспользоваться онлайн-калькуляторов на нашем сайте. Введи параметры кредита, и система рассчитает вам регулярный платеж по будущему договору. Стоит помнить, что полученные данные не являются окончательными – точное решение будет принято в банке после проверки данных заёмщика.

Способы погашения кредита

Порядок погашения	Аннуитетные платежи
Досрочное погашение	Полное / Частичное
Просрочка обязательного платежа	0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день
Способы оплаты	Банкоматы и отделения Сбербанка
	Сбербанк Онлайн
	Карта любого банка
	Терминалы самообслуживания
	Межбанковский перевод

Обеспечение ссуд

Законодательством РФ разрешено в качестве обеспечения ссуды для физических лиц принимать:

• поручительство частных лиц, граждан России, не более 2-х человек, имеющих платежеспособность, соизмеримую с выдаваемым кредитом;
• залог имущества (любые виды жилых помещений, земельный участок и т.д.).

Для Сбербанка оформление ссуд под поручительство проще и финансово выгоднее — снижаются риски.

Поручителю следует несколько раз подумать, прежде чем дать свое согласие. В случае возникновения непредвиденных ситуаций, придется из семейного бюджета своевременно погашать чужие долги.

Особенности кредитов для юридических лиц в 2021 году

Успех коммерческого предприятия во многом зависит от грамотного использования заёмных средств. Кредиты позволяют расширять филиальную сеть, организовать рекламные кампании и нанять квалифицированных специалистов. Для получения денег предпринимателю нужно обратиться в банк и предоставить необходимый пакет документов (список бумаг есть на сайте Сбербанка в разделе «Кредитование юридических лиц»).

Сбербанк выдаёт займы лицам, которые имеют хорошую кредитную историю и ведут прибыльный бизнес. Заёмные средства предоставляются в рублях или долларах на срок до 36 мес. Для получения займа нужно предоставить ликвидное залоговое обеспечение. Допускается оформление кредита в вексельном формате. Процентная ставка и размер комиссии рассчитывается в индивидуальном порядке.

Сбербанк предоставляет деньги юридическим лицам для решения следующих задач:

• Покупка материальных и нематериальных активов;
• Ремонт техники, зданий и промышленного оборудования;
• Финансирование операционной деятельности компании;
• Покупка акций и консолидация бизнеса;
• Рефинансирование займов, выданных другими банками;
• Проведение научных исследований и проектных разработок;
• Формирование резервов по аккредитиву.

Коммерческая организация может воспользоваться различными формами кредитования. Предприниматель имеет право подать заявление на оформление разового займа или кредитной линии.

Для оформления кредита юридическим лицам в 2021 году в Сбербанке необходимо предоставить:

• Заявление (составляется в свободной форме на бланке заёмщика). В документе указывается сумма, срок и цель кредита. Также в заявлении описывается залоговое имущество и раскрываются источники погашения ссудной задолженности;
• Заполненная анкета;
• Правоустанавливающие и регистрационные документы (устав, свидетельство о постановке на налоговый учёт и др.);
• Бухгалтерская отчётность за отчётный период;
• Бумаги по кредитуемой сделке (контракты, договоры и т. д.);
• Бизнес-план (не предоставляется при овердрафтном кредитовании).

Специалисты Сбербанка вправе запросить дополнительную документацию. Данное требование касается торговых сетей, сельскохозяйственных предприятий и фирм, занимающихся добычей драгоценных металлов (золото, серебро, платина и др.).

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.28%

Только в крайнем случае 23.79%

Приходилось, но больше не буду 18.67%

Нет, никогда не брал 31.27%
Проголосовало: 1564

В анкете заёмщика указывается:

• Название организации;
• ОГРН;
• Дата и место регистрации;
• ИНН;
• Контактная информация;
• Сфера деятельности;
• Сведения о лицензиях (если деятельность организации требует специального государственного разрешения);
• Информация о деловой репутации юрлица;
• Величина уставного капитала организации;
• Данные о конечных бенефициарах бизнеса;
• Личные данные собственников компании.

Анкета заверяется подписью уполномоченного лица и печатью организации. Соискатель даёт письменное согласие на обработку персональных данных. Документы, предоставленные контрагентом, будут проверяться несколько дней. О результатах проверки коммерсант оповещается по телефону или электронной почте.

Базовые условия кредита

Кредит наличными – популярный банковский продукт, а потому для его оформления не нужно собирать внушительный пакет документов, а сами условия должны быть простыми и понятными.

В Сбербанке по продукту «Кредит на любые цели» в 2021 году действуют такие условия:

требования к заемщику	наличие российского гражданства и регистрации (постоянной или временной), наличие трудового стажа и постоянного источника дохода;
сумма кредита	от 30 000 до 5 000 000 рублей;
срок кредита	от 3 до 60 месяцев. Срок может быть увеличен, если заемщик оформит услугу пропуска первого платежа;
процентная ставка	от 10,9% до 19,7% годовых. За счет скидок и надбавок полная стоимость кредита (ПСК) в диапазоне от 10,87% до 19,74% годовых;
целевое назначение	не требуется;
обеспечение по кредиту	не требуется;
срок рассмотрения заявки	от 2 минут, но не более 2 рабочих дней (отсчитывается с момента предоставления всех документов);
способ погашения	ежемесячными аннуитетными платежами.

Как видно, базовые условия вполне стандартные – примерно то же самое можно найти и в другом банке

Важно, что процентная ставка по кредиту будет гарантированно ниже 20% годовых – это отличает такой кредит от микрозаймов (где ставка ограничена только законом и не может быть выше 365% годовых). Но более подробно о процентных ставках скажем дальше

Для оформления кредита заемщик должен предоставить простой пакет документов:

1		заявление-анкета (составляется на месте в банке);
2		паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства (если регистрация временная – то плюс документ, подтверждающий ее);
Далее, один из документов, подтверждающий доходы, на выбор:
3.1		доходы – справка о зарплате (2-НДФЛ, по форме работодателя или по форме банка) или справка о размере пенсии для пенсионеров;
3.2		трудоустройство – выписка из трудовой книжки или справка от работодателя. Пенсионерам этот документ предоставлять не нужно.

Соответственно, Сбербанк готов выдать такой кредит только тем, кто работает по трудовому договору или живет на пенсию. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых предусмотрены иные кредитные программы (и получить кредит им по факту гораздо сложнее).

Кроме того, для получения кредита у клиента должна быть оформлен счет в Сбербанке – на него будет перечислена сумма кредита. Если клиент хоть раз обращался в Сбербанк, у него, скорее всего, уже есть дебетовая карта. Но при желании ее можно получить на месте – моментально и бесплатно (если попросить менеджера выдать карту «Моментум»).

Кредит в сбербанке

Первое, о чём подумает каждый россиянин, решивший получить кредит – обратиться в Сбербанк. Предлагаем точные и ёмкие ответы на 10 главных вопросов про кредит наличными в самом старейшем Российском банке-лидере.

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Под поручительство заключение кредитного договора реально уже в 18 лет. А при возвращении денег клиенту не должно быть более 75 лет. Если Вы старше, посмотрите список банков которые дают кредит пенсионерам.

Условия к возрасту заёмщика при одобрении кредита наличными без поручителей: начиная с 21 года и до 65 лет на момент возврата кредита по договору.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке?

Чаще всего требуют подготовить:

• Заявление-анкету
• Паспорт
• Заверенную копию трудовой книжки
• Справку о доходах (желательно форму 2-НДФЛ)

Вы также можете рассмотреть варианты получения кредита только по паспорту, или без справок о доходах.

Как подать онлайн-заявку на кредит в Сбербанке?

Пользователи зарплатных карт из приложения «Сбербанк-Онлайн» могут подать заявку в удобном месте, в любое время. Клиентам же на общих условиях – в отделение банка необходимо прийти. Ускорить процесс можно заполнив и распечатав бланк заявления на сайте СБ РФ.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Со дня предоставления всей необходимой документации заявка рассматривается в два рабочих дня. Сбербанк никогда не спешит с быстрыми ответами. Деньги понадобились срочно? Тогда ищите более гибкие условия в других банках.

Можно ли получить кредит в Сбербанке без справок и поручителей?

Для человека редко пользующегося услугами самого крупного банка России, документ о доходе будет обязателен. Другое дело обстоит с постоянными клиентами, которые получают зарплату на карту Сбербанка, а также специальные предложения. В этом случае справки могут не играть решающей роли.

Какую сумму кредита наличными можно получить в Сбербанке?

Рассмотрим потребительские кредиты СБ на 2020 год. Кредит минимального размера:

• Не менее 30 000 тысяч рублей жителям Москвы
• От 15 000 тысяч рублей в остальных регионах страны

Кредит максимального размера:

• Без залога и поручительства – до 5 000 000 млн рублей
• С поручительством – 3 000 000 млн рублей
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости: 60% от её оценочной стоимости.

Какие процентные ставки у Сбербанка на сегодня?

Проценты рассчитываются в зависимости от критериев заемщика и напрямую зависят от времени сотрудничества с банком. Для физических лиц кредит Сбербанка без залога и поручителей на сегодня: От 12,9% до 23,46% годовых в рублях. По более выгодным условиям кредит получают зарплатные клиенты Сбербанка: от 11,7 % до 18,9 %.

Едина для всех ставка при сумме кредита от 1 000 000 млн рублей: 11.9 %. Не самый, но один из самых низких процентов по потребительским кредитам.

Эта тема не самая простая для Сбербанка. Тем не менее запущена специальная программа целевого кредитования «Бизнес-старт» – для открытия собственного дела. Но получить кредит быстро не выйдет. Это связано с рядом условий банка. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте СБ РФ.

Получу ли я кредит будучи ИП?

На сегодняшний день Сбербанк России предоставляет широкий спектр оказания финансовых услуг организациям и предприятиям. На развитие малого бизнеса предлагается десять кредитных программ как без обеспечения, так и под залог недвижимости, товаров или оборудования. Условия оформления кредита и перечень документов для ИП также выложены на главном сайте Сбербанка.

Подробно мы рассмотрели этот вопросы в статье «5 причин отказа в кредите«, там же вы найдете и решение данного вопроса.

Отказ в кредите – какие причины?

Сбербанк серьёзно и требовательно подходит к выбору своих будущих клиентов. И, возможно, такие жёсткие требования не всегда справедливы. Чтож, тогда просто поменяйте банк! Например, обратитесь в банк с более лояльным отношением к клиенту Россбанк, которые выдает кредиты 8 из 10 заявителям. Но для реально непростых ситуаций, характеризующих вас как сложного и невыгодного заёмщика, подойду банки с экспресс-кредитованием: Восточный экспресс банк; «Ренессанс Кредит»; Уральский банк реконструкции и развития; Совкомбанк.

Основные виды кредитов

Займы от Сбербанка отличаются разнообразием. Можно рассмотреть виды кредитов от Сбербанка для частных лиц и юридических:

1. Одобрение по Новогоднему кредиту можно получить за пару минут. Процентная ставка начинается с 11,9%. Размер ссуды не должен превышать 5 млн. руб. Максимальный срок предоставления займа 7 лет.
2. Сбербанк предлагает программу «Рефинансирования по текущим кредитам». Оперируемая сумма до 3 млн. руб. Размер процентной ставки аналогичен Новогоднему кредиту. Комиссионный сбор отсутствует. Срок возврата 7 лет.
3. Можно брать займы на ведение подсобного хозяйства. На них выделяется до 1,5 млн. руб. Но процентная ставка здесь выше и составляет 17%. Займ возвращается в течение 5 лет. Скрытых комиссий нет.
4. Есть тип кредита, который направляется на реструктуризацию задолженности.
5. Если кредит нецелевой, то целесообразно оформить его, используя залоговое имущество. В этом случае процентная ставка начинается от 12%. Размер кредита до 10 млн. руб. Займ оформляется на 20 лет.
6. Ипотечный кредит выдаётся на 30 лет (новострой). Минимальный размер займа 300 тыс. руб. Ставка начинается с 7,5%. Есть возможность подачи онлайн заявки. Если в кредит приобретается жильё со вторичного рынка, то условия сохраняются те же, кроме процентной ставки 9,2%.

Кредитная история заемщика и одобрение в Сбербанке

Сбербанк России — самый крупный банк в стране с большим количеством офисов обслуживания и самой мощной банкоматной сетью. Получить здесь кредит — значит взять деньги в долг под самый выгодный процент в надежной организации. Обращаться сюда следует только с хорошей кредитной историей. Такие крупные банки не приемлют заемщиков с подпорченной и плохой кредитной историей.
Сбербанк непременно откажет в предоставлении займа в случае, если:

• У вас много кредитов в других банках или микрофинансовых организациях, по которым вы исправно вносите платежи без просрочек. В этом случае Сбербанк не выдаст заем из-за высокой закредитованности, но может предложить займ по программе рефинансирования.
• У вас есть текущие незначительные просрочки по действующему займу в другой организации. Допустив несколько просрочек в сторонних кредитных организациях по открытому кредиту, заемщик рискует получить отказ в Сбербанке. В этом случае банк может принять положительное решение лишь после полного погашения стороннего кредита в установленный срок и погашения 1-3 краткосрочных займов.
• У вас значительные просрочки по прошлым кредитам, но нет открытых займов. Если в прошлом вы частенько пропускали установленные сроки для погашения ежемесячного платежа по кредиту, но все-таки закрыли его в срок, Сбербанк откажет в выдаче займа. Банку не нужен клиент, который будет нарушать условия своевременного погашения кредита.
• У вас есть судебные решения о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, открытые дела в ФССП (Федеральная служба судебных приставов). В этом случае клиенту бесполезно даже подавать предварительную заявку на кредит. Ее рассмотрят отрицательно.
• У вас нет кредитной истории. Получить положительное решение в Сбербанке при отсутствии кредитной истории тоже довольно проблематично. В этом случае займ одобрят только клиентам с хорошей официальной зарплатой и длительным трудоустройством от нескольких лет. При этом возраст заемщика не должен быть минимально допустимым для этого вида кредитования. Оптимальный возраст — от 25 лет.

Виды потребительских кредитов Сбербанка для физических лиц

Наибольшим спросом среди всех услуг Сбербанка пользуется потребительское кредитование. В настоящее время компания представляет ряд выгодных продуктов займа для физических лиц, среди которых самыми привлекательными являются следующие:

• Займ без обеспечения — период кредита до 60 месяцев, годовая ставка начинается с 12,9%, максимальная сумма займа — 3 миллиона рублей.
• Кредит под поручительство физлиц выдается на срок в 5 лет под 12,9% годовых. Максимальная сумма для физических лиц — 5 млн руб.
• Предложение для военнослужащих — участников НИС позволяет взять деньги в долг не более, чем на 60 месяцев. Минимальная ставка при этом 13,5%, но нет комиссий.
• Нецелевой займ под залог недвижимых объектов выдают на самый долгий период — до 20 лет, под годовой процент начиная с 12%. Дополнительная пеня отсутствует.
• Рефинансирование – максимальный период кредитования 60 месяцев, от 13,9%, предельный объем средств 3 000 000 руб. (Все о рефинансировании кредитов тут: )

Кроме того, для физических субъектов Сбербанк России презентует еще два вида кредитных программ:

• ипотечные займы;
• пластиковые кредитные карты.

Для того, чтобы оформить в Сбербанке кредит, гражданин должен предварительно подать заявку, а также собрать пакет требуемых бумаг.

Список необходимых документов для получения займа в Сбербанке таков:

• гражданский документ физического лица (паспорт РФ);
• выписка с места работы, подтверждающая стабильный и достаточный доход заявителя;
• справка о составе семьи;
• документы на залоговое имущество (если это является требованием банка);
• заявление нужного образца, содержащее просьбу о предоставлении кредита.

Все вышеперечисленные акты (за исключением заявления, его составляют на месте на специальном бланке), клиент должен лично принести в ближайшее отделение банка.

Потребительский кредит для пенсионеров

Карта «МИР Пенсионная»

Сбербанк России не оставил без внимания и такую наименее защищенную категорию граждан, как пенсионеры. Для них организация разработала специальный продукт с выгодными условиями – пластиковую пенсионную карту МИР. Клиент имеет возможность переводит свою пенсию на пластик и далее пользоваться им в различных сферах жизнедеятельности – совершать покупки во всех торговых точках страны, оплачивать коммунальные услуги, расплачиваться за товар, купленный в интернете и так далее.

Также банк не отказывает пенсионерам и в кредитовании, предлагая при этом более выгодный процент по займам. Так, пониженная ставка действует по двум предложениям «Кредит без обеспечения» и «Займ под поручительство».

Больше предложений для пенсионеров здесь: 

Разновидности корпоративного кредитования в Сбербанке в 2021 году

Особой популярностью среди корпоративных контрагентов Сбербанка пользуется овердрафтное кредитование. Овердрафтные ссуды предоставляются компаниям, имеющим устойчивое финансовое положение. Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2021 году выдаются для устранения кассовых разрывов, возникающих при расчётах с поставщиками и сотрудниками фирмы.

Овердрафтный кредит выдаётся на срок до 90 суток. Для получения ссуды не требуется залоговое обеспечение. Предельный размер овердрафтной ссуды составляет 40% от среднемесячной рублёвой выручки организации (25% от поступлений на долларовый расчётный счёт).

Коммерсанты, желающие повысить безопасность финансовых транзакций, могут воспользоваться кредитованием с аккредитивной формой расчётов. Аккредитивы, оформляемые Сбербанком подтверждаются любым крупным западным банком. Сбербанк может сократить расходы контрагента следующими способами:

• Добиться отсрочки выплат по аккредитиву;
• Предоставить контрагенту заём для создания резервов по аккредитиву;
• Оформить аккредитив без покрытия.

При оформлении непокрытого аккредитива начисляется комиссионное вознаграждение в пользу Сбербанка. Объём комиссии определяется в индивидуальном порядке. Время кредитования синхронизируются со сроками исполнения финансовых контрактов. Процесс открытия непокрытого аккредитива во многом похож на процедуру предоставления кредита.

Для получения денежных средств предприниматель предоставляет технико-экономическое обоснование, подтверждающее возможность возврата займа. В этом документе указывается:

• Информация о заключённых контрактах и договорах;
• Данные о расходах компании (зарплата, закупка материалов и оборудования, ремонт и замена основных фондов, административные издержки и др.);
• План движения финансовых потоков;
• Инвестиционные декларации;
• Производственная программа.

В техническом обосновании указываются данные не только о текущих, но и о предстоящих сделках. Если предприятие контрагента планирует закупать технику и промышленное оборудование, то Сбербанк может предоставить деньги для финансирования лизинговых договоров. График перечисления аннуитетных взносов синхронизируется с планом перечисления лизинговых платежей. При финансировании лизинговых соглашений приобретаемое оборудование находится в залоге у Сбербанка. Финансовые операции осуществляет «Сбербанк Лизинг».

Процентные ставки и примеры расчета ежемесячного платежа

В любом кредите самый главный принцип, кроме возвратности и срочности – это платность. То есть, процентная ставка, которую взимает банк в качестве платы за кредит. Так как в этом случае схема погашения долга – аннуитетные платежи, проценты начисляются так, что весь срок кредита клиент платит одну и ту же сумму (но доля процентов в платеже постепенно уменьшается).

Процентная ставка по продукту «Кредит на любые цели» зависит от суммы кредита. А еще для части клиентов банк предоставляет скидку от ставки – это те, кто получает зарплату или пенсию на карту в Сбербанке.

Для простоты и наглядности информация о процентных ставках приведена в таблице:

Сумма кредита	Если клиент получает зарплату или пенсию на Сбербанк	Если клиент не получает зарплату или пенсию на Сбербанк
минимальная ставка, %	максимальная ставка, %	минимальная ставка, %	максимальная ставка, %
меньше 300 тысяч рублей	12,9	19,9	13,9	19,9
от 300 тысяч до 1 миллиона рублей	11,9	16,9	12,9	16,9
более 1 миллиона рублей	фиксированные 11,9%	фиксированные 12,9%

В случае, если клиент оформляет кредит на сумму менее 1 миллиона рублей, банк определяет процентную ставку индивидуально для каждого клиента. Банк не раскрывает, по каким принципам определяет ставку – судя по всему, исходя из уровня рисков по конкретному клиенту.

В отзывах клиенты пишут о разных ставках – то есть, банк действительно может определить для клиента процентную ставку ниже, чем максимальная граница.

Если клиент оформляет кредит на сумму в 1 миллион рублей и больше, процентная ставка фиксированная и составляет 11,9% или 12,9% годовых.

На сайте Сбербанка есть удобный кредитный калькулятор, который рассчитывает сумму ежемесячного платежа по заданным параметрам кредита. Примеры расчета такие:

• кредит в сумме 300 тысяч рублей сроком на 1 год, если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка – 11,9% годовых и платеж в 26 641 рубль в месяц;
• кредит на сумму в 1 миллион рублей сроком на 2 года, и это не зарплатный клиент банка – ставка составит 12,9% годовых, а ежемесячный платеж – 33 646 рублей;
• кредит на сумму в 170 тысяч рублей сроком на 4 года, клиент не зарплатный – ставка составит 13,9% годовых, а месячный платеж – 4 637 рублей.

Как видно, калькулятор немного «хитрит» – при сумме кредита до 1 миллиона рублей он рассчитывает ежемесячный платеж по минимальной ставке в этих условиях (то есть, для «идеального» клиента). Если же клиент окажется по мнению банка чуть более «рискованным», ставка для него будет выше, как и ежемесячный платеж.