Вклады сбербанка

Способы оформления депозита в Сбербанке

Открыть вклад в Сбербанке можно через физическое отделение банка или в онлайн-режиме. Второй вариант доступен при наличии личного кабинета на официальном сайте sberbank.ru.

Оформление по интернету проходит в несколько этапов:

1. Клиент заходит в личный кабинет (необходимо ввести логин и пароль).

2.   Переключается на раздел «Вклады и счета» через меню в верхней части экрана.

3.   Изучает актуальные условия вкладов и выбирает подходящий.

4.   Заполняет заявление, в котором запрашивают:

• Счет, с которого спишут деньги;
• Вносимую сумму;
• Порядок выплаты %;
• Процентную ставку (величина зависит от программы);
• Продолжительность вклада.

5.   Перепроверяет введенные данные и соглашается с условиями.

Отследить статус заявки можно в том же разделе «Вклады и счета». Когда сотрудники откроют депозит, заявителю поступит оповещение. Количество потенциальных счетов, открываемых на одно имя, не ограничено.

При оформлении депозита в офисе сотрудники банка заключают с клиентом договор. Для заполнения анкеты заявитель указывает личные данные:

• ФИО;
• Дата рождения;
• Телефон для связи;
• Адрес регистрации;
• ИНН;
• Гражданство;
• Данные паспорта (или иного удостоверения личности).

Основные условия договора содержат информацию о вкладе: сумма, дата окончания срока, тариф, порядок выплаты процентов и т.д.

Образовательный кредит

По данной программе можно получить кредит, начиная с четырнадцати лет, при этом сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Не достигший совершеннолетия подросток может выступить заёмщиком с письменного разрешения родителей либо других законных представителей.

При этом наличные на руки не выдаются – после одобрения займа сумма полностью переводится на счёт образовательного учреждения, в качестве платы за обучение. Процентная ставка по данному кредиту привязана к ставке рефинансирования и составляет три четверти от неё, учитывая, что обычно ставка рефинансирования находится на уровне 8-9%, это очень выгодное предложение. Таким оно является благодаря государственной поддержке, поскольку государство дополнительно доплачивает банку по данной программе. Кредит выдаётся на срок обучения плюс десять лет.

Плюсы и минусы вкладов в Сбербанк в 2021 году

К приятным бонусам вкладов для физических лиц, которые Сбербанк предлагает своим клиентам, клиенты выделяют следующие:

• Бесплатное госстрахование на вклады от 1,5 миллионов рублей;
• Беспрепятственное снятие начисляемых процентов (для ряда программ);
• Предоставление владельцам счетов привилегий при оформлении кредитов и пластиковых карт;
• Удобный и понятный калькулятор, учитывающий все условия вклада;
• Возможность отслеживать состояние счета дистанционно – через личный кабинет;
• Опция льготного снятия средств (для некоторых программ) – снятие денег происходит без потери процентов до окончания срока вклада.
• Передача вклада по наследству (через доверенность или распоряжение), полезная для вкладчиков пожилого возраста.

Исходя из жалоб вкладчиков, в список недостатков депозитных программ, входят:

• Проблемы с дистанционным закрытием счета через мобильное приложение.
• Несанкционированное подключение сторонних сервисов (к примеру, подписка на онлайн-кинотеатр «Окко»);
• Закрытие ячеек без уведомления владельцев, даже если на вкладе остаются деньги;
• Несвоевременное рассмотрение заявлений о вступлении в наследство;
• Отсутствует возможность открыть мультивалютный вклад;
• Медленное реагирование техподдержки Сбербанка при обращении.

Предложения от банка по депозитам постоянно обновляются. В сентябре перечень вкладов Сбербанка дополнила еще одна программа, проценты в которой достигают 4,2% – «Встречай осень». Выгодные условия также предоставляются владельцам Сбербанк-Премьер.

Мне нравится4Не нравится8

Важно знать

Если вы захотите спрогнозировать свой примерный заработок от размещения денег в депозит, то можете зайти на сайт Сбербанка в раздел «Накопить сохранить» и выбрать интересующую вас программу.

Под описанием каждого вклада будет депозитный калькулятор, забив срок и сумму в который, вы увидите потенциальную величину дохода. Следует сказать, что Сбербанк предлагает высокие проценты на депозиты, открываемые пенсионерами. Для получения повышенной ставки нужно предъявить пенсионное удостоверение. Пенсионерам открывается депозит по самой высокой ставке, независимо от срока размещения средств.

Обратим ваше внимание на то, что Сбербанк дает всем своим вкладчикам право досрочного истребования всей суммы вклада. Только в этом случае вам не будут выплачены проценты, так как вы не выдержали деньги на счете необходимый период времени

Расторжение депозитов происходит по ставке до востребования, которая составляет 0,01% годовых. Теперь вы знаете, что лучше открыть вклад в Сбербанке, нежели держать деньги дома под матрасом. Пусть уж лучше откроется вклад онлайн, на котором деньги будут работать на вас.

Выгодные условия по вкладам Сбербанка для физических лиц в 2021 году

При выборе подходящей программы значение имеют два фактора:

1. Способ снятия средств:
   • До востребования – клиент может снимать деньги (полностью или частями) в любое время. После частичного снятия начисление процентов продолжится по прежним правилам. Недостаток таких программ – сниженный процент (по сравнению со срочными вкладами);
   • Срочные – договор заключается на фиксированный временной промежуток. На протяжении этого срока деньги снимать нельзя. Если вкладчик захочет забрать средства досрочно, то получит их по сниженной ставке.
2. Способ начисления процентов:
   • С капитализацией – банк добавляет проценты к начальной сумме, а не переводит их на отдельный счет клиента. Благодаря этому пункту в следующем периоде проценты начисляются на увеличенную сумму. Капитализация охватывает те тарифы, в которых повышение процентов происходит поэтапно;
   • Без капитализации – чтобы узнать доход, достаточно умножить вложенную сумму на годовую ставку и на срок, измеряющийся в годах. Проценты не добавляются к вложенной сумме, из-за чего доход рассчитывается по одной и той же схеме.

Большинство программ в Сбербанке относятся к срочным. Договор с клиентом заключается на срок от суток до нескольких месяцев.

Подобрать выгодный накопительный вклад для хранения накоплений, клиент учитывает ряд условий:

• Правила начисления процентов (в какой день и на какой счет);
• Порядок пополнения и досрочного закрытия счета;
• Размер процентной ставки и ее возможное колебание;
• Система компенсаций при непредвиденных обстоятельствах;
• Продолжительность действия программы.

Перечень проверенных депозитов

«Пополняй» и «Пополняй Онлайн»

Условие	Описание
Продолжительность	3 месяца – 3 года
Тариф	3,09%
Валюта	Рубли
Минимальная величина	1 000 руб.
Способ пополнения	Наличный – от 1 000 руб.
Частичное снятие	Нет (кроме причисленных %)
Начисление %	Помесячно: к открытому вкладу или на счет карты
Рост ставки	Автоматически – когда сумма превышает оговоренный порог

Программа предполагает льготные условия для пенсионеров:

• Максимальная ставка для выбранного срока вне зависимости от внесенной суммы;
• Пролонгация под максимальную ставку по выбранному сроку – если клиент достиг пенсионного возраста после открытия вклада;
• Оформление доверенности или завещательного распоряжения – в отделении или на сайте.

«Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»

Условие	Описание
Продолжительность	1 месяца – 3 года
Тариф	3,56%
Валюта	Рубли, доллары
Минимальная величина	1 000 руб. или 100 $
Способ пополнения	Не предусмотрен
Частичное снятие	Нет (кроме причисленных %)
Начисление %	Помесячно: к открытому вкладу или на счет карты. % можно снять.
Рост ставки	Автоматически – на условиях «Сохраняй»

Программа предусматривает опцию досрочного расторжения на таких условиях:

• Доход начисляется без помесячной капитализации процентов;
• Если вклад открывался на период до полугода – прибавка составит 0,01% годовых.

«Управляй» и «Управляй Онлайн»

Условие	Описание
Продолжительность	6 месяцев – 1 год
Ставка	2,56%
Валюта	Рубли
Минимальная величина	30 000 руб.
Способ пополнения	Наличными: от 1 000 руб. Безналичный способ: без ограничений
Частичное снятие	Причисленные % и сумма, превышающая неснижаемый остаток
Начисление %	Помесячно: к открытому вкладу или на счет карты. Проценты можно снять.
Рост ставки	Через заключение договора с банком – при увеличении денежной суммы до неизменного остатка.

Детали программы «Управляй»:

• На размер ставки влияют три фактора: выбранная сумма неснижаемого остатка, валюта и срок вклада. Начисленные проценты присоединяются к всей сумме вклада и тем самым увеличивают доходность в последующих периодах;
• Максимальная величина вклада – это денежная сумма, к концу дня открытия или пролонгации вклада, помноженная до 10 раз. Для депозитов, сумма которых не достигает 100 000 рублей, верхняя граница – 1 миллион ₽;
• Владелец депозита может оформить доверенность или завещательное распоряжение (независимо от возраста) в отделении банка.

«Подари жизнь»

Условие	Описание
Продолжительность	1 год
Тариф	3,55%
Валюта	Рубли
Минимальная величина	10 000 руб.
Способ пополнения	Не предусмотрен
Частичное снятие	Нет (кроме причисленных %)
Начисление %	Раз в 3 месяца + в конце срока (основного или продленного). Прибавляются к открытому вкладу. % можно снять.
Рост ставки	Автоматически

Правила досрочного расторжения и продления:

• Если вклад закрывается менее, чем через полгода после открытия, % начисляются по программе «До востребования»;
• Если депозит аннулируется через полгода после открытия и позже, то ставка составит 2/3 от установленной Сбербанком ставки на момент открытия депозита;
• Если ко времени пролонгации сумма вклада будет меньше минимума, то продление произойдет по процентной ставке для программы «До востребования».

«Пенсионный плюс»

Условие	Описание
Продолжительность	3 года
Тариф	3,67%
Валюта	Рубли
Минимальная величина	1 руб.
Способ пополнения	Наличным и безналичным способом – без ограничений
Частичное снятие	До неснижаемого порога
Начисление %	Раз в 3 месяца + в конце срока (основного или продленного). Добавляются к вкладу. % можно снять.
Рост ставки	Автоматически

Условия пользования депозитом:

• При досрочном снятии денег в основной или пролонгированный период ставка, которая устанавливалась в день открытия депозита, останется прежней;
• Пролонгация происходит по правилам, которые распространяются на вклад «Пенсионный+» на момент продления;
• Владелец депозита имеет право создать доверенность или завещательное распоряжение.

Жилищная ипотека

Ипотечное кредитование в Сбербанке довольно популярно у населения, по этому виду кредитования равных Сбербанку в стране на данный момент нет.

Банк предлагает сразу несколько программ, каждая из них поможет выгодно купить лишь определённой недвижимости: квартиры, дома, загородного дома. Помимо этого, по ипотеке в Сбербанке предоставляются довольно выгодные условия – ставки здесь низкие, а сроки длительные, и можно претендовать на государственную поддержку.

Вариантов ипотеки в Сбербанке довольно много, рассмотрим вкратце условия по ним:

1. На приобретение готового жилья: ставка от 10,5%, срок – от года до тридцати лет, первый взнос должен составлять минимум 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сама эта недвижимость может быть хоть квартирой, хоть домом – условие одно, чтобы она могла квалифицироваться как жилище. Действует программа лишь для участников акции «Молодая семья», то есть, чтобы воспользоваться ей, необходимо соответствовать критериям для участников акции и зарегистрироваться в ней.
2. Ставка – от 10%, первый взнос – 20%, срок до 30 лет. Как явствует из названия, по этой программе можно приобрести жильё только в новостройке. Отметим: если удастся поучаствовать в программе субсидирования ипотеки застройщиками, то можно получить ставку в 8% годовых.
3. Ипотека плюс материнский капитал – это или первая, или вторая программа, но только с задействованием материнского капитала – сертификат можно применить либо как первый взнос, либо затем для частичного погашения кредита.
4. На строительство жилого дома – ставка от 12%, минимальная сумма – 300 000, при этом предоставляется не более трёх четвертей от стоимости строительства, то есть четверть расходов заёмщик должен покрыть своими силами. Срок кредита до тридцати лет.
5. На приобретение или строительство загородного дома – от 11,5%, по сумме условия те же, что и в предыдущей программе, равно как и по сроку.
6. Участникам НИС – ставка 10,9%, сумма до 2 200 000 рублей, первый взнос 20%, срок до двадцати лет.

Выделим общие черты, характерные для всех ипотечных кредитов: здесь обязательно есть первый взнос, обычно в размере не менее 20-25%; хотя страхование жизни и здоровья при взятии ипотеки – дело добровольное, но если оно не сделано, то ставка окажется выше. Последнее не касается только военной ипотеки.

Участники программы «Молодая семья» имеют право на отсрочку, если у них родился ребёнок, то можно отложить выплату долга на три года, в течение которых платить лишь проценты.

Программа вклада Дополнительный процент (до 6,50 %)

Вклад на персональных условиях, которые зависят от текущих и прошлых вкладов клиента. Вклад можно оформить с 7 мая по 30 июня включительно. Депозит смогут оформить клиенты в возрасте от 14 лет. Минимальная сумма открытия – 100 000 рублей.

• Валюта вклада: рубли РФ;
• Срок вклада: 3, 5, 12 и 18 месяцев, 2 и 3 года;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• Пополнение вклада: не предусмотрено условиями;
• Расходные операции: запрещены;
• Начисление процентов: по истечении срока размещения;
• Досрочное расторжение: проводится по ставе 0,01 % годовых;
• Пролонгация: автоматическая (можно проводить неограниченное число раз).

Процентная ставка по вкладу зависит от суммы вклада, текущего и максимального остатков по вкладам в банке за период:

• с 01.02.2021 по 30.04.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.05.2021 по 31.05.2021 (включительно)
• с 01.03.2021 по 31.05.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.06.2021 по 30.06.2021 (включительно)

Ставки действующие при открытии вклада в интернет-банке или мобильном приложении

3 месяца	6 месяцев	12 месяцев	18 месяцев	2 года	3 года
от 2,70 до 5,00	от 3,20 до 5,50	от 3,35 до 6,00	от 3,35 до 6,25	от 3,35 до 6,25	от 3,35 до 6,50

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Дебетовые карты

Выпуск карты с личным дизайном

Получить карту Уралсиб

Открытие дебетовой карты Росбанка

Получить карту для пенсии

Дебетовые карты в ПСБ банке

Условия пользования карты Польза

Сколько стоит карта Тинькофф Junior

Какой процент в Сбербанке на пенсионную карту

Тинькофф Блэк процент кэшбэка

Оформить дебетовую карту Можно Все

Микрозаймы

Получить займ наличными срочно

Займы без процентов первый раз на карту онлайн

Получить экспресс займ онлайн на банковскую карту

Взять быстрый займ на карту через интернет

Срочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказа

Онлайн займ без отказа пенсионерам

Займ студентам с 18 лет без работы

Где взять денег без кредитов и займов

Круглосуточные займы на кредитную карту

Крупные займы на длительный срок

Потребительские кредиты

Кредитный калькулятор Газпромбанка с графиком платежа

Расчет потребительского кредита Альфа Банка

Как получить кредит в СберБанке онлайн

Калькулятор расчета кредит АК Барс банка

Онлайн заявки на кредит на карту

Получение кредита индивидуальным предпринимателем

Кредит для граждан СНГ

Кредит беззалоговый

Взять кредит самозанятому

Кредит пенсионерам до 80 лет

Кредитные карты

Кредитные карты 70000

Платежная карта Мир

Получить карту Тинькофф кредитную на дом онлайн заявка

Виртуальная кредитная карта Тинькофф

МТС кэшбэк кредитная карта оформить онлайн заявку

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

ОСАГО и КАСКО

Полис Каско с франшизой

Каско УАЗ Патриот

ВТБ Каско калькулятор

Объединенная Страховая Компания ОСАГО онлайн

Сколько стоит Каско на Х Рей

Юж Урал Аско ОСАГО онлайн

Каско Рено Логан

Каско Октавия А7

Депозиты

СберБанк вклады физических лиц в рублях

ПИФы СберБанка

Депозит онлайн

Облигации госзайма

Акции торги

Курс акций Роснефти

ETF доходность

Стоимость акций Газпрома

Расчетно-кассовое обслуживание

Открыть счет в СберБанке

Открыть расчетный счет для ООО дистанционно

ИП открытие расчетного счета СберБанк

Как открыть расчетный счет для ИП

Тарифы банка Точка для юридических лиц

Тинькофф банк тарифы для юридических лиц

Ипотечные кредиты

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы

Льготные ипотечные программы для молодой семьи

Ипотека на приобретение дома в сельской местности

Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке

Льготная ипотека с господдержкой

Получить ипотеку без подтвержденного дохода

Социальная ипотека кухонным работникам школы

Ипотека многодетным семьям на покупку дома

Получить ипотеку на покупку дачного участка

Показать еще

Скрыть

Вклад Пенсионный Плюс (до 3,67 %)

Вклад разработан для клиентов, которые получают пенсию из Пенсионного Фонда РФ на счет в Сбербанке. Вклад открывается на 3 года. Максимальная ставка – 3,50 % годовых. С расчетом капитализации, ставка достигает размера в 3,67 % годовых.

• Валюта вклада: рубли РФ;
• Срок вклада: 3 года;
• Минимальная сумма: 1 рубль;
• Дополнительные взносы: не ограничены по сумме;
• Расходные операции: разрешены до уровня “неснижаемого остатка”;
• Начисление процентов: ежеквартально (начисленные проценты прибавляются к сумме депозита);
• Досрочное расторжение: при востребовании суммы вклада в течении основного срока, ставка, установленная на дату открытия не меняется;
• Пролонгация: автоматическая (можно проводить любое количество раз).

Как открыть вклад

Открыть депозит можно как в офисе Сбербанка, так и удаленно. Первый вариант, известен всем. Нужно прийти в банк с паспортом и деньгами и обратиться к менеджеру, который все оформит. Вам останется только расписаться в документах. Второй вариант гораздо проще первого, потому что ходить никуда не нужно. Для открытия вклада понадобится смартфон, интернет и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», благодаря которому можно открыть онлайн-вклад. Здесь несколько преимуществ. Во-первых, вы сможете разместить деньги под проценты не выходя из дома. Во-вторых, вы получите процентную ставку выше, чем при открытии в отделении банка. Действительно, Сбербанк предлагает повышенные проценты по вкладам «Сохраняй Онлайн», «Управляй Онлайн» и «Пополняй Онлайн». В обоих случаях открытие вклада не займет много времени.

Мобильное приложение доступно для скачивания в Play Market. Оно абсолютно бесплатно, очень удобно и просто в управлении. Его наглядность делает работу с ним очень комфортной. Вы будете видеть свои счета и депозиты. Вклад будет выделен отдельной строкой и в ней будет указана дата, до которой он оформлен. Более того, в Сбербанк Онлайн вы сможете совершать весь спектр банковских операций и контролировать ваши финансы. Сегодня эра высоких технологий и пользоваться этим приложением требует сама жизнь!

Вклад СберKids

Лучший вариант для родителей, которые уже начали откладывать денежные средства на будущее своих детей. Накопительный депозит открывается на имя несовершеннолетнего. С 14 лет держатель может снимать проценты, с 18 лет получает полный доступ к хранящимся не счету деньгам.

Ставка устанавливается при заключении договора. Зависит от валюты и суммы размещенных средств. Открывается на год, с предусмотренной пролонгацией.

Для открытия необходимо обратиться в офис с паспортом родителя и свидетельством о рождении несовершеннолетнего, на имя которого открывается вклад. После подписания договора, счет можно пополнять удаленно или через офис на сумму от 1000 рублей или 100 $.

Почему люди несут деньги именно в Сбербанк?

Банки нуждаются во вкладах населения – это один из относительно недорогих источников фондирования (то есть, средств, из которых затем выдаются кредиты), причем объем вкладов населения влияет и на обязательные нормативы банка. Банки конкурируют между собой за вкладчиков, предлагая либо максимальные процентные ставки, либо гибкие условия вложения денег – например, возможность пополнять вклад в течение срока или частично снимать с него деньги без потери процентов.

Процентные ставки зависят от рыночной ситуации, но они в целом находятся около ключевой ставки Банка России. Например, сейчас ставка ЦБ составляет 7,5% годовых, а максимальные ставки по вкладам достигают 9,01%.

При этом в первой пятерке банков по объему вкладов лидирует, естественно, Сбер:

• Сбербанк – 14,4 триллиона рублей;
• ВТБ – 4,6 триллиона рублей;
• Альфа-Банк – 1,4 триллиона рублей;
• Газпромбанк – 1,4 триллиона рублей;
• Россельхозбанк – 1,3 триллиона рублей.

То есть, на Сбербанк приходится едва ли не большая часть всех вкладов во всей банковской системе страны. Тем удивительнее тот факт, что процентные ставки в нем – далеки от максимальных (и даже средних) по рынку.

Еще недавно Сбербанк предлагал вклады с максимальной ставкой около 6,4% годовых, пока другие банки давали уже более 8%. Разгадка проста – у Сбербанка самая большая сеть отделений, самая широкая клиентская база и самая большая популярность среди населения. Все это нивелирует невысокую процентную ставку, обеспечивая «зеленому» банку постоянный приток недорогих средств населения.

Тем не менее, буквально на днях Сбербанк наконец ввел новый вклад с более-менее рыночными условиями. Разберем его и другие варианты и попытаемся понять, стоит ли отдавать деньги самому крупному банку России.

Вклады Сбербанк: основные характеристики

Выбор программы зависит от целей держателя средств. Рекомендуется учитывать не только доходность, но и другие критерии, обеспечивающие удобство оформления, пополнения, закрытия или частичного использования средств при необходимости.

Название	Процент	Минимальная сумма, в рублях	Срок	Возможность пополнения	Возможность частичного снятия
Дополнительный процент	до 6,5	100 тыс.	от 3 мес.	нет	нет
Пополняй	до 3,09	1 тыс.	от 3 мес.	есть	нет
Сохраняй	до 3,56	1 тыс.	от 3 мес.	нет	нет
Промо Управляй	до 4,85	1 млн	от 6 мес.	есть	нет
Накопительный счет	до 3	1 руб.	бессрочный	есть	есть
СберKids	до 5	1 тыс.	от 12 мес.	есть	нет

В 2021 году самый большой процент для размещения средств физических лиц – 6,5%. Ставка в течение времени может меняться. Эксперты рекомендуют проводить анализ условий непосредственно перед заключением договора.

Рефинансирование

Также у Сбербанка имеется несколько программ, направленных на рефинансирование кредитов. Имеются три программы: две без залога – направленная на объединение займов и рефинансирование кредитов, взятых в других банках, и позволяющая выплатить просроченный долг, а также с залогом, с помощью которого можно взять более крупную сумму под проценты ниже.

Рефинансирование кредитов других банков

Предполагает оформление займа на более выгодных условиях, чем заёмщик имел в других банках. Ставка кредита будет снижена, а его срок увеличен. Один такой заём позволяет объединить до пяти других кредитов, а также получить некоторую сумму вдобавок

Но имеется важное условие – по рефинансируемым кредитам не должно быть просрочек

Предоставляемые Сбербанком условия по данному кредиту:

• ставка от 12,9% при сроке до двух лет, от 13,9% при сроке до пяти лет;
• сумма – до 3 000 000 рублей;
• без залога, без поручителей.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Позволяет провести рефинансирование кредитов, по которым уже были допущены просрочки платежей. С его помощью можно растянуть выплаты и избежать штрафов от банка.

Под залог недвижимости

Ставка – от 10,9%, сумма – до 5 000 000 рублей, срок – до тридцати лет. Обеспечение недвижимостью в данном случае позволяет получить улучшенные условия. Поскольку риски банка снижаются, сумма кредита может составить до 80% от стоимости недвижимости.

Калькулятор для расчета доходности по вкладам Сбербанка

Калькулятор вкладов – это онлайн программа, которая делает точный расчет доходности выбранного депозита.

Чтобы посчитать этот показатель, программа требует следующие пункты:

• Величина вклада (+валюта: рубли, доллары или евро);
• Период размещения;
• Процентная ставка;
• Способ выплаты %: капитализация или отдельный счет;
• Частота пополнения: ежемесячно, ежеквартально и т.д.
• Частота выплат: от ежедневных пополнений до единовременного перевода в конце срока.

Сбербанк предусматривает свой калькулятор для каждой программы. Программа учитывает дополнительные опции, сказывающиеся на доходности:

• Пенсионный возраст вкладчика;
• Преждевременное закрытие депозита.

Какие вклады предлагает Сбербанк

Линейка вкладов в Сбербанке уже давно не менялась, менялись лишь процентные ставки. Вклады представлены следующими предложениями:

1. Вклад «Сохраняй»
2. Вклад «Пополняй
3. Вклад «Управляй
4. Вклад «Социальный
5. Вклад «Подари Жизнь»
6. Вклад «Пополняй на имя ребенка»
7. Вклады для пенсионеров
8. Вклад «Пенсионный Плюс»
9. Вклад «Без Паспорта» (ограниченный депозит, действителен в период с 01.12.2018 по 31.01.2019)

Вклад «Сохраняй»

Вклад подойдет тем, кто хочет получить максимум прибыли — вклад открывается один раз, пополнения и снятия с депозитного счета не допускаются. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. При закрытии вклада при сроке до 6 месяцев — процентная ставка составит 0,01% годовых, если срок был свыше 6 месяцев, то клиенту будет выплачено 2/3 от текущей процентной ставки.

• Минимальная сумма вклада: от 1 000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка: до 5,15 % (онлайн), до 5% в офисе банка
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: 1 месяц — 3 года

Вклад «Пополняй»

Вклад рассчитан на клиентов, которые планируют вносить дополнительные средства себе на счет. Частичное снятие не допускается. Максимальная сумма вклада — сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

• Минимальная сумма вклада: от 1 000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка: до 4,70% (онлайн), до 4,55% в офисе банка
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: да
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет

Вклад «Управляй»

Вклад позволяет производить частичное снятие средств без потери при этом процентов.

• Минимальная сумма вклада: от 30 000 рублей (от 1000 долларов)
• Процентная ставка: до 4,40% (онлайн), до 4,25% в отделении банка
• Частичное снятие: да
• Пополнение: нет
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет

Вклад «Социальный»

Специальный вклад для детей, оставшихся без попечения родителей и ветеранов/ инвалидов ВОВ. Открыть данный вклад можно только в отделении Сбербанка. Проценты начисляются ежеквартально.

• Минимальная сумма вклада: 1 рубль
• Процентная ставка: 4,25% в рублях
• Частичное снятие: да
• Пополнение: да
• Срок: 3 года

Вклад «Подари Жизнь»

Вклад предназначен для помощи детям с тяжелыми заболеваниями. Банк каждый квартал перечисляет деньги в благотворительный фонд «Подари жизнь».

• Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей
• Процентная ставка: 5,05% в рублях
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: 1 год

Вклад «Пополняй на имя ребенка»

Отличный подарок для ребенка на совершеннолетие. Вклад могут пополнять родители и родственники, а получить деньги сможет только ребенок при достижении возраста 18 лет. С 14 летнего возраста ребенок может снимать проценты, а также пополнять депозит. Открыть вклад можно только в отделении банка.

• Минимальная сумма вклада:  от 1000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка: до 4,55% в рублях
• Частичное снятие: да
• Пополнение: да
• Срок: полное распоряжение средствами доступно при достижении 18-летнего возраста.

Вклады для пенсионеров

Для пенсионеров на вкладах «Пополняй» и «Сохраняй» действуют специальные условия — вне зависимости от суммы применяется максимальная процентная ставка. При подаче заявки через личный кабинет Сбербанк Онлайн процентная ставка устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет. В случае, когда у вас уже открыт один из перечисленных выше вкладов, при наступлении пенсионного возраста после пролонгации депозита процентная ставка повысится автоматически. Максимальная сумма вклада для пенсионеров не ограничена.

• Минимальная сумма вклада: от 1000 рублей
• Процентная ставка: до 5,15%
• Срок: от 3 месяцев до 3-х лет

Вклад «Без Паспорта»

И наконец, мы пришли к обзору акционного вклада Сбербанка, который доступен к открытия в период с 1 декабря 2018 года по 31 января 2019 года — вклад «Без паспорта». Данный вклад позволяет получить максимальную процентную ставку в размере 7% при открытии депозита на 1 год. Максимальная сумма вклада не ограничена. Оформить вклад можно только в банкомате банка или в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

• Минимальная сумма вклада: 50 000 рублей
• Процентная ставка: от 6,5% (при сроке вклада 5 месяцев) до 7,5% (при сроке вклада 12 месяцев)
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: от 5 месяцев до 12 месяцев

Вклад Сбер – как открыть онлайн?

Поскольку самостоятельное оформление вклада через сайт или приложение финансовой организации позволяет увеличить процент доходности, то капиталодержатели предпочитают оформлять размещение денег под проценты удаленно. Но есть и те, кто переживает о сбоях в системе и жертвует дополнительными процентами доходности, открывая вклад «по-старинке». На самом деле открытие онлайн-вклада не должно вызвать затруднений, стоит только следовать подсказкам системы. Алгоритм действий довольно простой и быстрый:

1. Для открытия вклада пользователь должен быть зарегистрирован в системе Сбера. Сделать это можно в любой момент.
2. После авторизации в системе, необходимо перейти в раздел «Вклады и счета» на верхней панели.
3. Кликнуть по кнопке с предложением «Открыть вклад».
4. Выбрать оптимальный депозит, который будет подходить по условиям, так как у каждого вклада свои проценты, сроки и прочие нюансы.
5. Заполнить личные данные, необходимые для оформления вклада. На сайте все подробно и пошагово описано, поэтому проблем возникнуть не должно. Единственное, лучше заранее подготовить паспорт, ИНН и прочие документы, которые могут пригодиться.
6. Указать сумму пополнения и подтвердить транзакцию.

Если у пользователя возникли какие-либо проблемы, то всегда можно посетить любое ближайшее отделение СберБанка (их офисы находятся в каждом городе) и попросить о помощи операторов.

Если правильно подобрать вклад от СберБанка и оформить его онлайн, то можно уже через год получить неплохую сумму плюсом. Подбирая тот или иной депозит, следует руководствоваться не только условиями, но и сроками открытия, так как именно от них, а также от размера суммы, зависит максимальная процентная ставка. СберБанк предлагает несколько актуальных на сегодня вкладов, которые помогут и сохранить и приумножить капитал.

Кредитная карта

Ещё один широко распространённый способ получения кредитов в Сбербанке. Банк имеет широкий спектр карт. Это:

Visa Classic и MasterCard Standard, с лимитом до 600 тысяч рублей и процентной ставкой в 27,9% годовых, а молодёжные вариации данных карт имеют лимит в 200 000. Карты Gold, имеющие тот же лимит, но при этом процентную ставку в 23,9%. Карты Momentum, с теми же параметрами, что и Gold, но не требующие никаких справок о доходах клиента и оформляемые в течение считаных минут.

Также есть карты, выпускающиеся совместно с «Аэрофлотом» и Фондом «Подари жизнь». В первом случае в качестве бонусов за все операции по карте вы получаете призовые мили, за счёт которых можете расплачиваться по билетам Аэрофлота. Во втором отчисления с комиссий за обслуживание карты идут на благотворительность, а именно, лечение больных детей. Ставки и лимиты по кредитам здесь те же, что и у карты Gold.

У кредитки другое предназначение – срочные кредиты, обычно на небольшую сумму, и для него они подходят отлично, тем более что карты Сбербанка имеют такую полезную вещь, как льготный период – на 50 дней. Определённая сумма (в зависимости от предоставленного банком клиенту лимита) даётся взаймы без процентов. Это касается лишь безналичных операций, и тем не менее такой беспроцентный кредит бывает крайне полезен.

Как видите, у Сбербанка широкий выбор кредитных программ для физических лиц, и всякий может найти программу, соответствующую именно его целям и требованиям.

Требования банка

Но сначала поговорим об общих требованиях, предъявляемых банком ко всем заёмщикам, без выполнения которых кредит взять не удастся;

• Возраст – заёмщику должен быть минимум 21 год на момент взятия ссуды, и не более 75 лет к моменту её полного погашения.
• Работа на постоянном месте в течение полугода, а также стаж в год за последние 5 лет – то и другое должно быть подтверждено соответствующими справками.
• Наличие гражданства и регистрации в Российской Федерации.
• Хорошая кредитная история – отсутствие задержек в выплатах и тем более невыплат по другим кредитам.

А теперь перейдём к конкретным программам Сбера и обзору их основных условий.