Кредитные карты с кэшбэком

Рейтинг 13 лучших банковских карт с кэшбэком в 2021 году

Рейтинг ТОП-карт с кэшбэком поможет выбрать максимально выгодный карточный продукт. В него включена информация по кредитным и дебетовым карточкам с лучшими условиями обслуживания и программы лояльности. В список банков попали только надежные российские кредитные организации.

МТС Cashback — лучшая кредитная карта с кэшбэком на АЗС и супермаркеты

МТС Cashback – кредитка с начислением бонусов для оплаты услуг связи, покупок в фирменных салонах. Максимальный кэшбэк за покупки по карте в 5% начисляют при оплате на заправках, в супермаркетах и кинотеатрах. За другие расходы клиент получит бонусами 1% от истраченной суммы.

Главные преимущества кредитки МТС Cashback:

• Банк может одобрить лимит до 300 тыс. руб. При этом справки о зарплате представлять необязательно.
• На все покупки предоставляется льготный период для погашения долга без переплаты. Он может длиться – до 111 дней.
• Возможно использование собственных средств. Это отличный вариант для получения бонусов, если нет желания залазить в долг.
• Полностью бесплатное обслуживание. При выпуске кредитки надо заплатить 1 раз 299 р., а далее никаких комиссий не начисляют.

Подать заявку можно на сайте. Одобрение карточки занимает 1-2 минуты. Если онлайн-заявка одобрена, то пластик забрать можно в офисах МТС Банка, фирменных салонах оператора или при доставке курьером. Подробный обзор карты МТС CASHBACK.

Узнать условия и оформить кредитную карту МТС CashBack

Карта ВСЕСРАЗУ Райффайзенбанка с кэшбэком на ВСЕ покупки

ВСЕСРАЗУ – самая лучшая карта с кэшбэком на все покупки. Выпускают ее в кредитном и дебетовом вариантах. Продукт подойдет тем, кто собирается пользоваться пластиком постоянно и хочет получать выгоду с каждой оплаты. В отличие от других карт, по этой карточке можно получать кэшбэк с оплаты налогов и ЖКХ.

Начисляют вознаграждение на бонусный счет в размере 1 балл за каждые 50-100 р. расходов. Бонусы можно поменять на подарки от компаний-партнеров или деньги.

Плюсы карточек ВСЕСРАЗУ:

• Размер кэшбэка составляет до 3.9% по «дебетовке» и до 5% — по кредитке.
• По кредитке банк может предоставить лимит до 600 тыс. р., а также он всегда дает возможность оплатить покупки без переплаты в течение грейс-периода до 52 дней.
• Скидки до 30% за оплату пластиком у компаний-партнеров Райффайзенбанка.
• Доступно онлайн-оформление без справок о доходах даже при заказе кредитной карточки.
• Можно заказать пластик с собственным дизайном для любого типа продукта.

Готовый пластик можно забрать в отделении или получить через курьера.

Оформление дебетовой или кредитной карты Райффайзенбанка

OpenCard банка Открытие с повышенным кэшбэком до 11%

Причины, почему стоит оформить Opencard

• Бесплатное обслуживание. За выпуск списывают 500 рублей, но они возвращаются позднее на бонусный счет.
• Общий баланс бонусного счета. Бонусами можно компенсировать любую покупку на сумму от 1500 р.
• Если заказана дебетовая карта МИР с кэшбэком, то можно получать дополнительно возврат до 25% от стоимости покупок от платежной системы. Для этого достаточно зарегистрировать пластик в программе лояльности платежной системы «Привет МИР».
• Бесплатное снятие наличных с дебетового пластика. Пользоваться для получения наличных средств можно устройствами любых банков.
• Кредитный лимит до 500 тыс. рублей и до 55 дней грейс-периода по кредитке. Минимальная базовая ставка по ней – 13.9%.

Оформить кредитную OpenCard или дебетовая карту Открытия с кэшбэком

Дебетовая карта CASHBACK Альфа-банка с кэшбэком 10% на АЗС

Cashback – карта с кэшбэком и доставкой на дом от Альфа-банк для активных автомобилистов. Она предназначена для оплаты собственными деньгами.

Ключевые особенности продукта CashBack

• Самый большой кэшбэк за платежи на АЗС в размере до 10%. За оплату в ресторанах и кафе он составит до 5%, а за все остальное – до 1%.
• Есть возможность получать доход на остаток. Для активных клиентов ставка может достигать 6%.
• Простые условия для бесплатного обслуживания. Достаточно держать на балансе от 30 тыс. рублей или тратить от 10 тыс. р. в месяц.
• Нет комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах. Правило действует, если выполнены условия бесплатного обслуживания.

Оформление и условия Альфа-Банк CashBack

Каким образом можно оформить кредитную карту с кэшбэком в Тинькофф Банке

Для получения кредитки от Тинькофф Банка с лимитом до 700000 руб. и годовой ставкой от 12% необходимо уделить 5 мин. заполнению анкеты. Примечательно, что онлайн-оформление банковского продукта не сопряжено с расходами, однако ее обслуживание обойдется держателю в 590 руб. за год. Процент одобрения составляет как минимум 70%, а решение выносится в короткие сроки. Жители Москвы могут получить карту Platinum с кэшбэком в удобное время и любом месте.

Тинькофф Банк является самым цифровым и мобильным учреждением, поэтому для дальнейшего управления кредитными средствами не нужно посещать отделение. Все операции происходят в интернет-банке. По условиям кредитования, заемщик может в течение беспроцентного периода (55 дней) совершать покупки и оплату при помощи карты с 0%. Организация кредитует клиента до востребования. И самое главное, у Тинькофф Банка высокий кэшбэк до 30% (баллами).

Но не так давно кредитная карта Платинум стала инструментом для покупки в рассрочку. Она действительна максимум 12 мес. Требования у кредитора минимальны: гражданство РФ, прописка либо временная, либо постоянная, достижение 18 лет.

«Кэшбэк» и «90 дней без %» от банка «Восточный»

«Кэшбэк»

• Тип карты: Visa Classic / Visa Instant Issue.
• Валюта карты: рубли.
• Стоимость обслуживания: выпуск — 1 000 рублей, обслуживание бесплатное.
• Кредитный лимит: до 500 000 рублей.
• Процентная ставка: от 24%.
• Льготный период: до 56 дней.
• Кешбэк: от 1% до 15%.
• Доход на остаток собственных средств: 2—4%.

«90 дней без %»

• Тип карты: Visa Classic / Visa Instant Issue.
• Валюта карты: рубли.
• Стоимость обслуживания: выпуск — 1 000 рублей, обслуживание бесплатное.
• Кредитный лимит: до 500 000 рублей.
• Процентная ставка: от 26%.
• Льготный период: до 90 дней.
• Кешбэк: от 1% до 15%.

Программа кешбэка по обеим картам одинаковая и включает пять бонусных категорий на выбор: «Всё включено» (2%), «За рулем» (до 10%), «Отдых» (до 10%), «Онлайн-покупки» (до 15%) и «ЖКУ, аптеки и общественный транспорт» (до 5%).

Повышенный кешбэк за автопокупки начисляется в категории «За рулем»:

• 10% — расчеты на автозаправках (MCC: 5172; 5541; 5542; 5983);
• 5% — такси, каршеринг, парковки, автомойки (4121, 4789, 7512, 4121, 7542, 7523);
• 1% — другие операции.

По начислению кешбэка есть ограничения:

• 10% за расчеты на АЗС — на сумму покупок до 10 000 рублей в месяц;
• 5% за покупки в других повышенных категориях — на сумму до 5 000 рублей в месяц;
• общая сумма покупок для начисления кешбэка — 100 тыс. рублей в месяц.

Для получения кешбэка нужно совершать по карте покупки на сумму от 10 000 рублей в месяц. Бонусы не начисляются на операции-исключения: снятие наличных и переводы, оплата налогов, услуг ЖКХ (кроме бонусной категории «ЖКУ, аптеки и общественный транспорт»), Интернета и сотовой связи, страховые взносы, покупка ценных бумаг и т. п.

Кешбэк по картам «Восточного» выплачивается баллами на бонусный счет клиента в течение одного рабочего дня после обработки операции, после чего их можно использовать для компенсации уже совершённых покупок от 500 рублей по курсу 1 балл = 1 рубль.

Сколько стоит

За выпуск карты банк берет единоразовую комиссию 1 000 рублей, дальше пластик обслуживается бесплатно.

Комиссия за снятие наличных: 4,9% + 399 рублей. В день с карт можно снимать до 150 тыс. рублей, в месяц — до 1 млн рублей. Перевод за счет кредитного лимита обойдется в те же 4,9% + 399 рублей.

Также по карте «Кэшбэк» банк начисляет проценты за остаток собственных средств на счете:

• при остатке от 10 тыс. до 500 тыс. рублей — 4%;
• при остатке от 500 тыс. рублей — 2%.

Проценты на остаток собственных средств по карте «90 дней без %» не начисляются.

Как погашать

Процентные ставки по картам устанавливаются для каждого заемщика индивидуально. Минимальная ставка по карте «Кэшбэк» — 24% годовых, по карте «90 дней без %» — 26%. Беспроцентный период по «Кэшбэку» длится до 56 дней, по карте «90 дней без %» — до 90 дней. Льготный период по «90 дней без %» включает в себя операции по снятию наличных.

Минимальный ежемесячный платеж по картам — 1% от суммы основного долга плюс начисленные проценты (минимум 500 рублей). Неустойка за пропуск платежа — 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Плюсы

• По карте «Кэшбэк» — доход на остаток.
• По карте «90 дней без %» — длительный льготный период, включающий операции по снятию наличных.

Лучшие карты с кэшбеком с выгодой: сравнение/ удобства

Одним из самых приятных моментов в том, чтобы иметь пластиковые деньги, пожалуй, является наличие кэшбэка. Благодаря накопленным бонусам, кэшбэку и акциям в магазине мне удавалось совершать невероятно выгодные покупки. От одной из них пришлось даже сильно удивиться и посмеяться от неожиданности — представьте себе, модный, теплый шарф крупной вязки за 47 рублей!  Или две пары зимних сапог из натуральной кожи меньше чем за 3000 руб.

Какой самый выгодный сервис кэшбэка, рейтинг?

Пусть в таких выгодных покупках  роль сыграли ещё другие бонусы и акции, но с кэшбэком вышло совсем дёшево. Особенно быстро и много копятся баллы кэшбэка от поездок, но… Подробнее было в статье

Хочешь узнать о своем финансовом здоровье — своей кредитной истории, регистрируйся по ссылкам ниже и используй популярные, авторитетные, надежные и безопасные сервисы:

• • • Online.equifax.ru
    • Mойрейтинг.рф

Более подробно, вы можете узнать о ПЛЮСАХ И МИНУСАХ, выше по официальным ссылкам в этой статье, где сможете и заказать себе, с необходимыми вам условиями, выбрав максимальный кэшбэк по карте.

Как можно вернуть деньги?

Расплачиваясь пластиковым носителем, клиент получает обратно 1-10% от стоимости продукции. Действие опции не распространяется на операции, проведенные через банкоматы, и снятие наличных. Процент возвращенных средств зависит от:

• Суммы затраты;
• Типа предложения;
• Категории заведения. Банки повышают кэшбек за покупки в популярных местах (супермаркеты, АЗС, кафетерии) или конкретных партнерских сетях.

По условиям некоторых организаций на счет возвращаются не деньги, а баллы. Накопив необходимое количество, их можно потратить на дополнительные бонусы или товары в магазинах, определяемых банком.

Функция прекращает действовать в том случае, если клиент нарушает договор и не вносит обязательны платежи по счету. Сделать это можно через терминалы, салоны связи, банкоматы или онлайн-переводом. Особый льготный период позволяет вернуть долг без надбавки процентной ставки.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

РКО

Расчётно-кассовое обслуживание в Москве

РКО Сбербанк

РКО в Тинькофф банке

РКО в ВТБ

РКО в Райффайзен банке

Показать еще

Скрыть

Наглядная таблица сравнения

Для того чтобы вам было проще, я сделала таблицу сравнения лучших банковских предложений. Смотрите, выбирайте и заказывайте самый выгодный для себя вариант.

Название	Размер, вид кэшбэка	Процент на остаток	Абонентская плата
#ВсеСразу РайффайзенбанкОформить	50 руб. = 1 балл. 1 балл = 1 рубль. Лимит: 1 000 баллов в месяц.	Нет.	1 год бесплатно. Далее 490 руб./год.
Cashback Альфа-Банк	10 % – заправка, 5 % – общепит, 1 % – другое. Лимит: 2 000 руб./месяц.	8 % на остаток в конце месяца.	1 900 руб./год.
Мультикарта ВТБ	2 – 10 % – заправка, 2 – 10 % – общепит, до 4 % – другое, +10 % к накопительному счету.	7 % на остаток в конце месяца.	Условно бесплатная.
Платинум Тинькофф	До 30 % у партнеров, 1 % за все. Начисляется в баллах.	Нет.	1 год бесплатно. Далее 1 490 руб./год.
Visa Air ЮниКредит	3 % – отели, 3 % – прокат авто, 3 % – авиабилеты, 2 % – другое.Выплачивается милями.Лимит: 10 000 миль в месяц.	6 % милями.	2 900 руб./год.
Польза Голд Хоум Кредит	Начисление баллами. До 10 % у партнеров, 5 % – общепит, 5 % – заправка, 5 % – авиабилеты.	Нет.	990 руб./год.
Халва Совкомбанк	1,5 % на все.	Нет.	Бесплатная.
120 дней без процентов Уральский банк	1 % на все без лимита.	Нет.	Условно бесплатная.
Двойной кэшбэк Промсвязьбанк	10 % – общепит,10 % – кинотеатр,10 % – такси, 1 % – пополнение баланса кредитки, 1 % – другое. Лимит: 2 000 руб./месяц.	Нет.	990 руб./год.
Карта с большими бонусами от Сбербанка	10 % – автозаправка и такси, 5 % – общепит, 1,5 % – покупки в супермаркетах, 0,5 % – остальное.	Нет.	4 990 руб./год.

Хотите повысить кэшбэк? Тогда используйте для онлайн-покупок кредитку и кэшбэк-сервисы.

Вне конкурса: «100 дней без %» (Альфа-Банк)

Что дают?

Кэшбэк по карте «100 дней» — 2% в первые 6 месяцев после оформления карты. Далее будет 1%.

Что ещё?

«Альфа» — чуть ли не единственная на рынке — разрешает снимать с карты по 50 000 кредитных рублей в месяц без санкций.

На возврат дается до 100 дней.

Чувствуете, да? На 3 с лишним месяца эти деньги — ваши.

Народ, конечно, сразу придумал схему «Как заработать деньги «из воздуха»:

• Каждый месяц снимаем с карты разрешённые 50 тысяч в месяц;
• Всё время кладём их на один и тот же расходно-пополняемый вклад;
• Чётко выполняем все условия по грейс-периоду до 100 дней — вносим минимальные платежи, к 100-му дню гасим задолженность полностью;
• Повторяем п.1-3 до бесконечности :);

Если положить деньги под 6% годовых, за год получится заработать порядка 8 000. С одной стороны, не миллион. С другой — настоящие «деньги из воздуха»! 

В целом «100 дней без %» — одна из лучших, если не самая лучшая кредитка России:

• Беспроцентный период на покупки до 100 дней. Купили дорогую вещь — а на то, чтобы вернуть долг, есть почти в 2 раза больше времени: не 55-60 дней, как у многих конкурентов, а сразу 100.
• Лучшие условия по снятию наличных — до 50 000 рублей в месяц без комиссий и штрафов. У тех же конкурентов «штрафная» процентная ставка за такие операции начинается с 1-го дня. У «Альфы» даётся до 100 дней.

Как насчёт минусов? Есть и такие:

• Льготный период работает так: вы оформили карту 1 июля, купили что-то — начался отсчёт 100 «грейсовых» дней. Через месяц купили что-то ещё — и на эту покупку №2 банк не откроет вам новые 100 дней, а предложит рассчитать за обе в течение оставшихся 70 дней. Вот если бы открыл (т.н. «честный» грейс) — тогда карта была бы идеальной, а так она — просто очень хорошая.
• Стоимость годового обслуживания — 1 490 рублей. Правда, по акции можно получить 1-й год бесплатно.

Для кого? Для тех, кто просто хочет лучшую кредитку с кэшбэком.

Доступная услуга

Этот вид ссуды получить легче, чем крупные потребительские займы. Подайте заявку в отделении банка или на официальном сайте. Организации выставляют к клиентам требования:

• Возраст от 18 лет;
• Гражданство РФ;
• Наличие действующего паспорта;
• Стаж работы на актуальном месте от полугода.

Ответ будет зависеть от уровня доходов и финансовой нагрузки, существующей из-за прочих долгов/алиментов/штрафов. Клиент должен предоставить документы, подтверждающие личность, официальные сведения о заработке, контактные данные — свои и поручителей. Объяснять причину обращения не потребуется.

«Универсальная» от Азиатско-Тихоокеанского Банка

• Тип карты: Visa Classic/Gold, Mastercard Standard/Gold/World.
• Валюта карты: рубли.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Кредитный лимит: до 500 000 рублей.
• Процентная ставка: 11,5—26%.
• Льготный период: до 120 дней.
• Кешбэк: от 1% до 10%.

По карте «Универсальная», как и по Opencard, можно выбрать одну бонусную опцию из пяти: «Все включено», «Автокарта», «Дом-ремонт», «Семья» и «Развлечения». В опции «Все включено» полагается до 2% кешбэка за любые покупки, в остальных опциях — до 10% кешбэка за покупки в определенных категориях и 1% за остальные траты.

Повышенный кешбэк в опции «Автокарта» начисляется за покупки на автозаправках, оплату такси, каршеринга, парковок, автомоек, услуг автосервисов и станций технического обслуживания и за покупку автозапчастей.

МСС-коды операций повышенного кешбэка: 5172, 5541, 5542 или 5983, 3351—3441, 7512, 7519, 4121, 7523, 5532, 5533, 7531, 7534, 7535, 7542, 7549, 5271, 5531, 5935, 7538, 4784.

Ставка кешбэка за покупки в выбранной категории зависит от общей суммы покупок за месяц:

• до 5 000 рублей — 1%;
• от 5 000 до 15 000 рублей — 5%;
• от 15 000 рублей — 10%.

Вознаграждение выплачивается за покупки на сумму до 20 тыс. рублей в месяц, то есть за один отчетный период можно заработать 2 000 бонусных баллов. Баллы начисляются за каждые потраченные 100 рублей с округлением в меньшую сторону и выплачиваются деньгами на карточный счет клиента один раз в месяц не позднее 5-го числа месяца, следующего за расчетным.

Сколько стоит

Выпуск и обслуживание «Универсальной» бесплатные, требований к минимальному обороту нет.

Снимать наличные с карты можно без комиссии: в первые 15 дней с момента выдачи пластика — без ограничений по сумме, далее — до 10 000 рублей в месяц, при превышении — 4,9% + 390 рублей. Собственные средства с карты можно снимать бесплатно. Лимит на снятие наличных: 150 тыс. рублей в день и 1 млн рублей в месяц.

Бесплатно переводить деньги с карты можно тоже только в первые 15 дней с момента выдачи, далее банк начнет удерживать за каждую операцию 6,9% от суммы перевода.

Как погашать

Процентная ставка за пользование кредитным лимитом составляет от 15% до 28% (индивидуально для каждого заемщика), а льготный период длится до 120 дней (месяц образования задолженности + три последующих календарных месяца). В течение льготного периода нужно вносить обязательные минимальные платежи. Штраф за просрочку платежа: 700 рублей единовременно + 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (не более 20% годовых). Дополнительное преимущество карты — беспроцентный период распространяется не только на безналичные покупки, включая операции по оплате ЖКУ, но и на снятие наличных.

Плюсы

• Выпуск и обслуживание карты бесплатные без дополнительных условий.
• Кешбэк выплачивается деньгами.
• Льготный период до 120 дней, который распространяется и на снятие наличных.
• Можно бесплатно снимать наличные.

Какие бывают начисления?

Существует несколько видов услуги:

• Вознаграждение деньгами. Клиенту возвращается от 1 до 10% от потраченной суммы. Показатель зависит от категории заведения, в котором совершена трата.
• Бонусы. Их эквивалент бывает разным, например, 1 балл приравнивается 1/10/100 рублям. Накопите определенное количество и переведите их в реальные деньги или потратьте на покупки. Многие организации заранее определяют, в какие сферы можно направить бонусы. В основном это бронирование гостиниц и билетов на транспорт.
• Мили. Эта система выгодна тем, кто совершает частые авиаперелеты. С их помощью можно оплатить перелет, повысить класс обслуживания или пользоваться услугами партнеров авиакомпании.

240 дней без процентов – карта с большим грейс-периодом

Выдает эту карту Уральский Банк Реконструкции и Развития. Собственно, название программы говорит само за себя – заемщик получает достаточно длительный грейс-период до 240 дней, в течение которого он может совершать покупки без начисления процентов.

Какие условия кредитования:

• Сумма от 30.000 до 700.000 рублей;
• Ставка варьируется от 12% до 28,5% для безналичной оплаты товаров и услуг;
• Ставка за снятие наличных – 55,9% в год;
• Минимальный ежемесячный платеж – 3% от суммы долга;
• Снятие наличных до 50000 рублей в месяц бесплатное.

Кредитка моментальная, не именная. Ежемесячно взимают плату за обслуживание в размере 599 рублей. Если совершать покупки от 60000 рублей, то обслуживание будет бесплатным.

Кэшбэк происходит обычными деньгами, как возвращают:

1. До 40% за покупки у партнеров.
2. 1% за остальные покупки без ограничений.

Кто может претендовать на получение? Гражданин РФ в возрасте от 19 до 75 лет, с трудовым стажем от 3 месяцев. Нужна справка о доходах, она не требуется только в том случае, если вы запрашиваете лимит не более 150 тысяч рублей.

Преимущества

Высокий cash back, очень большой беспроцентный период, в течение которого не будет переплаты. Можно бесплатно снимать до 50 тысяч в месяц. Возможно оформление только по паспорту уже с 19 лет.

Недоставки

Для бесплатного обслуживания нужно много тратить, не менее 60000 рублей ежемесячно. Если превысить лимит по снятию, будет действовать очень высокая процентная ставка. Подходит кредитка для тех, кто много расходует, и хочет иметь возможность возвращать деньги без переплаты в течение 8 месяцев.

Что такое кэшбэк

Cash back – это очень удобная банковская функция, которая позволяет вам вернуть часть потраченных средств. Возврат представляет собой определенный процент от денег, которые вы потратили на оплату товаров или услуг в партнерских торговых сетях.

Большинство банков устанавливают стандартный размер возврата на уровне 1-3% от суммы покупки. Например, если вы потратите 10000 рублей, то сможете вернуть 100-300 рублей обратно на свой счет. Эти деньги можно использовать для новых покупок, либо для частичного погашения задолженности.

Кроме того, очень многие кредиторы работают с определенными компаниями, магазинами на партнерских условиях. И предлагают своим заемщикам совершать покупки у партнеров с повышенным начислением процентов.

Также могут предлагать более высокий возврат при совершении расходов в «любимых» категориях, которые устанавливает банк или вы сами. Это может быть:

• АЗС;
• Детские товары;
• Аптеки;
• Кафе и рестораны;
• Продукты;
• Сфера красоты;
• Путешествия и т.д.

Как извлечь максимальную выгоду из кэшбэк-кредитки: лайфхаки

Кредитная карта в руках умельца может превратиться в сокровище.

Эти лайфхаки помогут вам увеличить прибыль:

Зарплату, социальные выплаты и другие доходы переводите на дебетовую карту с процентом на остаток или банковский вклад. А в течение месяца за все платите кредиткой.

Прибыль: процент от вклада и cashback. Хорошее сочетание: “Космос” Хоум Кредита и Cashback Альфа-Банка.

В путешествии пользуйтесь кредиткой. Из-за бронирования отелей, аренды автомобиля часть средств замораживают на карте как гарант. Процент на остаток не капает на деньги в заморозке.

Прибыль: процент на остаток + скидки, бесплатная зарубежная страховка + cashback. Вместе сочетаются: Visa Air ЮниКредит или All Airlines Тинькофф + Русский Стандарт “Банк в кармане”.

«АвтоКарта» от ЮниКредит Банка

• Тип карты: World Mastercard.
• Валюта карты: рубли.
• Стоимость обслуживания: 1 990 рублей в год.
• Кредитный лимит: до 3 млн рублей.
• Процентная ставка: 19,9—29,9%.
• Льготный период: до 55 дней.
• Кешбэк: от 1% до 10%.

По «АвтоКарте» начисляется повышенный кешбэк до 10% за покупки на АЗС, оплату такси, каршеринга, парковок, платных дорог и общественного транспорта, а также базовый кешбэк 1% за прочие траты. Ставка повышенного кешбэка зависит от общей суммы покупок за месяц:

• 5% — при покупках от 10 000 до 50 000 рублей;
• 10% — при покупках свыше 50 000 рублей.

Обязательное условие для получения повышенного кешбэка за транспортные расходы — ежемесячные покупки в других категориях на сумму не менее 5 000 рублей. В противном случае кешбэк за все составит 1%.

Лимит кешбэка за месяц — 4 000 рублей: 2 000 рублей за транспортные расходы и 2 000 рублей за прочие покупки. Минимальный лимит вознаграждения — 100 рублей. Кешбэк выплачивается рублями на карточный счет в течение месяца, следующего за отчетным.

Еще один бонус «АвтоКарты» — «Пакет водителя» от партнера ЮниКредит Банка, компании ООО «Русский АвтоМотоКлуб». Более подробно о бонусной программе «Автокарты» — в предыдущем разборе.

Сколько стоит

Обслуживание карты стоит 1 990 рублей ежегодно. Комиссия за снятие наличных в кассах и банкоматах ЮниКредит Банка и банкоматах банков группы UniCredit — 3,9%, минимум 390 рублей, в кассах и банкоматах других банков — 4,9%, минимум 490 рублей. В день с карты можно снять до 100 тыс. рублей, в месяц — не более 49% от установленного кредитного лимита.

Как погашать

Беспроцентный период по карте составляет 55 дней: календарный месяц плюс 25 дней следующего месяца. Неустойка за пропуск платежа — 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Льготный период распространяется только на безналичные покупки.

Плюсы

• Кредитный лимит до 3 млн рублей.
• Подключение «Пакета водителя» от ООО «Русский АвтоМотоКлуб».
• Кешбэк выплачивается деньгами.

Минусы

• Платное обслуживание карты.
• Для получения повышенного кешбэка обязательно совершать покупки из других категорий.
• Ставка кешбэка 10% применяется при тратах от 50 000 рублей.

Кредитная карта с кэшбэком на все покупки

Как мы уже выяснили из рейтинга лучших карт, представленных выше, максимальный кэшбэк дается только за расходы, понесенные вами в определенных категориях. А есть ли такие кредитки, по которым действует высокий cash back за все покупки?

Увы, но таких предложений нет. Абсолютно по каждой программе банк готов предоставить повышенный возврат только по спец.предложениям, которые предлагают ему его партнеры. Так кредитор стимулирует вас совершать больше покупок, и делать их именно у определенных компаний, повышая их клиентскую базу.

Поэтому мы предлагаем вам просто рассмотреть карточки, по которым можно получить максимальное вознаграждение:

Карта	Банк	Размер начисления
Комфорт	Восточный Банк	До 40%
Тинькофф Платинум	Тинькофф	До 30%
МТS Cashback	МТС Банк	До 25%
Opencard	ФК Открытие	До 11%

Как правило, карточки, по которым обещают высокий кэшбэк до 10% относятся к категории привилегированных, премиальных. Они дороже остальных по обслуживанию, но одновременно с этим они имеют повышенный лимит кредитования.

Есть и исключения, например, карточка «Универсальная» от АТБ банка. Её можно оформить в разных категориях – от классической до премиальной, при этом она не будет именной.

Вам смогут предложить кредитоваться на сумму от 31.000 до 500.000 рублей, ставка будет составлять от 15% до 28% годовых. Есть льготный период, достаточно длительный – до 120 дней, и распространяется он как на безналичные покупки, так и на операции по снятию наличных.

Что же по кэшбэку:

1. 10% в категории Развлечения.
2. 10% по Автокарте.
3. 5% в категории Дом-ремонт.
4. 2% от любых покупок.

Что особенно привлекательно, что по любимым категориям вы можете получать до 10000 рублей ежемесячно, а по все включено – до 100 тысяч. Нужную вам категорию можно менять ежемесячно. Плата за обслуживание не взимается, в первые 30 дней после оформления можно снимать наличные бесплатно.

Что отнесем к плюсам: высокий кэшбэк бесплатное обслуживание, очень выгодный льготный период на все основные операции. Из минусов – если вам нужна сумма более 100 тысяч, то придется принести справку о доходах.