Как выбрать брокерскую компанию для работы на финансовых рынках?

ПОКУПАЕМ И ПРОДАЕМ

Раньше для покупки или продажи бумаг брокеру поручения от клиента давались по телефону, однако с развитием технологий и распространением интернета, в том числе и мобильного, этот способ торговли канул в лету.

Программа довольно проста в использовании, брокер обычно дает к ней подробные инструкции и обучающие видеолекции. Некоторые брокеры позволяют совершать сделки со своего сайта.

У брокеров обычно есть порог входа, и у одних это может быть 20 тыс. руб. минимум, а у других — 50 тыс. руб.

Купить ценную бумагу можно либо по ее текущей стоимости — это цена последней сделки, либо можно установить стоимость покупки и ожидать, когда другие участники примут заявку. Заявка на сделку состоит из фамилии, имени и отчества, способа поручения (покупка/продажа), вида бумаги, количества контрактов (бумаги продаются лотами, которые могут состоять из 1, 10, 1000 или 10 000 бумаг).

У каждого брокера есть регламент заключения сделок, с которым может ознакомиться клиент. Поручения от клиента принимаются в течение торгов, установленных организатором. Например, время торгов на Московской бирже указано на ее сайте: https://www.moex.com/s1167. Когда клиентом выставлено поручение на покупку или продажу, брокер резервирует денежные средства или бумаги клиента. Обычно график составляет 10.00–18.00. В торговом терминале указывается, когда произойдет расчет по сделке.

Лайфхак

Цена на бирже постоянно меняется, и она может, например, быстро расти в момент покупки. От этого есть страховка. Например, цена может измениться с момента, когда клиент выбрал бумаги, до момента покупки. Поэтому брокер может показывать на своем экране небольшую надбавку — например, в 0,3%. Это означает, что, если за время совершения сделки цена выросла, брокер купит бумаги по подорожавшей цене, но не более чем на 0,3%. Если же цена не росла, то брокер возвращает средства на счет клиента.

Комиссии брокеров

Тарифная политика брокерских компаний, как правило, предусматривает списание следующих комиссий:

1. Процент от суммы сделки. В среднем брокеры за каждую операцию берут от 0,05 до 0,1%. Если клиент захочет приобрести активы на сумму 100 000 рублей, то комиссия за брокерское обслуживание составит от 50 до 100 рублей. Такая же плата спишется при продаже активов.
2. Фиксированная комиссия в месяц (абонентская плата). Брокер может установить минимальный размер комиссии за каждую сделку или установить обязательный платёж, который инвестор должен вносить ежемесячно независимо от объёма операций. В среднем абонентская плата может составлять от 100 до 300 рублей в месяц.
3. Плата за услуги депозитария. За хранение ценных бумаг дополнительно списывается до 200-300 рублей в месяц. В некоторых брокерских компаниях этот вид комиссии может отсутствовать, однако зачастую такие «льготы» компенсируются более высоким процентом за сделки.
4. Комиссия за пополнение и списание средств со счёта. В большинстве случаев брокеры проводят ввод и вывод активов бесплатно или за небольшую плату (до 20 рублей за операцию).

Одна брокерская компания может предлагать своим клиентам на выбор несколько тарифных планов, в рамках которых будут действовать разные условия начисления и списания комиссий. Выбор тарифа зависит от того, как часто инвестор планирует участвовать в торгах. В этой связи выделяют два типа инвестиционных стратегий:

Для активных трейдеров. Такие клиенты каждый день заключают сделки на бирже

В данном случае при выборе тарифа нужно обращать внимание на сумму комиссии за каждую операцию. Чем она меньше, тем лучше

Размер абонентской платы в месяц, а также вознаграждение за услуги депозитария имеют второстепенное значение.
Для пассивных инвесторов. Эти участники фондового рынка совершают операции по брокерскому счёту примерно 2-3 раза в месяц. Для таких клиентов важен размер минимальной платы за обслуживание и комиссия за депозитарные услуги. Указанные тарифы также будут иметь определяющее значение, если инвестор планирует оперировать небольшими суммами. Например, если лимит на брокерском счёте составляет всего 30 000 рублей, а в месяц списывается абонентская плата в размере 295 рублей, то за год клиент только на этой комиссии потеряет 12%. Чтобы восполнить издержки, необходимо получить высокий уровень доходности, что удаётся новичкам крайне редко.

Клиентам, которые предпочитают умеренную стратегию инвестирования, предлагаются оптимальные тарифы.

Сравнительная таблица брокеров

На основании критериев выбора брокера на фондовом рынке и краткого обзора условий работы с каждым посредником я составила сравнительную таблицу. Расположила компании в алфавитном порядке.

Брокер	Позиция в рейтинге МосБиржи (по числу клиентов)	Комиссия	Особенности
за сделку, %	биржи, %	ведение счета / депозитарий, ₽ в месяц
БКС	4	0,015–0,3	0,01	0–299	Старейший брокер
ВТБ	3	0,015–0,05	0,01	0–150	Можно купить валюту неполными лотами
Открытие	6	0,005–0,05	0–0,01	0–250	Старейший брокер
Сбербанк	2	0,018–0,03	0,01	–	Нет десктопной версии торговой платформы, нет доступа на СПБ
Тинькофф Банк	1	0,025–0,3	–	0–3 000	Можно купить валюту неполными лотами
Финам	7	0–0,05	0–0,01	0–200	Старейший брокер. Для новичков есть бесплатный тариф

Что такое брокерский счёт

Это специальный счёт для инвесторов, который позволяет покупать и продавать ценные бумаги на фондовом рынке, а ещё обменивать валюту по биржевому курсу.

На него кладут деньги, чтобы потом купить нужные активы. После транзакции на счёте появляется запись о том, какая сделка и когда была совершена, а ещё отображается сумма операции. Брокерский счёт можно сравнить с банковским счётом, где тоже есть история ваших покупок.

Одновременно с брокерским счётом начинающему инвестору открывают депозитарный счёт. Если коротко, брокерский нужен для сделок с ценными бумагами, а депозитарный – для хранения ценных бумаг. Ваши активы будут лежать там, пока вы их не продадите. Запись на депозитарном счёте подтверждает, что вы владелец акций, облигаций или других финансовых инструментов.

Каким образом нужно делать выбор брокерской компании

Брокерские компании представлены на рынке в огромном количестве. Нужно смотреть на различные рейтинги (они бывают региональными и мировыми) – их часто составляют, основываясь на клиентских отзывах (либо с учетом показателей оборота торговли). Учитываются и положительные, и отрицательные отзывы – а после делается вывод по среднему показателю – каких больше.

Важно сделать свой выбор в пользу надежной компании, функционирующей в данной сфере уже не первый год. Новички могут воспользоваться услугами тех, кто обучает на бесплатной основе, а также быстро поясняет все нюансы и особенности

То есть тех, у кого есть удобные и понятные инструменты для проведения сделок в режиме нон-стоп

И еще нужно обязательно обращать внимание на такой важный фактор – брокер либо подразделение его фирмы должны находиться в физической доступности. Кроме того, вывод денежных средств и пополнение депозита не должны вызывать лишних сложностей и проблем

Если все слишком запутано и непонятно – значит, с таким брокером связываться явно не стоит.

На что стоит обратить внимание, выбирая брокера:

1. Сперва проверьте, чтобы у компании в обязательном порядке имелась брокерская лицензия. Это самый важный критерий. Сделать это очень просто – скачайте перечень прошедших официальную регистрацию брокеров на портале Центробанка РФ.
2. Изучите, можно ли управлять по телефону, имея на руках код доступа.
3. Ознакомьтесь с временными рамками, в которые выводятся денежные средства. Если вывод срочный, он должен быть менее четырех часов, если стандартный – одни сутки и не более. Изучите, сколько составляет комиссионный сбор.
4. Можно ли получать консультации в режиме нон-стоп, сколько стоит обслуживание.
5. Еще присмотритесь к такому фактору: сколько активных пользователей вкладываются в акции с помощью предпочитаемого вами брокера. Эти сведения можно узнать при помощи сайта ММВБ.
6. Изучите, насколько прозрачна выбранная компания. Посмотрите, открыты ли сведения о руководителях и собственниках фирмы, показывает ли она финансовые отчеты об итогах своей деятельности.
7. Узнайте, застрахуют ли ваш персональный счет, какова сумма страховой компенсации. Здесь можно отметить такой момент: максимальный размер страховой компенсации при финансовой несостоятельности посредника – это 50 000 долларов. Как правило, у этого процесса очень много общего со всем известным страхованием депозитов граждан.
8. Само собой, посмотрите на то, что говорят бывалые вкладчики. Ознакомьтесь с отзывами о брокерской компании – как с положительными, так и с отрицательными. Сделайте вывод, насколько клиентов устраивает выбранная вами компания, и только после этого принимайте окончательное решение.

Кто такой брокер и для чего он нужен

Брокер – это организация, имеющая лицензию Центробанка для работы на бирже. Она выступает посредником между вами и площадкой, где совершаются сделки купли-продажи ценных бумаг и валюты. Чтобы получить доступ к торговле и инвестиционным инструментам, надо открыть у брокера специальный счет. Это может быть простой брокерский или индивидуальный инвестиционный счет с налоговыми льготами.

Брокер, заключив с вами договор на обслуживание, открывает возможность самостоятельно торговать акциями, облигациями и валютой или передать эти функции в рамках доверительного управления сотрудникам организации.

Брокерская компания предоставляет следующие услуги:

1. Принимает от клиента денежные средства, регистрирует его на бирже и в депозитарии.
2. Принимает заявки на куплю-продажу ценных бумаг, валюты. Проводит сделки.
3. Консультирует по всем возникающим вопросам, готовит аналитические отчеты, предлагает инвестиционные идеи.
4. Дает доступ к торговым терминалам, разрабатывает собственные онлайн-платформы для торговли в виде мобильного приложения и его компьютерной версии.
5. Предоставляет отчеты о совершенных сделках, готовит справки для налоговой инспекции и выступает налоговым агентом, т. е. перечисляет за клиента все налоги.
6. Проводит обучающие вебинары, готовит видеоуроки для начинающих инвесторов.

Вы можете выбрать не только российского, но и зарубежного посредника. К сожалению, их немного осталось на нашем рынке. Но среди них есть надежные и проверенные временем конторы. А преимуществ работы с иностранной организацией хватает: от страхования средств на счете (в США на 500 000 $, В Европе на 20 000 евро) до выхода к огромному количеству инвестиционных инструментов. Пока этим российский рынок похвастаться не может.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Из недостатков работы с зарубежной компанией отмечу самостоятельное перечисление налогов, языковой барьер и невыгодность торговли маленькими суммами из-за комиссий. Например, в Interactive Brokers (45 лет на рынке) комиссия за сделку составляет 1 $, но не менее 10 $ в месяц.

А теперь посчитаем. Если вы в год положили всего 1 000 $, то за 12 месяцев вознаграждение посреднику составит 120 $. А это целых 12 % минус к вашей доходности. Поэтому финансовые советники рекомендуют выходить на зарубежный рынок с суммой от 10 000 $.

Как и где лучше открыть брокерский счёт физическому лицу

Как можно открыть брокерский счёт физ лицу? Любой гражданин РФ может открыть брокерский счёт онлайн, для этого не потребуется даже выходить из дома. Всю процедуру регистрации можно пройти через интернет.

Количество брокерских счётов, которое может открыть один человек не регламентировано, поэтому любой может открыть сколь угодно много даже в рамках одного брокера.

Исключением на количество является отдельный тип счётов: ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Действующий активный ИИС может быть лишь 1 у человека. При этом его можно закрывать и открывать сколь угодно раз. Также его можно переоформлять (переводить) в другие брокерские компании.

Давайте рассмотрим пошаговую инструкцию: как открыть брокерский счёт.

Шаг 1. Регистрация в брокерской компании

Среди новичков часто встречаются вопросы «где лучше открыть брокерский счёт?» У каждого из нас есть несколько вариантов. Самым лучшим является: фондовые брокеры.

Первым шагом регистрируемся у брокера на сайте. Как выбрать брокера для открытия брокерского счёта? Несмотря на слаборазвитый рынок ценных бумаг в России существуют несколько крупных проверенных брокерских компаний. Рекомендую работать со следующими:

Эти брокеры имеют минимальные комиссии за торговый оборот, предоставляют развитый клиентский сервис. Для торговли доступны все финансовые инструменты на фондовом рынке. Например, у брокера Сбербанк комиссия за торговлю в разы больше, хотя никаких преимуществ вы не получаете за столь дорогое обслуживание.

Также плюсом этих компаний в том, что здесь возможен бесплатный ввод и вывод средств в любой момент. Напомню, что если инвестировать деньги в ПИФы, то там будет браться комиссия за ввод и вывод. При инвестировании крупных суммах это может быть очень существенно.

Форма регистрация у брокера очень выглядит так:

При регистрации потребуется загрузить сканы следующих документов: паспорт и ИНН (для автоматической выплаты налога на прибыль), поэтому желательно заранее их подготовить.

Открыть брокерский счёт можно также через банки, но у них сильно «урезан» функционал и комиссии выше.

Шаг 2. Открытие брокерского счёта

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете брокера нажмите «Открыть новый договор»:

Выбираете типs:

Я рекомендую вам на будущее открыть брокерский счёт ИИС (позволяет получать налоговые льготы) или ЕДП (единая денежная позиция). Они оба поддерживают полный спектр существующих ценных бумаг для торговли.

В России за последние года стабильно увеличивается количество открытых БС. Связано это с большим интересом среди населения по получению налоговых льгот ИИС. Вы можете получать 13% вычета от суммы пополнения 400 тыс. рублей (52 тыс. рублей вычета) за год. Ежегодно можно возвращать налог с новой суммы пополнения. Единственным условием получения такой возможности — это существование ИИС более 3 лет, после чего его можно закрыть. В расчёте учитывается лишь дата открытия, а не дата пополнения.

Шаг 3. Как пополнить брокерский счёт

Пополнить брокерский счёт можно двумя способами: приехать в банк брокера с наличными деньгами или воспользоваться безналичным межбанковским переводом. Пополнение происходит без издержек на комиссии. Сколько пополнили, столько и будет на счёте. Никаких требований и ограничений на минимальную и максимальную сумму пополнения нет.

Как пополнить без комиссии дистанционно

Для получения карты достаточно оставить заявку и представитель Тинькофф доставит вам её в ближайший день в любое место (причём это бесплатная услуга). Из плюсов стоит отметить, что на остаток по карте начисляются проценты (6,0%) и действует кэшбэк (1%) на все покупки.

Примечание

Вы можете пополнять свой брокерский счёт на сколь угодно большие средства. После открытия его можно сразу не пополнять. Можете пополнить хоть через год. Деньги можно снимать полностью или частично в любой день. Какие-либо ограничения по движению денег отсутствуют.

Зачем нужен брокерский счёт

По Федеральному закону № 39 «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации», физические лица не могут торговать на бирже самостоятельно. Такое право есть только у юридических лиц, которые называются брокерами или брокерскими компаниями. Они выполняют заявки инвестора на покупку или продажу бумаг, например, акций и облигаций.

Поэтому, чтобы начать инвестировать на фондовом рынке, обычный гражданин подписывает с брокером договор на оказание инвестиционных услуг. После подписания договора брокер открывает инвестору брокерский и депозитарный счёта.
Чтобы не нарваться на мошенников, проверьте лицензию брокера. Её выдаёт Центробанк РФ. Лицензия подтверждает, что компания может заниматься брокерской деятельностью и выполнять сделки физических лиц на бирже.

Компании размещают лицензии у себя на сайтах, но дополнительно их можно посмотреть . Скачайте файл «Список брокеров» и найдите в нём компанию по названию юридического лица.

Фондовый брокер — кто это и в чём его функции

Брокерская компания (сокращенно «брокер») является юридическим лицом с лицензией от ЦБ на оказание услуг физическому лицу по доступу к фондовому рынку.

Физические лица не имеют право торговать ценными бумаг напрямую. Этот запрет действует на уровне законодательства. Необходим посредник в виде лица, имеющего лицензию на оказание соответствующих услуг по работе с ценными бумагими.

Биржевой брокер — кто это и на чём зарабатывает;

Брокер оказывает физическим и юридическим лицам услуги на фондовом рынке, являясь промежуточным звеном между клиентом и самой биржей. Он предоставляет доступ к программному обеспечению (торговым терминалам) для доступа к финансовым инструментам, но не может заставить клиента совершить какую-то сделку или навязывать свои услуги. Все свои решения по инвестициям клиент принимает самостоятельно и берёт риски только на себя. Никто не будет компенсировать убытки от торговых операций или обвала биржевых котировок.

Брокеру без разницы много ли заработает или потеряет клиент в процесс торговли на рынке, поскольку его доход зависит только от торгового оборота. Единственное в чём заинтересованы брокерские компании — это увеличить торговый оборот за день. Другими словами, чтобы его клиенты больше торговали.

• Открытие брокерских счётов;
• Предоставление информации о биржевых котировках в режиме онлайн;
• Приём распоряжений по телефону на покупку/продажу ценных бумаг;
• Расчёты по торговым операциям и предоставление брокерских отчётов;
• Предоставляют официальные справки о сделках на бирже и налогах;
• Отвечают на вопросы касательно условий торговли ценными бумагами;
• За дополнительную плату оказывают консультационную помощь, дают финансовую аналитику;

Брокеры являются налоговым агентом, поэтому могут автоматически отчитываться в налоговой. От клиента не требуется никаких действий, кроме наличия свободных средств на счёте для уплаты налогов с 1 по 31 января (для списания средств в счёт уплаты налогов).

Брокерские компании имеют следующие услуги:

• Обучение;
• Доверительное управление;
• Бесплатную аналитику и технический анализ;
• Возможность брать заёмные деньги в виде кредитных плечей;

Примечание

Фондовый брокер не предоставляет доступа на рынок Форекс. Вообще, не стоит путать Форекс с рынком ценных бумаг. На Форекс нет жесткой регуляции, рынок не прозрачный, клиенты не защищены законодательно. Новичкам лучше туда не лезть.

Рекомендации профессиональных инвесторов

Брокер является важной составляющей успеха инвестора. Однако без соответствующего опыта практически невозможно выбрать идеального посредника с первого раза

Чтобы избежать ненужных эмоций, просто надо принять эту информацию как факт.

На начальном этапе инвестирования вкладчику сложно понять, какой брокер ему подойдёт. В такой ситуации стоит отдавать предпочтение компаниям с максимально простыми условиями. После того, как инвестор наберётся немного опыта и поймёт, каким образом устроена работа на бирже, он сможет более осознанно подойти к выбору партнёра и при необходимости сменить брокера.

Для ускорения данного процесса рекомендуется открыть брокерские счета сразу в нескольких организациях. Это позволит сравнить порядок и качество обслуживания, а также выявить наиболее значимые аспекты. Также эксперты рекомендуют при возникновении любых вопросов обращаться в службу поддержки компании. Благодаря этому можно выяснить все дополнительные нюансы работы брокера, которые не указаны в тарифах.

Лучшие доходные карты 2021

Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта

• до 8% на остаток
• до 3% кэшбэка на всё
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта

• до 6% на остаток
• до 6% кэшбэка
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Максимальный доход
Локо-Банк
Дебетовая карта

• до 5,25% на остаток
• до 1% кэшбэка на всё
• 0-499₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Как стать клиентом брокера

Шаг 1. Регистрация

Всё можно сделать онлайн. Не надо никуда ехать. При регистрации потребуется загрузить сканы следующих документов: паспорт, ИНН (для автоматической выплаты налога на прибыль). Поэтому желательно заранее их подготовить.

Шаг 2. Открытие брокерского счёта

Выбираете тип счёта:

Предложено несколько видов счётов. Как правило выбирают либо ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). По ИИС есть возможность получать налоговые льготы от суммы взносов (тип-А) или освободить от налога на прибыль (тип-Б).

Более подробно про ИИС читайте:

Шаг 3. Пополнение

Пополнить свой счёт можно без комиссии. Есть два варианта: либо прийти в банк брокера и положить средства напрямую, либо же воспользоваться межбанковским переводом.

После поступления средств, можно приступать к торговле.

Итоги

Для российского гражданина не составляет труда выйти на фондовую биржу. Для этого достаточно лишь желание. Всё остальные действия можно сделать через интернет. Торговля доступна даже через смартфоны, что делает рынок ценных бумаг ещё доступнее.

Выбираем брокера на фондовом рынке: с чего начать и на что обратить внимание?

Приветствую вас, начинающие инвесторы! Уверен, что сегодняшний мой обзор порадует многих из вас. Я долго думал, чему посвятить эту статью, и вдруг осознал, что простым частным капиталовкладчикам невозможно попасть на фондовый рынок. В связи с этим все до единой сделки на бирже могут производиться только через профессиональных посредников – брокеров. Именно для тех, кто уже подумывает о том, как выбрать брокера и где лучше открыть брокерский счет, и была написана эта статья

В ней вы найдете важнейшие моменты, на которые необходимо обратить внимание всем новичкам на фондовом рынке: начиная от критериев оценки надежности посреднической компании и заканчивая выбором тарифного плана. Усаживайтесь поудобнее и приготовьтесь наматывать бесценные знания себе на ус!

Сравнение брокеров

Подведем итоги и сравним оба брокера по сильным и слабым чертам.

Брокер Сбербанк

Плюсы:

• это стабильность и надежность, крупнейший банк страны;
• множество отделений и банкоматов по всей России;
• есть возможность открыть ИИС;
• наличие мобильного приложения Сбербанк Инвестор; 
• низкие комиссии, особенно на тарифе Самостоятельный;
• купоны и дивиденды с ИИС можно отправлять на обычный счет, а затем снова пополнять ИИС или тратить на свои нужды.

Минусы:

• приложение Сбербанк Инвестор неудобное; 
• необходимость отправлять смс и терять время покупки/продажи; 
• приложение часто зависает;
• очень ограниченная функциональность;
• нет возможности покупать акции зарубежных компаний, нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу;
• частые сомнительные предложения не рекомендуются новичкам: доверительное управление, инвестиционные облигации, инвестиционное страхование жизни;
• нет стакана внутри приложения, нет свечных графиков;
• неоперативная поддержка, в чате часто отвечают очень долго или не отвечают вообще.

Брокер Тинькофф Инвестиции

Плюсы:

• инновационный подход и удобство;
• можно покупать иностранные ценные бумаги, есть выход на Санкт-Петербургскую биржу; 
• очень удобное приложение Тинькофф Инвестиции, понятный интерфейс; 
• легко открыть счет, легко пополнить, легко вывести;
• есть информация по поводу отдельных эмитентов
• агрегация по поводу экономических ситуаций, различные статьи, подкасты;
• много информации для новичков и обучения, отличный вариант погрузиться в мир инвестиций;
• оперативная и вежливая служба поддержки;
• есть возможность купить валюту неполными лотами.

Минусы:

• высокие комиссии, обусловленные высоким сервисом;
• привязка к карте Тинькофф, нельзя пополнить со стороннего счета.

Все данные обобщены в сравнительной таблице:

В статье рассмотрели моменты, которые помогут определиться с вопросом, где лучше открыть брокерский счет в Сбербанке или Тинькофф. Каждый должен определиться с целями инвестирования, степенью риска, желаемым уровнем комфорта, выбрав брокера по душе.

Возврат налогов – это просто и удобно

Открытие ИИС позволяет получить государственную поддержку – налоговый вычет на сумму взноса
на ИИС (максимум 52 тыс. руб. в год) или освобождение от налогообложения всего дохода,
полученного от инвестиций на ИИС.

Тип инвестиционного налогового вычета можно выбрать в течение срока действия счета, но
совместить оба типа вычета нельзя.

Памятка инвестора

Выберите подходящий для вас тип инвестиционного вычета

Вычеты за вносы (Тип А)

• При использовании данного типа вычета Вы получаете от государства 13% от суммы денежных
  средств, внесенных на ИИС (максимально 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс.
  рублей и более). Сумма налога, которую можно получить, не может превышать размер
  уплаченного НДФЛ.
• Вычет предоставляется ежегодно при условии ежегодного внесения средств на ИИС и наличия
  дохода, облагаемого по ставке 13% (например, заработная плата).

Получите налоговый вычет в 1 клик

С 2021 года можно получить вычет по взносам на ИИС в упрощенном порядке: не придётся собирать документы и заполнять декларацию 3-НДФЛ. Теперь важный вопрос по ИИС можно решить быстро в личном кабинете налогоплательщика.

• Сервис бесплатный
• Срок возврата — в течение 48* дней вместо 4 месяцев при обычном порядке получения вычета.

Как это работает:

1. Пополните ИИС с готовой стратегией до конца 2021 года.
2. В начале следующего года мы направим данные о вашем счете в налоговую. Вам не придется самостоятельно собирать документы или готовить декларацию.
3. Налоговая пришлёт вам уведомление в личный кабинет на nalog.ru. Ознакомьтесь с заявлением и подпишите его.
4. В течение 48 дней после подписания заявления, если требования для получения налогового вычета были соблюдены, на указанный вами счёт придут деньги.

*В предусмотренных законодательством случаях срок может быть увеличен

Получение налогового вычета по взносам, внесенным на ИИС до 2021 года

Для получения вычета по взносам, внесенным на ИИС до 2021 года, потребуется подать в налоговую службу декларацию по форме 3-НДФЛ с приложением следующих документов:

• Копия заявления о заключении договора доверительного управления (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015).
• Справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов.
• Копия уведомления АО «Сбер Управление Активами» о согласии на заключение договора доверительного управления (если договор на ведение ИИС был заключен Вами с 20.11.2015 по 01.01.2020). Уведомление направлялось на Вашу электронную почту и выкладывалось в Личный кабинет на сайте Управляющей компании.

Способы подачи декларации:

• Oнлайн в Личном кабинете на сайте ФНС nalog.ru.
• На портале государственных услуг gosuslugi.ru.
• С помощью платного сервиса по возврату налогов.
• При личном визите в налоговую инспекцию.

Вычеты за доходы (Тип В)

• Налоговый вычет может быть получен по истечении 3 лет с даты заключения договора на
  ведение ИИС.
• От НДФЛ освобождается весь доход, полученный при инвестировании внесенных на ИИС
  денежных средств (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) за весь период ведения
  счета (не менее 3 лет).
• Подходит для инвесторов, не имеющих дохода, с которого удерживается НДФЛ (например,
  заработной платы).

1. Как получить вычет:

2. Получить в ФНС справку о том, что вы не получали вычтет типа А за время владения ИИС.
3. Скачать форму заявления на вычет типа Б из личного кабинета в управляющей компании или взять в офисе банка.
4. Прийти в уполномоченный офис банка и подать заявление на вывод активов, попросив менеджера приложить к заявлению справку из налоговой и заявление на второй тип вычета.

Какие вопросы задать брокеру, чтобы не переплачивать?

Для того чтобы избежать лишних трат и скрытых платежей, задайте брокеру следующие вопросы:

ВОПРОС ПЕРВЫЙ. Какой будет абонентская плата, и нужно ли платить дополнительно за программное обеспечение?

Надежный и честный брокер заинтересован в том, чтобы тарифы были максимально прозрачными.

ВОПРОС ВТОРОЙ. Я хотел бы работать на срочном рынке. Предоставьте мне, пожалуйста, информацию о комиссии за покупку одного фьючерсного контракта.

Получив ответ на этот вопрос, вы сможете потренироваться в расчетах, а заодно оценить лояльность брокера и качество консультации, которую получите.

ВОПРОС ТРЕТИЙ. Какие комиссии мне нужно заплатить? Нужно ли мне платить дополнительную комиссию бирже? Комиссии фондового рынка складываются из комиссии за сделку и комиссии за хранение ценных бумаг

Обратите внимание и на комиссию биржи — часть брокеров включают ее в комиссию за покупку, а часть — взимает дополнительно

Покупка акций и облигаций на длительный срок это в первую очередь комиссии Депозитария, здесь может быть как фиксированная плата, так и процент от стоимости бумаг. При поступлении доходов по ценным бумагам зачастую взимается дополнительная комиссия.

Брокер может подготовить вам и индивидуальное предложение по тарифам. Но для этого нужна полная ясность в том, какими будут сумма для инвестирования, планируемый оборот и желаемая комиссия.

ВОПРОС ЧЕТВЕРТЫЙ. Как мне вывести деньги на личный счет? Из дополнительных расходов может возникнуть комиссия при выводе средств. Уточните у брокера, как быстро происходит вывод денег, и какими способами можно пополнить счет.