Инвестиции

Тренды развития брокеров

Сейчас можно увидеть несколько направлений, в которых развиваются инструменты для частного инвестирования, запущенные банками.

Интеграция брокерских приложений и экосистемы банка. Чтобы можно было переводить деньги в любом направлении мгновенно и без комиссии, привязать карту. И делать это в пределах одного приложения. Реализовано много где, но с разным успехом

Важно работать в этом направлении потому, что бесшовный пользовательский опыт — глобальный тренд проектирования онлайн-сервисов, так что банковские приложения не должны быть исключением.

Бесшовный опыт пользователя. Недавно ЦБ выпустил стандарты открытых API для финтеха

Участие в инициативе добровольное, но если все игроки подключатся, то приложения для инвестиций станут еще удобнее. Например, пользователь сможет скачать себе одно приложение-агрегатор и управлять через него счетами в разных банках или, например, привязать счет «Альфа-Банка» и оплачивать через него покупку акций в «Тинькофф Инвестициях». 

Развитие приложений для новичков. Они ориентированы на тех, кто не имеет больших накоплений и не рассматривает инвестиции как источник дохода. Для них это возможность попробовать свои силы в качестве инвестора, получить реальный опыт. У таких приложений, как правило, сильно урезанный функционал, но благодаря этому самый низкий порог вхождения. Можете посмотреть на Yammi от «Яндекса» или «МТС Инвестиции».

Про безопасность. Здесь речь в основном о дополнительной защите при выводе средств, особенно крупных сумм. Такое решение реализовано с обычными банковскими картами: при попытке потратить или снять за раз больше установленной суммы вы получаете звонок сотрудника банка. Подтверждаете свою личность — и только тогда совершаете операцию. 

Кроме того, раз мы говорим о привлечении массового пользователя и работе над репутацией, нужно еще надежнее застраховать его от неудач. Например, ввести интеллектуальные алгоритмы отслеживания сделок и исключить те случаи, когда пользователь импульсивно скупает акции Apple на все деньги или совершает еще какие-то нетипичные для себя движения. Он может просто войти в азарт, как в казино, а итог мы все знаем — негативный опыт инвестирования и удаленное приложение. ИИ уже помогает Сберу персонализировать приложения, оценивать кредитные риски — почему бы не заставить его работать и на безопасность. 

Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция

И в завершение этой статьи позвольте предложить вам пошаговую инструкцию — с чего начать инвестиции для начинающих. Вот основные шаги:

Шаг 1. Поймите — в чём ваши цели

Мы инвестируем, чтобы иметь средства для решения своих важных задач. Подумайте — в чём ваши задачи? Здесь можно прочесть про универсальные финансовые цели, которые есть в жизни многих людей.

Шаг 2. Сделайте необходимые приготовления

Прежде, чем начинать инвестировать — вам нужно создать свой ликвидный резерв.

Далее — в ускоренном порядке погасите свои кредиты, если они у вас есть (за исключением ипотеки — это очень крупный долг, его приходится погашать по графику). Это разумно сделать — потому что доходность вашего инвестирования вряд ли будет больше ставки по кредиту.

Что делать в случае, если кредиты есть — а ликвидного резерва нет? Тогда в первую очередь создавайте свою подушку безопасности. И затем погашайте кредиты.

Если вы являетесь кормильцем семьи и зарабатываете свыше 60% её совокупного дохода — откройте себе хорошее страхование жизни.

Большинству людей потребуется время, чтобы выполнить эти предварительные шаги. Используйте это время, чтобы реализовать следующий пункт.

Шаг 3. Получите необходимые знания

Выше в статье я привёл список хороших книг, которые помогут вам инвестировать правильно. Есть также и хорошие онлайн-курсы по теме. Уделите время самообразованию в этой сфере. Ведь от грамотного управления личными финансами сильно зависит качество жизни всей вашей семьи.

Определите структуру своего инвестиционного портфеля

Она индивидуальна для каждого человека. Поскольку зависит от горизонта инвестирования, целей человека и его склонности к риску.

Получив необходимые знания — вы сможете выполнить эту работу сами. Как вариант — портфель для вас может составить независимый финансовый советник.

Шаг 4. Откройте инвестиционный счёт

Вы можете использовать российский или зарубежный брокерский счёт, или же инвестиционный план unit-linked. Контракты unit-linked помогают создавать капитал за счёт того, что они автоматизируют регулярные взносы в план.

Шаг 5. Разместите средства в портфель

К этому моменту вы знаете — из чего должен состоять ваш инвестиционный портфель. И открыли счёт для инвестирования. Купите с использованием этого счёта нужные вам активы. И сформируйте тем самым свой инвестиционный портфель.

Шаг 6. Инвестируйте регулярно

Инвестирование — это долгосрочный процесс. И для создания значительного капитала вам нужно инвестировать постоянно.

Поэтому делайте регулярные взносы в свой инвестиционный портфель. Это позволит вам создать фонды для решения своих важных жизненных задач. Ведь мы инвестируем именно ради этого.

Именно на этом шаге многие люди испытывают проблемы. Потому что делать механические действия регулярно, год за годом — трудно. Поэтому многим людям удобно создавать свой капитал с помощью специальных инвестиционных планов, которые автоматизируют ежемесячные инвестиции. Деньги регулярно списываются с карты, и автоматически распределяются в ваш портфель. Возможно, подобный инструмент будет вам интересен, чтобы гарантированно создать свой капитал за время трудовой карьеры.

Надеюсь, что к завершению этой статьи вы уже прекрасно понимаете — с чего начать инвестиции для начинающих. И пошаговая инструкция, приведённая в статье — поможет вам грамотно стартовать.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

Владимир Авденин, финансовый консультант

Читайте далее:

Куда и как инвестировать под сложный процент

Финансовые кривые при создании капитала

Для чего нужен личный финансовый план. Как составить ЛФП — инструкция и пример в excel

НСЖ и ИСЖ – что это?

О доходности и способах инвестирования в недвижимость

Риски инвесторов

Системные

Риски, связанные не с объектом инвестиций, а с внешними факторами по отношению к объекту, считают системными. Образно говоря, с системой в государстве и мировой экономикой. Это:

• инфляция;
• изменение валютного курса;
• изменение процентной ставки по государственным займам и др.

При всем желании контролировать и минимизировать их не получится.

Несистемные

Риски, касающиеся непосредственно объекта, будут для инвестора несистемными. Это:

• отраслевой;
• деловой (неграмотное управление компанией);
• кредитный;
• упущенной выгоды и др.

Такие риски можно уменьшить.

Юридические

Юридические риски инвестора связаны с изменением законодательства. Может измениться налоговый учет, потребоваться дополнительные расходы на приобретение лицензии, введены дополнительные требования к работе в данной отрасли.

Персональные

Это личная зона ответственности инвестора. Уровень его профессиональной подготовки, дисциплина вкупе со стрессоустойчивостью. Решение, принятое под влиянием эмоций, часто приводит к убытку.

Пятый способ. Вклад в недвижимость

Спрос на недвижимость всегда существует и немалый, так как помещения нужны как для проживания в них, так и для бизнеса. Перед осуществлением такого капиталовложения нужно понимать, что на стоимость недвижимости и ее ликвидность влияет много факторов, в том числе и экономическая атмосфера страны, и расположение недвижимости. Доход от недвижимости можно получить двумя способами:

• сдавать помещение в аренду;
• перепродать недвижимое имущество.

Капиталовложение в недвижимость является одним из самых популярных, так как сдачей квартиру в аренду занимается едва ли не каждый второй житель столицы. Однако, эксперты настоятельно рекомендуют не вкладываться сейчас в недвижимость, лучше дождаться стабилизации экономической ситуации.

Роль инвестиций в экономике

Инвестиции выполняют важную функцию в развитии экономики страны. Они обеспечивают наличие необходимых материальных и нематериальных активов, необходимых для будущего роста.

Значение инвестиций в рыночной экономике объясняется их определением. К данному параметру можно отнести как традиционные денежные средства, как один из наиболее доступных инструментов, так и банковские вклады, технологии, производственное оборудование и прочие виды активов, которые можно вложить в объект экономической деятельности для извлечения прибыли.

В зависимости от степени готовности к подобным процессам, государства делятся на закрытые, ограниченно закрытые и открытые. В последнем случае проще наращивать объемы торговли, поскольку в подобном процессе создается свобода предпринимательской деятельности. Это также является залогом повышения налоговых поступлений.

Кроме того, страны с открытой экономикой позволяют местным компаниям привлекать инвестиции иностранных инвесторов. В будущем такие предприятия смогут выйти на международный рынок, производить большее количество товара и тем самым улучшить общий инвестиционный климат страны.

Преимущества и недостатки прямых инвестиций

• Продвижение собственных идей. Заимев влияние в компании через покупку >10% ее долей, вы получаете право предлагать свои идеи дальнейшего развития бизнеса. Это интересно и полезно, ведь если вы хорошо разбираетесь в деятельности, которой занимается компания, бизнес разовьется быстрее и принесет прибыль всем акционерам;
• Инвестиции становятся прозрачными. Риск того, что кинут на деньги, уменьшается. Это прямые инвестиции, что значит участие в переговорах наравне с директорами компании. Это более тесное и крепкое сотрудничество.
• Высокий доход. Прибыльность таких инвестиций может превышать 30–50% годовых. Часто компании делают сверхприбыль, а их вкладчики зарабатывают более 100% за год.
• Длительное сотрудничество. Участие осуществляется в основном среднесрочно, на 3-5 лет.

• Большие трудозатраты. Прямое инвестирование требует больших временных и интеллектуальных затрат.
• Требуется активная позиция и знания. Если вы хотите участвовать в развитии компании, то должны иметь лидерские качества и понимать, как работает ниша, в которой находится фирма. Без знаний и активной позиции в прямом инвестировании делать нечего.
• Нужны особые разрешения. Чтобы работать с прямыми инвесторами компания обязана пройти тщательную проверку – юридическую, финансовую, технологическую и маркетинговую. Конечно, в этом есть и плюсы, ведь по факту, компанию проверяют на ее надежность.

Инвестирование в интернет-проекты

Мы рассмотрели классические варианты, куда вложить деньги в России. Однако не стоит забывать, что сейчас — информационный век и существуют тысячи возможностей для заработка в Сети. На сегодняшний день насчитывается более 600 миллионов сайтов (и это в открытом доступе), причем каждый из этих сайтов — чей-то проект. В зависимости от собственных интересов, вы можете инвестировать в Интернет-проекты с возможностью дальнейшей перепродажи сайтов или постоянного получения прибыли с них. Вы считаете, что невозможно получить с сайта хороших денег? Для примера введите запрос в поисковой системе «оценить стоимость сайта». После перехода на сайт, который предоставляет возможность оценки, введите адрес любого известного проекта в Интернете. Сайты с высокими показателями посещаемости могут приносить тысячи долларов в месяц (в исключительных случаях — и десятки тысяч).

Куда правильно вложить деньги в Интернете? Можно придумать свой проект и вложить в него средства — на создание, раскрутку и поддержание популярности (наполнение контентом и т.д.). Вы можете сделать новостной портал, вести собственный блог, создать социальную сеть или файлообменник, сделать полезный форум и т.д. Первостепенное значение для сайта — это начальные инвестиции. На успешность проекта влияют ряд факторов — это и ТИЦ, и тематика, и нахождение в каталогах, и ранг и т.д.

Приобретение готового проекта

https://youtube.com/watch?v=7-Jn5QPVTGc

Если все вышеперечисленные возможности представляют для вас большую сложность, можно использовать еще один вариант, куда вложить деньги чтобы заработать — приобретение готового проекта. Вы не хотите заниматься продвижением, раскруткой, находить специалистов и рассматривать с ними все технические вопросы? Достаточно просто купить сайт на существующих биржах.

В качестве доказательства выгоды мы приведем следующий пример: вы нашли сайт, который продается за 100 тысяч рублей. Его владелец предоставляет данные, свидетельствующие о том, что сайт ежемесячно приносит 7 тысяч рублей. Путем простых вычислений можно сделать вывод, что подобное капиталовложение — куда более выгодное, нежели банковский вклад. Все вложенные вами средства окупятся через год с небольшим. Таким образом, сайт представляет собой бизнес с высокой рентабельностью.

Если вы не хотите тратить время на раскрутку, создавать собственый проект с нуля, то можно просто купить готовую группу и в дальнейшем получать деньги с рекламы. Инвестирование в группы не является основным средством получения стабильного дохода, а, в большей мере, дополнительным источником доходов. Поэтому в социальные сети рекомендуется инвестировать только часть собственных средств, а остальные деньги реализовать на другие цели.

Более подробно про инвестиции в интернет-проекты.

Как стать частным инвестором?

Определив, кем являются субъекты и объекты инвестиционной деятельности, стоит узнать, как стать частным инвестором. Большинство людей считает, что для этого требуется иметь большой капитал. Следовательно, если его нет, заниматься инвестированием средств нереально. Такое мнение является заблуждением.

Большое количество видов инвестиций позволяют совершать небольшие вклады. Для этого можно использовать банковские депозиты, для чего требуется вложение любой, даже небольшой суммы. Также следует делать регулярные реинвестиции, которые позволят увеличить свой капитал.

Стоит отметить, что частный инвестор может осуществлять несколько видов деятельности одновременно. По этой причине нет необходимости уходить с работы и посвящать все время совершению вкладов. На пассивный доход стоит перейти в том случае, если доход от инвестиций будет существенно превосходить сумму заработной платы. К тому же начинающему инвестору не нужно иметь специального образования.

Льгота для долгосрочных инвестиций

Смысл льготы заключается в фактическом освобождении от НДФЛ доходов от
долгосрочных инвестиций

Применяется для ценных бумаг/паев, приобретенных с 2014 года.

через применение инвестиционного вычета. Этот тип вычета возможен на обычном брокерском счете (для ИИС не применим). Претендовать на вычет могут инвесторы, которые покупают ценные бумаги российских или иностранных эмитентов, допущенные к торгам на российских фондовых биржах, или обращающиеся на РЦБ инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов, управляемые российскими компаниями.

Чтобы получить льготу, необходимо владеть бумагами не менее трех лет. При их реализации полученный финансовый результат, то есть прибыль, отражается в налоговой декларации в доходах и одновременно заявляется на налоговый вычет. Таким образом налоговая база по соответствующим операциям обнуляется, если сумма вычета не превышает лимит. Законодатель ограничил предельный размер льготы для долгосрочных инвесторов — 3 млн руб. за год владения. Соответственно, сумма лимита зависит от количества лет владения ценной бумагой/паем и будет не менее 9 млн руб. за налоговый период.

Например, на российской фондовой бирже куплены акции через обычный брокерский счет на сумму 2 млн руб. Через 3 года их цена выросла, и пакет акций продали за 10 млн руб. Финансовый результат — 8 млн руб. Так как акциями владели 3 года, возникает право на вычет для долгосрочных инвестиций. Полученная прибыль не превышает лимит для вычета 9 млн руб., следовательно, налог к уплате в бюджет составит ноль рублей.

Вычет можно рассчитать и заявить в налоговой декларации самостоятельно, либо поручить своему налоговому агенту (во избежание недоразумений рекомендуется подтвердить готовность налогового агента, то есть брокера или управляющего, самостоятельно рассчитать и применить вычет). Во втором случае налоговый агент обязан предоставить расчет вычета. При заявлении вычета несколькими налоговыми агентами контроль за непревышением суммы вычетов общего лимита остается за инвестором. Он должен не забыть подать налоговую декларацию и уплатить НДФЛ с суммы, превышающей лимит.

Описанные налоговые льготы рассчитаны на разные типы инвесторов с точки зрения их возможностей и опыта. Безусловно, наиболее стимулирующей мерой для развития рынка частных инвестиций в России стал налоговый вычет по ИИС типа «А». Он позволяет повысить доходность размещенных средств примерно на 8% годовых в течение первых 3 лет при условии внесения одинаковой суммы денежных средств на ИИС каждый год. Тем не менее по мере развития биржевого опыта, наращивания инвестиционного капитала и совершенствования навыков диверсификации появляется возможность более полного использования доступных налоговых преференций.

Облигации федерального займа: как стать кредитором государства?

Облигации – это долговые ценные бумаги. Государство и компании, которые их выпускают, называют эмитентами. С помощью таких ценных бумаг эмитент занимает деньги у покупателей облигаций и обязуется вернуть их с процентами. В результате человек получает купонный доход, т.е. проценты по облигациям. Также можно выиграть на разнице между ценой покупки и последующей продажи облигаций. Цена в свою очередь может вырасти ввиду изменения рыночных факторов, например, при снижении ставок по аналогичным облигациям ваша облигация будет выгоднее, так как будет приносить больший доход.

Наиболее надежными представляются гособлигации. Их покупатель фактически становится кредитором государства. Облигации федерального займа выпускает Министерство финансов РФ. Среди них выделяется эмитируемая с апреля 2017 г. ОФЗ-Н. Она распространяется среди физических лиц по номиналу в 1 тыс. руб. со сроком размещения в три года. Минимальный пакет – 30 штук.

Популярными сейчас являются еврооблигации, которые выпускают российские эмитенты на рынках стран Европы в иностранной валюте. Но необходимо учитывать, что извлечение «валютной выручки» с еврооблигаций (при росте ее курса к рублю) тоже облагается 13-процентным налогом.

Поле чудес или не все инвестиции одинаково выгодны

Деньги всегда привлекали и будут привлекать непорядочных людей, которые стараются присвоить их себе. На поле инвестирования это особенно заметно. Эти люди изобретают разнообразные схемы по отъему денег мошенническими способами.

Это и создание различных фондов, по примеру «МММ», которые обещают большие проценты доходности. И всего то нужно, что вложить в него свои деньги и привлечь еще участников.

Старайтесь избегать подобные проекты. Во что еще опасно вкладывать деньги:

1. Хранить дома под подушкой – инфляция быстро обесценит их, а деньги должны работать и приносить доход.
2. Депозиты – не разумно хранить все свои деньги в банке. Ведь доходность по депозитам проигрывает инфляции. Значит, как и в первом случае, деньги обесцениваются. Для хранения средств на ежедневные расходы лучше использовать накопительные счета. По ним, по крайней мере, можно совершать приходно-расходные операции без потери процентов.
3. Государственные пенсионные программы – доходность по ним ненамного выше депозитов. Соответственно, создать капитал на них не получится.
4. Купля-продажа недвижимости – требуют хорошего понимания рынка и тенденций на нем. Высока вероятность надолго застрять в сделке. И будет ли эта сделка выгодной – большой вопрос. Приобретать недвижимость с целью сдачи в аренду лучший вариант, чем для перепродажи.
5. Проекты или инструменты, которые не понимаете – как и говорилось ранее, необходимо досконально разобраться в инвестиции прежде, чем вкладывать в нее свои деньги. При отсутствии понимания, как работает проект, на чем строится заработок и как выйти из сделки, лучше воздержаться от проекта. Вероятность потери денег будет высокой. При необходимости, лучше нанять специалиста, которые поможет разобраться в этом вопросе.

ТОП-5 книг по развитию навыка Зарабатывай

ученье — свет

В вопросе инвестирования и создания денег, важно не стоять на месте, а постоянно развиваться и искать новые возможности. Для совершенствования своего финансового и предпринимательского мышления будут полезны книги:

1. “Множественные источники дохода” — Роберт Аллен
2. “Без наличного аванса” — Роберт Ален
3. «Инвестируй и богатей» — Генрих Эрдман
4. «Деньги. Мастер игры» — Тони Роббинс
5. «Инвестиционные стратегии 21 века» — Фрэнк Армстронг

Теперь вы знаете, как заработать деньги с минимальными вложениями. Не бойтесь, главное начать действовать и ваш доход будет стремительно расти.

Что такое инвестиции и как они работают

Популярные фильмы про инвесторов обычно показывают их как людей, которым некуда уже девать деньги или матёрых эксцентричных дельцов, которые сутками сидят в окружении биржевых графиков и ищут любые лазейки (не всегда легальные), чтобы заработать.

Кристиан Бейл в роли Майкла Бьюрри, управляющего крупного инвестиционного фонда (фильм «Игра на понижение»)

На самом деле, все люди так или иначе занимаются инвестированием. Например, обучение в школе/университете — это инвестиции в образование, которое обеспечит в будущем работой и зарплатой. Занятия в спортзале — важные для каждого человека инвестиции в здоровье, которое тоже стоит денег: пока человек здоров, он может работать в полную силу и меньше тратить на лекарства.

И всё же, обычно под инвестированием имеется ввиду что-то такое, куда можно вложить деньги и это наполнит кошелек или принесёт прибыль на банковский счёт. Если обобщить простыми словами, то:

Как именно работают инвестиции и приносят прибыль? Обычно встречаются два источника дохода от инвестиций:

• прибыль от разницы цен — покупка чего-то по одной цене и продажа по более высокой. Например, купив слиток золота по 1500$ и продав через год по 2000$, вы получите прибыль 500$ или 33%.
• начисление процентов — доход в зависимости от размера вклада или доли в бизнесе. Думаю, все знакомы с банковскими депозитами: ставка 5% означает, что за год вы получите увеличение суммы депозита на 5%.

Иногда оба источника прибыли идут вместе, создавая двойную выгоду для инвестора. Самый яркий пример — акции компаний, которые обычно с годами растут в цене, плюс приносят дивиденды на каждую акцию.

Кроме инвестирования также существует трейдинг — заработок на ежедневной торговле активами. Между ними много общего, так как инвесторы и трейдеры часто заключают сделки на одних и тех же рынках. Главное различие во времени: трейдеры после получения некоторой прибыли или убытка быстро закрывают сделки, а инвесторы вкладывают деньги на долгую перспективу, от нескольких месяцев до десятков лет.

Существует много видов инвестирования, их обычно делят на реальные и финансовые.

Как можно построить автомобиль, не построив сначала автомобильный завод и как конкурировать с другими производителями, если не инвестировать в современное оборудование? Реальные инвестиции отыгрывают важнейшую роль в экономике, однако обычным частным инвесторам трудно напрямую инвестировать в реальный сектор — для этого нужны большие деньги и возможность участвовать в крупном бизнесе. Поэтому если вам предлагают вложить куда-либо деньги, то наверняка имеется ввиду второй тип инвестиций — финансовые.

На Блоге Вебинвестора я рассматриваю разнообразные типы финансовых инвестиций, которые доступны каждому человеку и позволяют зарабатывать даже без большого стартового капитала.

Что такое инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель — это распределение средств в какой-то сбалансированной пропорции между различными видами инвестиций и/или разных компаний между собой, чтобы диверсифицировать риски.

Инвестиционный портфель является просто набором различных инвестиций в разные активы и отрасли. Такой подход позволяет уменьшить риски, при этом получить более стабильный доход (фактически гарантированный), но из-за широкой диверсификации, он будет близок к среднему по рынку.

Опытные инвесторы самостоятельно формируют инвестиционный портфель. Брокеры любят рекомендовать свои готовые варианты портфелей ценных бумаг. За вложение средств необходимо будет отдать небольшую комиссию, но для тех, кому не охота разбираться и вникать во все нюансы это хороший способ для заработка по тарифу «все включено».

1. Консервативный – стабильный портфель, но с небольшим доходом. Фактически это 100% гарантированные инвестиции.
2. Агрессивный – инвестирование в рискованные активы, которые могут не принести прибыли. Доход ожидается гораздо больше, чем у первого варианта. Обычно в этот способ вкладывают лишь часть средств.
3. Сбалансированный – сочетание первых двух портфелей.

По другому инвестиции в ценные бумаги и формирование портфеля называют «портфельным инвестированием».